Курсовая работа: Банки и банковские операции

3. Банк – это посредническое предприятие. Банк осуществляет посредничество по многим направлениям:

· посредничество в кредите;

· посредничество в расчетах;

· посредничество в операциях с ценными бумагами;

· посредничество в валютных операциях.

и т.д.

Таким образом, банк является универсальным кредитным институтом, оказывающим широкий спектр финансовых услуг своим клиентам, крупнейшим посредником на денежном рынке.

Понять сущность банка можно, лишь изучив выполняемые им функции:

1. Стимулирование сбережений и формирование накоплений в обществе. Основой современной системы сбережений служит депозитный процент, получаемый собственниками средств за хранящиеся в кредитном институте ресурсы. Банки проводят гибкую процентную политику, стремясь привлечь оптимальное количество ресурсов для полноценного удовлетворения спроса на кредит со стороны своих клиентов. Важным условием для успешного привлечения средств становится уровень их сохранности. Такие гарантии должно предоставлять государство в лице Центрального банка, проводящего лицензирование банковской деятельности и осуществляющего надзор за деятельностью кредитных организаций. Немаловажное значение имеет информированность вкладчиков о состоянии банка, поэтому банки обеспечивают доступ к информации о своей деятельности.

2. Осуществление безналичных расчетов в экономике. Необходимым условием реализации данной функции банка является обязательство всех юридических лиц, независимо от организационно-правовых форм и сферы деятельности, хранить свободные денежные средства в учреждениях банков.

3. Посредничество в кредите. Банки выступают посредниками между собственниками временно свободных денежных ресурсов и теми, кто нуждается в средствах. Банковское кредитование осуществляется на основе возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевого характера выдаваемой ссуды.

4. Посредничество в операциях с ценными бумагами. Банк может осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа. Все шире в практике российских банков применяется доверительное управление пакетами ценных бумаг по договору с физическими и юридическими лицами.

5. Создание кредитных инструментов обращения. В результате проводимых банками операций, создается группа финансовых инструментов, способных заменять наличные деньги в расчетах. Как следствие возрастает общая масса платежных инструментов в экономике.

Принципы деятельности банка в современной экономике:

a) Банк работает в пределах реально привлеченных ресурсов

b) В своей деятельности банк обязан руководствоваться нормами закона, строго соблюдать правила и нормативы, устанавливаемые контролирующими и регулирующими органами.

c) Полная экономическая самостоятельность банка.

d) Банк строит взаимоотношения с клиентами на рыночной основе.

1.2 Классификация банков

Банки можно классифицировать в соответствии с рядом признаков:

1. По охватываемой территории:

a. Региональные банк – кредитные институты, проводящие свои операции на части территории страны (местные, непосредственно региональные, межрегиональные).

b. Национальные банки – кредитные организации, которые работают на всей территории страны или большей ее части.

c. Международные банки – кредитные организации, которые проводят операции и имеют свои представительства в нескольких государствах.

d. Заграничные банки – организации, созданные нерезидентами на территории другого государства.

2. По страновой принадлежности учредителей:

a. Отечественные банки – кредитные институты, созданные резидентами той страны, в которой работает банк.

b. Иностранные банки – кредитные организации, капитал которых полностью или в большей мере принадлежит нерезидентам, а сами банки созданы в иной стране, по ее законодательству.

c. Совместные банки – кредитные институты, создаваемые представителями нескольких стран с целью объединения усилий и ведения эффективного банковского бизнеса.

3. По форме собственности: