Курсовая работа: Платежные средства в туризме
Они выполняют следующие основные функции:
1) меры стоимости и масштаба цен; быть мерой стоимости - основная общественная функция денег, вытекающая из их сущности всеобщего эквивалента товарного производства, в ней деньги выступают идеальными счетными, мысленно представляемыми. Выраженная в деньгах стоимость - это цена. Для определения стоимости товаров необходимо принять определенное количество денежного товара за единицу - национальную денежную единицу. Любая денежная единица воплощает в себе определенное количество денежного товара (золота), установленное государством. Тем самым деньги выступают как масштаб цен;
2) средства обращения. В этой функции деньги в виде реальных денег служат посредником в процессе товарообмена. Как всеобщий товар реальные деньги могут быть замещены различными заменителями (бумажные деньги; монеты из недрагоценных металлов), но при условии, что они выступают в качестве официально признанной меры стоимости;
3) средства платежа. В этой функции деньги служат для оплаты финансовых обязательств, когда поставка товаров и их оплата осуществляются в разные сроки. При этом деньги функционируют и вне сферы товарного обращения, становясь всеобщим товаром (например, платежи по налогам, выплата пенсий). Средством платежа деньги выступают при безналичных расчетах и кредитовании;
4) средства накопления и образования сокровищ;
5) мировых денег. В этой функции деньги выступают в своей изначальной форме полноценного денежного товара -золота «сбрасывая свою национальную оболочку». »[2]
Но в любом случае деньги остаются главным средством платежа во всех сферах, в том числе и в туризме. Также, сравнительно недавно, появились такие средвства платежа, как чеки. Хотя они и «молоды», но неприменно играют важную роль в денежных операциях, поскольку замещают наличные деньги.
1.2.Чеки
Чек (англ. cheque) -денежный документ, содержащий письменный приказ банку о выплате указанной в нем суммы денег. Чековое обслуживание осуществляется банками в пределах депонированной на открытом клиентом чековом вкладе суммы денег. Источник покрытия чека - собственные средства клиента или кредит банка.
Обычно денежный чек используют для получения наличных денег в банке, чек кредитный - для осуществления безналичных расчетов. Чек представляет собой документ краткосрочного действия и должен быть выставлен для оплаты в срок, установленный законом. Чек как один из высоколиквидных компонентов денежной массы относится к денежному агрегату Ml, поскольку принимается банком к оплате в обязат. порядке и при первом требовании, если соблюдены все необходимые условия. Чек выполняет функцию замещения наличных денег в обращении и способствует экономии денежных ресурсов.
Возникновение чеков как кредитных орудий обращения связано с развитием коммерческих банков и сосредоточением на их текущих счетах денежной наличности. Впервые чеки стали применяться на рубеже XVI-XVII вв. в Великобритании и Нидерландах и имели форму банковских квитанций на предъявителя, которые можно было использовать для расчетов. Первые чековые законы были приняты в некоторых европейских странах во 2-й половине XIX в. По мере развития торговли и банковского дела чеки стали применяться не только во внутреннем платежном обороте, но и в международных расчетах.[6]
Что касается туризма, то тут более распространены дорожные чеки.
Организованному туризму уже более полутора веков. Считается, что первое групповое путешествие (тур) в 1850 году осуществил американский финансист Томас Кук и таким образом положил начало современному рынку туристических услуг. Этот же предприниматель придумал для своих клиентов и новый способ хранения денег. Тогда на больших дорогах, особенно в районе Дикого Запада, пошаливали ковбои и индейцы, поэтому перевозить наличные было очень опасно. И в 1874 году Томас Кук ввел новый вид финансового документа – так называемую циркулярную ноту. По данной бумаге, заверенной банком и ее владельцем, можно было в определенных местах получать наличные деньги. А для грабителя она никакой ценности не представляла - нота была именной.
Компания Thomas Cook и сегодня является одним из основных операторов рынка дорожных чеков, но собственно бумагу с этим названием выпустила другая структура. В 1891 году American Express (в то время просто курьерская служба, занимавшаяся транспортировкой наличных средств между частными лицами, компаниями и банками) выпустила в обращение первый дорожный чек. Его подлинность определялась путем сравнения двух подписей: первая – сделанная владельцем на чеке в момент его покупки, вторая - в момент предъявления к оплате. Если подписи схожи, то чек принимался к оплате. И наоборот.
