Курсовая работа: Денежная система Франции
4. Кассы муниципального кредита – 21.
5. Финансовые компании – 1071.
6. Специальные кредитные учреждения – 32.
Всего: 2059.
До принятия закона «Об уставе Банка Франции» от 1993 года Банк Франции полностью зависел от Министерства финансов, он был одним из наименее независимых центральных банков. С принятием этого закона он получил право самостоятельно разрабатывать денежно-кредитную политику в рамках единой государственной политики.
После Второй мировой войны по закону от 2 декабря 1945 года Банк Франции стал выполнять функции только центрального банка, выполняемые им операции коммерческих банков значительно сократились, а его роль в кредитном регулировании возросла. Кроме изменения ставки учетного процента, Банк Франции начал осуществлять регулирование путем выполнения операций на открытом рынке. Согласно декрету от 9 января 1967 г. введена система обязательных банковских резервов: отдельно банки должны были держать на своем счете в Банке Франции 4,5% общей суммы своих текущих счетов и 2% суммы срочных депозитов.
Новое и специфическое явление в банковской системе Франции (в других странах этого не существует) — введение с апреля 1971 г. норм обязательных резервов для коммерческих банков и финансовых обществ, которые они должны держать в Банке Франции против предоставленных ими кредитов. Первоначально эта норма была установлена очень незначительной — 0,25%, но затем неоднократно повышалась и в апреле 1972г. достигла 4% для ранее выданных кредитов и 15% для прироста кредитов с апреля 1972 г.
Банк Франции является также банкиром правительства. Он ведет текущий счет казначейства, выполняет операции, связанные с обслуживанием государственного долга, и предоставляет кредиты правительству.
По закону «О банках» определены следующие типы банковских операций:
1. Непосредственно банковские операции, которые составляют суть финансового посредничества: привлечение вкладов населения; распределение кредитов; предоставление в распоряжение клиентов средств платежа и управление ими.
2. Дополнительные виды деятельности: валютные операции, операции с золотом, ценными металлами, монетами и ценными бумагами, консультации в области управления состоянием и финансового менеджмента, лизинговые операции.
3. Небанковские операции, главным образом в области страхования; по французскому законодательству их объем не должен превышать 10% объема чистого банковского продукта.
4. Участие в капитале других банков и предприятий.
В кредитной системе Франции различаются коммерческие депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций, и инвестиционные или деловые банки, финансирующие промышленность путем эмиссионно-учредительных операций.
Третьей разновидностью, занимающей промежуточное положение между депозитными и деловыми банками, являются так называемые банки долгосрочного и среднесрочного кредита. Централизованное регулирование, процессы образования и деятельности банков, предохранение банковской системы от банкротства, контроль количества денег и кредитов, страхование банковских депозитов должно осуществляться государством. Органом такого регулирования призван быть Банк Франции. Одним из способов регулирования является установление и изменение процентных ставок. Банк Франции осуществляет кредитование коммерческих банков. При повышении установленного им процента, при выдаче ссуды доступ коммерческих банков к кредитам затрудняется. Таким образом, возникает цепная реакция. Коммерческие банки также увеличивают свой процент. Такая денежно-кредитная политика называется ограничительной.
Во Франции очень развито банковское дело. Так, насчитывается 142 вида банковских кредитов, в том числе 32 для обслуживания текущей деятельности предприятий, 73 — для инвестиций, 37—для частных лиц. При этом постоянно идет поиск наиболее эффективных видов кредитов.
Во Франции из 400 банков, входящих во Французскую ассоциацию банков, — 168 иностранных банков. Преобладают филиалы крупных банков, имеющих огромную зарубежную сеть (около 400 на французской территории). На их долю приходится 9% депозитов, 11 % кредитов зарегистрированных во Франции банков. Такой же уровень интернационализации банков в США, а в Великобритании, Бельгии — еще выше. Иностранные банки обычно специализируются на обслуживании внешнеэкономической деятельности и на операциях на рынке ссудных капиталов.
В свою очередь крупные французские банки имеют зарубежную сеть в 1000 городах в 106 странах, занимая по этому показателю второе место после США.
Во Франции весьма развита система различных кредитных кооперативных учреждений. В конце 1986 г. в стране было 192 таких учреждения и 11214 принадлежащих им отделений. Среди них по сумме активов первые два места занимают кредитные кооперативы, объединяемые Национальной кассой сельскохозяйственного кредита и Центральной кассой народных банков, которые имели 135 банков и 7268 отделений, или соответственно 70 и 65 % всего количества кооперативных банков и их отделений.
К специализированным кредитным институтам относится целый ряд кредитно-финансовых учреждений небанковского характера, значение и роль которых складывается по-разному в зависимости от источников формирования ресурсов и их использования. Они могут осуществлять лишь определенные операции в специфической области деятельности.
Во Франции существуют частные и государственные сберегательные кассы. Государственные входят в состав Государственной национальной сберегательной кассы (ГНСК).
По размерам активов наиболее крупным из этих учреждений является Депозитно-сохранная касса, созданная в 1916 г, для управления средствами государственной Национальной сберегательной кассы, объединяющей все сберегательные кассы при почтовых отделениях, и частных сберегательных касс. Кроме сберкасс в чистом виде существуют сберкассы при почтовых отделениях. Все эти сберкассы имеют право выдавать кредиты, хотя основную часть привлеченных ресурсов обязаны выдавать Депозитно-сохранной кассе – это полугосударственное учреждение, которое наделено особым уставом.
В области активных операций Депозитно-сохранная касса занимается выдачей кредитов местным и государственным органам власти, а также жилищные кредиты. Также свои ресурсы депозитно-сохранные кассы формируют за счет ресурсов пенсионных касс (их около 400) и страховых компаний.
Рассмотрим государственные органы регулирования банковской деятельности.
Консультационные:
1) Национальный комитет по кредиту (с 1945г.) - президентом является министр финансов, а вице-президентом — управляющий Банком Франции. В комитет, состоящий из 46 членов, входят 8 представителей различных министерств, а большинство других членов, представляющих различные отрасли хозяйства, утверждаются министром финансов. Комитет рассматривает общие вопросы, связанные с кредитной системой, состоянием денежного обращения. Публикуются его ежегодные доклады. Национальный комитет по кредиту наделен правом контроля над кредитом и банками (определение условий кредита, минимальных обязательных банковских резервов и т.д.).
2) Консультационный комитет пользователей - занимается вопросами, связанными с защитой прав клиентов, взаимоотношениями между кредитными учреждениями и их клиентами и т.д.