Отчет по практике: Деятельность банка и его положение в конкурентной среде на примере ОАО АКБ "Приморье"
4. Сбор информации для выпускной квалификационной работы.
Для реализации поставленных целей, задачами прохождения производственной практики являются:
1. Ознакомление с основными направлениями деятельности Банка, его статусом.
2. Изучение организационно-управленческой структуры, место, роль и функции службы маркетинга.
3. Ознакомление с нормативными актами, регламентирующими деятельность Банка.
4. Изучение системы функционирования Банка в условиях рыночной экономики.
5. Оценка потенциальных возможностей Банка.
6. Проведение SWOT-анализа.
7. Проведение самостоятельных маркетинговых исследований.
8. Наметить некоторые направления совершенствования деятельности Банка в области маркетинга.
1. Изучение деятельности Банка и его бизнес-единиц
1.1 Краткая характеристика Банка
Банк создан в 1994 году и действует на основании Генеральной лицензии Центрального Банка России № 3001.
Головной офис Банка располагается во Владивостоке, отделения Банка расположены в городах Приморского края: Уссурийске, Находке, Артеме, Арсеньеве, а также в поселках Врангель и Покровка.
Банк "Приморье" входит в число крупнейших региональных банков страны, является одним из наиболее устойчивых и компетентных финансовых структур Дальнего Востока.
Акционерами Банка являются ведущие предприятия региона, представляющие рыбную и пищевую промышленности, транспорт, строительство, торговлю, туризм.
Банк "Приморье" имеет репутацию надежного финансового партнера в деловых кругах региона, среди органов государственной власти и населения Приморского края. Среди клиентов Банка - значительная часть предприятий, представляющих практически все отрасли приморской экономики.
Таблица 1 - Реквизиты Банка
| Реквизит | Значение реквизита |
| Полное наименование Банка | Акционерный коммерческий Банк "Приморье" (открытое акционерное общество) Joint-stock commercial bank “Primorye” |
| Сокращенное наименование | ОАО АКБ "Приморье" JSCB “Primorye” |
| Номер государственной регистрации | 1022500000566 |
| Регистрационный номер, присвоенный Банком России и внесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГРКО) | 3001 |
| Идентификационный номер налогоплательщика | 2536020789 |
| КПП | 254001001 |
| Платежные реквизиты | к/с 30101810300000000795 в РКЦ Первомайский г. Владивостока |
| БИК 040502795 | |
| код отрасли по ОКВЭД 6512 | |
| код отрасли по ОКПО 35697262 | |
| Юридический адрес | 690990, г. Владивосток, ул. Светланская 47 |
| Почтовый адрес | 690990, г. Владивосток, ул. Светланская 47 |
| Информация о руководителе | Председатель Правления ОАО АКБ "Приморье" Богдан Сергей Анатольевич |
1.2 Краткая характеристика хозяйственной деятельности Банка
Характеристику деятельности Банка за период с 01.07.2008 по 01.07.2010 проведем согласно таблицам, регламентированным методическими рекомендациями к написанию отчета по производственной практике (далее - Отчет).
Таблица 2 - Динамика реализации услуг Банков в отчетном периоде
| Показатели | Годы | Темп роста (базовый) | Среднегодовой темп роста | Отклонение в структуре (базовое) | |||||
| 01.07.2008 | 01.07.2009 | 01.07.2010 | |||||||
| Σ | уд. вес | Σ | уд. вес | Σ | уд. вес | ||||
| Процентные доходы всего, тыс. руб. | 462 158,00 | 100,00% | 461 122,00 | 100,00% | 592 907,00 | 100,00% | 128,29% | 114,18% | 0,00% |
| От размещения средств в кредитных организациях | 9 598,00 | 2,08% | 205,00 | 0,04% | 1 291,00 | 0,22% | 13,45% | 315,95% | -1,86% |
| От ссуд, предоставленных клиентам (не кредитным организациям) | 432 081,00 | 93,49% | 437 078,00 | 94,79% | 505 875,00 | 85,32% | 117,08% | 108,45% | -8,17% |
| От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) | 0,00 | 0,00% | 0,00 | 0,00% | 0,00 | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% |
| От вложений в ценные бумаги | 20 479,00 | 4,43% | 23 839,00 | 5,17% | 85 741,00 | 14,46% | 418,68% | 238,04% | 10,03% |
Из таблицы 2 следует, что:
1. Темп роста доходов, полученных банков по состоянию на 01.07.2010 в сравнении с 01.07.2008 увеличился на 128,29 % или 130 749 тыс. руб.
