Контрольная работа: Правовое регулирование страхования

Страховой портфель - фактическое количество застрахованных объектов или заключенных договоров страхования.

Страховой взнос (премия) - платеж страхователя страховщику.

Страховая сумма - сумма денежных средств, на которую застрахован объект, т.е. та сумма, в пределах которой страховщик обязан возместить ущерб при наступлении страхового случая.

Страховой случай - наступление события, при котором возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю.

Страховое возмещение - сумма, выплачиваемая страхователю страховщиком, при наступлении страхового случая.

Страховой полис - документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования.

Страховое обеспечение - выплата по договору личного страхования в связи с его окончанием.

Срок страхования - временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15-25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от его дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

Страховая оценка - стоимость имущества, определяемая для целей страхования. Характеризуется системой денежных измерителей объекта страхования, тесно увязанных с вероятностью наступления страхового случая. В качестве страховой оценки могут быть использованы действительная стоимость имущества или какой-либо иной критерий (заявленная стоимость, первоначальная стоимость и т. д.). В международной практике вместо термина «страховая оценка» применяется термин страховая стоимость.

В зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе

страхования, кроме страхования как такового, выделяют также сострахование, двойное страхование, перестрахование, самострахование.

Сострахование - это страхование, при котором два и более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного объекта. По принципу сострахования создаются и работают страховые пулы (объединения страховщиков для совместного страхования крупных и наиболее опасных рисков). Необходимость сострахования определяется тем, что объем страховой ответственности по крупным объектам и проектам может превышать возможности конкретного страховщика.

Двойное страхование - это страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость. Двойное страхование может использоваться в целях обогащения. Поэтому в законодательстве ряда стран ему уделяется большое внимание.

Перестрахование представляет собой страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика). Цель перестрахования - вторичное распределение и выравнивание риска в рамках страхового портфеля страховщика. Тем самым повышается финансовая устойчивость страховщика.

4. Страховые риски. Управление риском

В страховании под риском понимается опасность неблагоприятного исхода какого-либо события, явления, процесса. Риск - это отражение потенциальной угрозы наступления ущерба. Именно ощущение риска и существование связи между риском и ущербом заставляют людей страховаться от наступления неблагоприятного стечения обстоятельств, которые приносят реальные потери.

Риск - это случайное событие, которое наступает вопреки воле человека. Оценка (измерение) риска выполняется с применением теории вероятное гей. В страховых отношениях риск существует на всем протяжении действия договора страхования. Он реализуется посредством случайных событий или явлений поводу которых возникает страховое отношение. Формы и частота про: риска многообразны, а тяжесть последствий проявления риска различна, величина непостоянная. Его изменения во многом обусловлены изменен» экономике, а также рядом других факторов. Поэтому страховщик должен постоянно следить за динамикой риска, вести статистический учет, анализ и обработку собранной информации.

Классификация рисков основывается на таких критериях, как:

1)причины (род опасности), вызывающие неблагоприятные события. Здесь выделяют техногенные, природные и смешанные риски;

2)характер деятельности, с которой они связаны (предпринимательские, финансово-кредитные, профессиональные, транспортные, промышленные и другие риски);

3)природа объектов, которые подвержены риску (риски нанесения вреда жизни и здоровью граждан и имущественные риски, среди которых особо выделяются риски наступления гражданской ответственности).

Классификация рисков служит основой для классификации видов страхования.

Управление риском - многоступенчатый процесс, который имеет своей целью уменьшить или компенсировать ущерб для объекта при наступлении неблагоприятных событий. Все способы воздействия на риск можно разделить на три группы - снижение, сохранение и передача риска.

Снижение риска подразумевает уменьшение либо размеров возможного ущерба, либо вероятности наступления неблагоприятных событий. Это достигается осуществлением предупредительных организационно-технических мероприятий.

Сохранение риска - такой метод управления риском называется самострахованием.

Передача риска - означает передачу ответственности за него при сохранении существующего уровня риска. К данным мерам относят страхование, а также различного рода финансовые гарантии, поручительства и т. д.

Управление риском традиционно ассоциируется у многих руководителей прежде всего со страхованием. Действительно, страхование изначально было наиболее распространенным в мире методом воздействия на риск и в настоящее время остается таковым. В крупнейших развитых странах (США, Япония, ФРГ) ежегодные выплаты страховых премий достигают 7-9% валового внутреннего продукта. Страхованием охвачены практически все отрасли деятельности человека.

5. Классификация в страховании

В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. В связи с этим выделяют две классификации:

1.По объектам страхования (всеобщая).

2.По роду опасности (частичная), охватывающая только имущественное страхование.

Частичная классификация по роду опасности предусматривает выделение следующих звеньев и только в имущественном страховании:

1)страхование от огня и других стихийных бедствий;