Контрольная работа: Инфраструктура товарного рынка

-приема и передачи данных по каналам связи с использование аппаратных и программных средств криптозащиты (электронная подпись), современных способов шифрования данных;

-контроля достоверности данных и надежности многоуровневой защиты от несанкционированного доступа, а также искажения и фальсификации на этапах обработки и хранения;

-создания современной информационной российской банковской структуры, ориентированной на вхождение в мировую банковскую систему.

Клиринговые учреждения работают по двум схемам: с предварительным депонирование денежных средств на счетах участников клиринга и без депонирования.

Межбанковская клиринговая система направлена на ликвидацию дебетового сальдо-проведения окончательного расчета по результатам клиринга. Для осуществления соответствующих операций возможен один из следующих вариантов:

-клиринговое учреждение создает резервный фонд с целью использования для погашения дебетового сальдо в случае объективной возможности оплаты его каким – либо участником клиринга в ближайшее время;

-клиринговое учреждение предъявляет для оплаты дебетовое сальдо по результатам зачета к корреспондентскому счету участника клиринга в соответствующем учреждении центрального банка РФ. Такая оплата производится независимо от наличия денежных средств на счете коммерческого банка-участника клиринга, поэтому может образоваться дебетовое сальдо, являющееся по существу кратковременным кредитом, предоставленным по завершении расчетов путем зачетов;

-неплатежеспособность одного участника клиринговое учреждение распределяет между всеми участниками клиринга, после этого каждый оплачивает большую сумму или получает меньшую.

Основные функции межбанковского клирингового учреждения:

-прием расчетных документов от клиентов в электронной форме по каналам связи;

- идентификация и контроль поступающих расчетных документов на наличие банка плательщика и банка получателя в базе данных;

- контроль за наличием заявления к платежу суммы на счете банка плательщика;

-осуществление проводок расчетных документов по счетам клиентов с зачетом взаимных платежей, формирование сводных авизо;

-осуществление расчетов по поручению клиентов;

-оказание брокерских и консультационных услуг;

-осуществление клиринговых операций.

Клиринговое учреждение предоставляет своим клиентам гарантии своевременного проведения расчетов, передачи расчетно – денежных документов, выписок по счетам, достоверности сформированных документов.

Ответственность клирингового учреждения перед государственными органами (министерство финансов, налоговой инспекцией) определяется действующим законодательством..

Международный валютный клиринг организуется на основе межправительственных соглашений о взаимном зачете встречных требований и обязательств, вытекающих из стоимостного равенства товарных поставок, а также оказываемых услуг, выполняемых работ. В случае образования взаимной задолженности сторон по истечении срока клирингового контракта компенсация осуществляется поставками товаров (клиринг с неконвертируемым сальдо) лили уплатой заранее согласованной суммы штрафа в золоте или свободно конвертируемой валюте.

В межправительственных соглашениях по клирингу обычно оговаривается ряд обязательных элементов (например, объект и валюта клиринга, система клиринговых счетов, порядок окончательного погашения сальдо по истечении срока международного клирингового соглашения, система выравнивания платежей с полной или ограниченной конверсией или погашения без права конверсии валюты).

1.1 Клиринговые риски

Участники биржевого рынка, пользующиеся услугами расчетно-клиринговых систем, в силу рыночного характера сделок постоянно рискуют своими капиталами или просто денежными средствами. К основным видам указанного риска можно отнести: рыночный, кредитный и системный риски.

Рыночный риск – это риск, связанный с колебаниями цен на всем фондовом или фьючерсном рынке, например, из-за изменения ставки банковского процента. Клирингово- расчетный процесс занимает вполне определенное время. Поэтому существует вероятность понести убыток из-за изменения цен. Разновидностью этого риска является международный рыночный риск, возникающий из-за несогласованности сроков расчетов на мировом рынке ценных бумаг и фьючерсных контрактов. Например, брокер, купивший ценную бумагу в другой стране, не может сразу же продать ее в своей стране из-за несовпадения сроков расчетов в странах.

Кредитный риск – это риск несвоевременности расчетов в одном из звеньев всей цепочки процесса клиринга и расчетов. Этот риск редко присутствует или минимизирован между брокерами-посредниками процесса биржевой торговли, так как в условиях развитого биржевого рынка и его инфраструктуры разработаны совершенные системы гарантирования платежей. Однако во взаимоотношениях между брокером и его клиентом риск неплатежа последнего посреднику существует постоянно.

Системный (операционный) риск представляет собой риск потерь, имеющий место в связи с функционированием компьютерных систем и систем связи, например непредвиденное отключение электроэнергии, ошибки, совершенные служащими расчетно-клиринговой системы. Известны даже случаи мошенничества, хищений.

Один из способов минимизации рисков заключается в создание крупных гарантийных фондов при биржах или клиринговых организациях за счет средств самих биржевых посредников. В случае сбоя в оплате на одном из участков всей расчетной цепочки гарантийные фонды берут на себя риск неплатежа, полностью его локализуют, не давая ему распространяться на других участников биржевого процесса.

Совершенствование организации и технологии клиринговых расчетов оказывает большое влияние на развитие биржевой деятельности. Компьютеризация всего процесса клиринга и расчетов ускоряет проверку реквизитов и оформление документооборота, страхует от непредвиденных ошибок, ведет учет и хранение информации.

2. Автомобильный, воздушный, трубопроводный транспорт, место на товарном рынке

Транспорт – важная составная часть экономики, поскольку является материальным носителем между регионами, отраслями, предприятиями, организациями – субъектами товарного рынка.