Курсовая работа: Управління страховою діяльністю

Характеристику етапів процесу стратегічного планування у НАСК "Оранта" відображено на рисунку 1.

Етап 1. Інформаційне забезпечення стратегічного планування

Етап 2. Установлення місій та цілей організації

Етап 3. Вибір методів аналізу факторів внутрішнього та зовнішнього середовища.

Етап 4. Оцінювання та аналіз факторів зовнішнього середовища.

Етап 5. Оцінювання та аналіз факторіввнутрішнього середовища.

Етап 6. Прогнозування умов функціонування та результатів виробничо-господарської діяльності підприємства.

Етап 7. Виконання розрахунків, обгрунтувань, перелічених рішень

Етап 8. Формування варіантів стратегій(стратегічних альтернатив)

Етап 9. Вибір стратегії

Етап 10. Оцінювання стратегії на предмет установленим критеріям

Рис.1. Модель стратегічного планування у НАСК "Оранта"

Логічним продовженням стратегічного планування в НАСК "Оранта"є тактичне планування, тобто планування реалізації стратегії, яке включає поточне та оперативне планування.

Схематична модель поточного планування в НАСК "Оранта" наведено на рис.2.

1 етап. Інформаційне забезпечення поточного планування.

2 етап. Оцінювання та аналіз сильних та слабких позицій організації.

3 етап. Вибір та формування планових параметрів (системи економічних, технологічних, соціальних та інших показників) на засадах стратегії.

4 етап. Підбір на альтернативних засадах заходів щодо досягнення планових параметрів.

5 етап. Бюджетне планування.

6 етап . Вибір адміністративних важелів (політики, процедур, правил) досягнення планових параметрів.

7 етап. Формування поточного плану.

8 етап. Деталізація поточного плану за центрами виконання (відповідальність)

Рис.2. Модель поточного планування в НАСК "Оранта"

Групи страхових продуктів:

Основні:

Страхування автотранспорту (каско);

"Зелена карта";

2. Додаткові:

Медичне страхування, виїжджаючих за кордон;

Страхування вантажів (карго);

3. Стратегічні:

Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.

Таблиця 2

Прогноз розвитку страхових операцій НАСК"Оранта"

Види страхування	Кількість договорів страхування	Тариф,%	Середня страхова сума, тис. грн.	Середній страховий платіж, тис. грн.	Сума страхових виплат за рік	Норматив виплат за даним видом страхування	Сума страхових виплат, тис. грн.	Максимальна відповідальність за окремим об’єктом страхування
Страхування автотранспорту (каско)	30	15	40	6	30	16,667	100	80
"Зелена карта"	20	25	10	2,5	23	46	10	10
Страхування вантажів	25	4,17	12	0,5	6	48	18	18
Медичне страхування	50	20,77	6,00	1,25	25	40,128	12,000	12
Страхування від нещасних випадків	73	10,00	4,00	0,40	7	23,973	40,000	40

Середній страховий платіж на 1 договір = сукупна страхова сума / кількість договорів

Середній страховий платіж на 1 договір = сума страхових платежів / кількість договорів

Тариф = Середній страховий платіж / Середній страховий платіж * 100%

Норматив виплат за даним видом страхування = Сума страхових виплат / Середній страховий платіж * 100%

3. Формування фінансового плану та балансу доходів та видатків

Таблиця 3

Фінансовий план страхової компанії НАСК"Оранта"

Види страхування	Види власних коштів (нетто-активи), тис. грн.	Кількість договорів страхування	Сукупна сума надходжень страхових платежів, тис. грн.	Сума страхових виплат, тис. грн.	Розмір технічних резервів, тис. грн.	Витрати на проведення страхової діяльності, тис. грн	Розмір прибутку, що очікується, тис. грн.	Розмір вільних резервів, тис. грн.	Чистий прибуток, тис. грн.
Страхування автотранспорту (каско)	10	30	180	30	40,74	61,2	-47,7	-0,955	-53,14
"Зелена карта"	20	20	50	23	11,32	20	-17,1	-0,342	-18,6
Страхування вантажів	10	25	12,5	6	2,83	3,5	-2,72	-0,054	-3,098
Медичне страхування	50	50	62,3	25	14,10	15,58	-11,39	-0,228	-13,25
Страхування фінансових ризиків	56	73	29,2	7	6,61	11,68	-9,91	-0, 198	-10,78

Таблиця 4

Баланс доходів та видатків НАСК"Оранта"

Показники	квартал	квартал	квартал	квартал	за рік
Доходи (надходження)
Сукупна сума страхових платежів	100,2	66,8	80,16	86,84	334
Новий капітал	1	1	1	2	5,000
Доходи від розміщення активів	1	1	2	0	4
Продаж активів	2	1	2	1	6
Інші, доходи	1	1	1	1	2
Всього доходів	105,2	70,8	86,16	90,84	351,00
Витрати (платежі)
Страхові виплати	18	16	18	39	91
Страхові резерви, в тому числі
технічні резерви	22,68	15,12	18,14	19,66	75,60
Комісійна винагорода за розміщення страхових полісів	42,08	28,32	34,46	36,34	141, 20
Оренда чи утримання будівель	1,25	1,25	1,25	1,25	5,00
Транспорт і зв'язок	0,25	0,25	0,25	0,25	1,00
Сервіс (послуги)	---	----	----	----	----
Розрахунки з банками	0,25	0,25	0,25	0,25	1,00
Реклама	1	1	1	1	4,00
Зарплата	2	2,4	2,3	4	10,70
Нарахування на зарплату	----
Податки	1,95	1,53	1,53	1, 19	6, 20
Дивіденди	----	---	----	----	----
Придбання чи оренда обладнання	----	----	----	----	---
Всього витрат	89,46	66,12	77, 19	102,93	335,70
Балансовий показник (+\-)	15,74	4,68	8,97	-12,09	15,30

Тарифна політика НАСК "Оранта".

Тарифна політика представляє собою процес розробки, обґрунтування та визначення порядку застосування страхового тарифу. Зазначений процес є цілеспрямованою діяльністю страховика по встановленню, уточненню, упорядкуванню страхових тарифів з метою забезпечення поєднання інтересів учасників страхових відносин: успішного та беззбиткового розвитку страховика та встановлення раціональної ціни на страхові послуги для страхувальників.

Принцип еквівалентності страхових відносин сторін угоди страхування передбачає, що тарифи-нетто повинні максимально відповідати ймовірності збитку. За цим принципом забезпечується зворотність коштів страхового фонду за тарифний період тій сукупності страхувальників, в масштабі якої будувався страховий тариф. Зазначений принцип відповідає перерозподільчій сутності страхування, як замкнутої розкладки збитку.