2. В среднем, за отчетный период процентные доходы Банка росли на 14,18%, что свидетельствует о положительной динамике.
3. В структуре доходов значительную долю занимают доходы, полученные от ссуд, предоставленных клиентам (не кредитным организациям) - по состоянию на 01.07.2008 года доля в структуре доходов составляла 93,4 %, по состоянию на 01.07.2010 года доля в структуре доходов составила 85,32%. Изменение доли, связано, на мой взгляд, с кризисной ситуацией в Российской экономике. Многие предприятия не смогли вовремя рассчитаться по кредитам с банками, которые, в свою очередь, не рисковали предоставлять кредиты в условиях нехватки ликвидности предприятиям.
4. Снижение доли доходов от ссуд, предоставленных клиентам (не кредитным организациям) произошло за счет переориентации политики Банка в сторону получения доходов от вложений в ценные бумаги. Доля данного вида доходов возросла на 10,03% и на 01.07.2010 составила 14,46% в общей сумме доходов.
Таблица 3 - Текущие затраты Банка по элементам затрат в отчетном периоде
| Статьи затрат Компании | 01.07.2008 | 01.07.2010 | Отклонение | |||
| Σ, тыс. руб. | уд. вес | Σ, тыс. руб. | уд. вес | Сумма | Уровень | |
| 1. Процентные расходы всего | 158 126,00 | 31,09% | 218 327,00 | 38,40% | 60 201,00 | 7,31% |
| 1.1 По привлеченным средствам кредитных организаций | 19 329,00 | 3,80% | 109,00 | 0,02% | -19 220,00 | -3,78% |
| 1.2 По привлеченным средствам клиентов (не кредитных организаций) | 131 716,00 | 25,90% | 216 983,00 | 38,17% | 85 267,00 | 12,27% |
| 1.3 По выпущенным долговым обязательствам | 7 081,00 | 1,39% | 1 235,00 | 0,22% | -5 846,00 | -1,17% |
| 2. Комиссионные расходы | 42 567,00 | 8,37% | 26 167,00 | 4,60% | -16 400,00 | -3,77% |
| 3. Операционные расходы | 307 918,00 | 60,54% | 324 010,00 | 56,99% | 16 092,00 | -3,55% |
| Итого | 508 611,00 | 100,00% | 568 504,00 | 100,00% | 59 893,00 | 0,00% |
Из таблицы 3 следует, что:
1. За отчетный период времени расходы банка возросли на 59 893 тыс. руб. и на 01.07.2010 г. составили 568 504 тыс. руб.
2. Процентные расходы Банка за отчетный период возросли на 60 201 тыс. руб., также возросла их доля в общей сумме расходов на 7,31 %.
3. Увеличение процентных доходов произошло за счет увеличения расходов по привлеченным средствам клиентов (не кредитных) организаций на 85 267 тыс. руб. и за счет снижения расходов по привлеченным средствам кредитных организаций на 19 220 тыс. руб., и на 5 846 тыс. руб. - расходы по выпущенным долговым обязательствам.
4. За отчетный период отмечается снижение Банком комиссионных расходов на 16 400 тыс. руб. Так же отмечается снижение доли данного вида расходов в общей сумме расходов на 3,77 %. Таким образом, Банк сократил расходы на оказание услуг не кредитного характера, главным образом, расходы по оплате услуг посреднических организаций. Обычно плата за их услуги взимается в форме комиссии от суммы совершаемой операции, поэтому данная группа расходов получила название комиссионных. Хотя комиссионные расходы обычно составляют не значительную долю в общей массе расходов, они в значительной степени влияют на цены и уровень доходности не кредитных услуг банка, таких, как расчетные, конверсионные, гарантийные, депозитарные.