Контрольная работа: Анализ ОАО "Уралвнешторгбанк"
Чистые активы (по методике Интерфакса) за ноябрь увеличились на 27% и на 01.12.06 составили 75 323 млн рублей; по сравнению с аналогичным периодом прошлого года чистые активы возросли в 3,2 раза.
Валюта баланса на 1 декабря 2006 года составляет 99 050 млн. рублей, что в 3,6 раза больше, чем на 01.12.05.
Собственный капитал банка на 1 декабря достиг 9286 млн. рублей, что в 3,7 раза превышает показатель на 01.12.05.
По сравнению с показателями на 01.12.05г. объем розничного кредитного портфеля вырос в 3,5 раза, а объем корпоративного портфеля в 2,4 раза. Совокупный кредитный портфель на 01.12.06. составил 49 642 млн. рублей, что в 2,9 раза больше, чем на 1 декабря 2006 года.
Вклады частных клиентов на 01.12.06 составили 15 196 млн. рублей, что в 1,5 раза больше, чем на аналогичную дату прошлого года, срочные средства корпоративных клиентов составили 1402 млн. рублей, что в 1,8 раза больше, чем на 01.12.05. Остатки на расчетных счетах на 1 декабря 2006 г. составили 2823 млн. рублей, что в 1,6 раза больше, чем на 01.12.05.
На 01.12.06 банком эмитировано в общей сложности 639 тысяч карт, из них 602 тысячи - карты "Золотая Корона". Установлено 268 банкоматов банка и 239 кассовых терминалов, карты принимаются на обслуживание в 1909 торговых точках.
Ресурсы международных организаций, привлеченных ОАО "Уралвнешторгбанк" на 1 декабря составили 31 296 млн. рублей; собственных облигаций банком выпущено на сумму порядка 8 млрд. рублей.
Балансовая прибыль ОАО "Уралвнешторгбанк" с начала 2006 года составила 2088 млн. рублей, что в 2,8 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.
3. Соответствие качества оказываемых услуг ОАО "Уралвнешторгбанк" международным стандартам качества
Сертификационный аудит, проведенный в октябре 2006 года, подтвердил: управление качеством в Уралвнешторгбанке соответствует требованиям международных стандартов.
Напомним, летом 2004 года Уралвнешторгбанк впервые прошел сертификацию Системы менеджмента качества (СМК) по международным стандартам ISO 9001: 2000. Теперь каждый год банк проходит инспекционный аудит для подтверждения действия сертификатов.
Аудит проходил согласно международно-принятым процедурам и проводился аудиторами международного сертификационного органа EUROCERT-Урал.
В частности аудиторы отметили, что "высшим руководством банка продемонстрировано выполнение обязательств по поддержанию СМК, приверженность принципам СМК и участие в совершенствовании СМК. Достигнуты положительные тенденции по основным показателям деятельности Банка". "Все службы, проверенные во время аудита, продемонстрировали способность определять, обеспечивать и поддерживать инфраструктуру в управляемых условиях".
Кроме того, аудиторы отметили, что в Уралвнешторгбанке "хорошо организована работа по сбору информации об удовлетворенности клиентов": "постоянно отслеживаются требования клиентов банка и вносятся изменения в порядок предоставления услуг".
В целом, аудиторы отметили высокий уровень компетентности сотрудников Уралвнешторгбанка и постоянную работу по улучшению системы менеджмента качества в организации.
Вывод аудиторов: "ОАО "Уралвнешторгбанк" продемонстрировал функционирующую Систему менеджмента качества, соответствующую требованиям международного стандарта ISO 9001: 2000".
Система менеджмента качества банка, включающая в себя весь спектр процессов жизненного цикла банковских услуг - от разработки новых продуктов до анализа удовлетворенности клиентов, признана на международном уровне.
4. Сотрудничество с международными финансовыми институтами
Осенью 2006 года Уралвнешторгбанк привлек два субординированных займа: $20 млн. от Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) и $10 млн. от Международной Финансовой Корпорации (IFC- инвестиционное подразделение Всемирного банка). Займы предоставлены на срок более пяти лет.
Особенность субординированных займов - размещение средств непосредственно в капитал банка без права их досрочного отзыва кредитором. К размерам капитала банка привязаны расчеты ряда финансовых нормативов, таких как максимальная сумма кредита, выдаваемая одному заемщику. Таким образом, клиенты Уралвнешторгбанка получают дополнительные возможности финансирования своих проектов и бизнеса.
Размещение международными инвесторами $30 млн. в капитал банка за столь короткий срок - беспрецедентный факт для Урала и свидетельство высокого доверия к Уралвнешторгбанку со стороны мирового финансового сообщества.
Также в ноябре 2006 г. ЕБРР вдвое - до $14 млн. - увеличил линию, открытую на Уралвнешторгбанк в прошлом году в рамках Соглашения о гарантиях по торговому финансированию. А 21 ноября ЕБРР передал ОАО "Уралвнешторгбанк" полномочия по принятию решений в рамках кредитной линии по Договору о кредитовании малого бизнеса. Региональный координатор Программы Фонда Поддержки Малого Бизнеса ЕБРР по Уралу и Поволжью Юдит Олерт так прокомментировала этот факт: "Проект с Уралвнешторгбанком стал для нас особенным: мы первый раз пришли в банк, в котором уже была программа кредитования, разработанная на базе нашей технологии. В результате получилась очень плодотворная совместная работа. Уже за семь месяцев сотрудничества мы полностью заполнили линию. Это отражение серьезного желания Уралвнешторгбанка работать в сфере кредитования малого бизнеса. Банк динамично развивается; он показал себя как хороший профессионал, хороший менеджер кредитного и клиентского портфеля. За прошедший год заложены надежные основы для успешной работы в будущем".
До конца года Уралвнешторгбанк получит еще $5 млн от IFC на кредитование малого бизнеса.
В настоящее время продолжается процесс объединения Уралвнешторгбанка и Сибакадембанка под единым брендом "УРСА Банк". Дальнейшие планы по взаимодействию с международными финансовыми институтами Уралвнешторгбанк реализует уже в рамках объединенного банка.
Список используемой литературы
1. ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.11 2007 № 248-ФЗ
2. Положение Банка России "О проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации" от 3 октября 2002 г. № 2-П
3. Концепция развития S. W.I. F. T. в России в 2002-2006 гг.
4. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года
5. Алякин А.А. Организация учетной работы банка. - М.: ИНФРА-М, 1994. - 80 с.
6. Анализ деятельности коммерческого банка / АОЗТ "Вече", Составление АО "Московское Финансовое Объединение", под общ. ред.С.И. Кумок, 1994, 400 с.
7. Банковские операции. Часть II. Учетно-ссудные операции и агентские услуги: Учебное пособие / Под. ред.О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М, 1996. - 208 с.