Данная схема с двумя подписями применяется и по сей день - все гениальное просто. Работает она достаточно тривиально: сначала клиент приходит в банк, который является агентом той или иной системы, покупает чек и расписывается на нем в специально отведенном для этого месте.
Кредитных организаций-агентов очень много в разных городах. При поездке в Европу, можно купить чек Thomas Cook, VISA, MasterCard или American Express, для США лучше использовать только AmEx или Bank America, а в Азию - CitiCorp. При покупке обычно берут от 0,5 до 1 процента с суммы, а обналичивание за границей будет примерно столько же. Хотя в офисах самих систем и в отдельных крупных банках обменять их на деньги смогут бесплатно. Но это заграницей, а если чеки не потрачены за границей и привезены, например, обратно в Россию или Украину, то потери окажутся более существенными - банки принимают их на инкассо с комиссией до четырех процентов. А собственно реализация чека проста – подпись последнего еще раз прямо в банке, и все – чеки обналичиваются и выдаются банкноты.
Дорожные чеки, как и купюры, бывают разных номиналов - 20, 50, 100, 500 американских долларов (то же самое по евро, фунтам стерлингов, канадским и австралийским долларам, швейцарским франкам и южноафриканским рэндам), тысячный номинал встречается по долларам США и саудовским риалам. Есть они и в японской валюте - на 10 000, 20 000 и 50 000 иен. Как и в случае с наличностью, разумнее набрать и крупных, и мелких чеков. Последними можно расплачиваться в торговых точках, ресторанах и отелях, где висит объявление о том, что данный вид платежных документов принимается. Правда, принимаются они не везде даже в развитых странах. А в государствах третьего мира могут возникнуть проблемы с их обналичкой. Так, в Заире, по отзывам российских туристов, служащие некоторых местных банков требуют, чтобы на дорожном чеке стоял штамп "Образец", как на плакатике с инструкцией по работе с этими ценными бумагами. [9]
1.3.Пластиковые карты
Идея кредитной карточки была выдвинута в книге Эдуарда Беллами "Глядя назад" в 1880 году. Однако, реально первая кредитная карта была выпущена лишь в 1914 году известной фирмой Mobil Oil (правда раньше эта фирма называлась General Petroleum Corporation of California). Выпущенные данной компанией карты использовались при оплате торговых операций по нефтепродуктам. Первые карточки были картонными, данные на них были либо написаны, либо выдавлены.
С аналогичными трудностями сталкивались и другие банки, но, тем не менее, рос успех "BankAmericard", выпускаемой Bank of America. Главное преимущество этого банка заключалось в большой сети отделений в штате Калифорния с ее богатой клиентурой.
По мере роста карточных программ большинство банков столкнулось с главным препятствием - локальностью сети обслуживания своих карточек. И вот в 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии на выпуск карточек BankAmericard другим банкам в ответ на это несколько крупных банков-конкурентов Bank of America создали свою Межбанковскую карточную ассоциацию - МКА (Interbank Card Association). В 1969 году эта ассоциация купила права на карты "Master Charge", выпускавшиеся карточной ассоциацией банков западных штатов, большинство банков-членов МКА перешли на выпуск "Master Charge". В свою очередь банки, выпускавшие "BankAmericard", настояли, чтобы карточная программа была выведена из-под контроля Bank of America. Так в июле 1970 г. была создана National BankAmericard Incorporated - НБИ.
Глава 2. Современные платежные средства в сфере туризма
Как было уже описано в Главе 1, в сфере туризма существуют самые разнообразные платежные средсва. В этой главе будут рассмотены более детально сами процессы оплаты товаров и услуг, а также правила пользования платежными средствами.
2.1. Пластиковые карты. Правила использования.
Пластиковые карты (карточки) — широко распространенное платежное средство оплаты товаров или услуг за рубежом, а также хранения денег в банке. Пластиковые карточки по сравнению с бумажными деньгами имеют целый ряд весьма важных преимуществ:
—не нужно возить и хранить валюту, которая может занимать обременяющий объем и быть безвозвратно утраченной по самым разным причинам;
—карточкой можно не только рассчитываться, но и получать наличные деньги;
—карточка занимает мало места и при потере возобновляется;
—во многих случаях возможно открытие картсчета в рублях, а банк сам производит конвертацию в иностранную валюту;