На вторинному ринку може чекати черговий підступ. Припустимо, оцінювач оцінив квартиру нижче ціни, виставленої продавцем. А за умовами банку сума кредиту не повинна перевищувати 70-80% оцінної вартості квартири (саме оціночної). Доведеться або покривати різницю, або шукати інші варіанти. Після оцінки потрібно буде оформити пакет страхування - життя і працездатності позичальника, титулу власності, а також самої квартири від збитку та руйнації. Як правило, страховий пакет обходиться в 0,8-1,5% від невиплаченого залишку по щорічно кредиту. І інші платежі: комісія агентства нерухомості (якщо користуєтеся його послугами), реєстрація договорів, нотаріат, оренда комірки, банківські комісії тощо

6. Виплачувати кредит.

Умови виплати вже виданого кредиту також можуть різнитися. В одному випадку, доведеться їздити в строго певний день у певний банківський офіс. В іншому випадку достатньо буде вчасно поповнювати рахунок у будь-якому відділенні банку-кредитора або за допомогою спеціального банкомату, а списання коштів буде відбуватися автоматично.

Можливо і дострокове погашення кредиту, якщо будуть фінансові можливості. Саме дострокове погашення дозволить заощадити на виплаті банківських відсотків. У деяких банках існує мораторій на дострокове погашення (наприклад, шість місяців, це коли в перші місяці процентні виплати по кредиту максимальні). Деякі банки замінюють мораторій штрафом за дострокове погашення. Після закінчення терміну мораторію може вступати в силу обмеження по мінімальній сумі дострокового повернення (наприклад, не менше 10000 руб.). Є банки, які не мають жодних обмежень.

Висновок

На що слід звертати увагу при порівнянні пропозицій банків: Мінімальний початковий внесок за квартиру. Чим вище планка, тим більше грошей потрібно накопичувати перед зверненням в банк за кредитом. За надто привабливим рівнем початкового внеску може ховатися банку підвищений ризик. А за ризик доведеться розплачуватися, наприклад, через високий рівень процентної ставки, Процентна ставка. Чим менше ставка, тим менша плата за користування кредитом. Ступінь білизни доходів. Якщо ви отримуєте частина зарплати "в конверті", то потрібно розглядати пропозиції банків, що декларують готовність роботи з "сірими" доходами, доведеться платити за кредит більше тих, хто отримує всю заробітну плату офіційно. Максимально можливий термін кредиту. Чим більше термін, тим менше щомісячні платежі, тим більше може бути сума кредиту. Наявність "спеціальних", в т. ч. "Молодіжних" програм. Тут банки пропонують додаткові привілеї. Мінімальна сума кредиту. Банки обмежують мінімальну суму кредиту, тому що хочуть більше заробити. Наявність комісії. У деяких випадках банк бере гроші за оцінку вас як потенційного позичальника, але схвалення заявки не гарантує. Наявність комісії за видачу кредиту (введення позичкового рахунку). Тут банк намагається заробити не тільки на відсотках, а й одноразово, пропонуючи оплатити сам факт видачі кредиту. Іноді низька процентна ставка нівелюється високою комісією за обслуговування кредиту. Наявність (відсутність) поручителів. На додаток до застави квартири, що купується банк може зажадати і поручительство фізичних або юридичних осіб. Це пропозицію менш вигідно, але іноді наявність поручителів позитивно позначається на cтaвці кредиту або сумі. Вимоги по страхуванню та оцінки. Деякі банки нав'язують угоди лише з схваленими ними компаніями. Може бути, тарифи схвалених компаній включають і інтерес банку. Іноді рівень тарифів схваленої банком страхової компанії може приємно порадувати. Це стосується і оцінювачів. Чи можна включити платежі за оформлення операції в суму кредиту, якщо є грошей тільки на початковий внесок, а на пакет страхування та оцінку квартири - ні. Чи зможе банк позичити гроші і на ці виплати? Деякі банки мають на цей рахунок спеціальні пропозиції. Перелік документів при подачі заявки на кредит. Чим довше перелік вимог, що пред'являються до квартири, тим вище ймовірність того, що ви ніколи не надасте всі необхідні папери, не знайдете терплячого продавця і квартиру взагалі не купите. Умови передачі грошей продавцеві квартири. Враховуючи реалії вторинного ринку нерухомості, можливо, доведеться передавати гроші продавцеві квартири готівкою через банківську комірку. Чи готовий банк піти на це? Скільки це буде коштувати? Умови дострокового повернення кредиту. Якщо з'явиться можливість повертати кредит швидше і, відповідно, зменшити на відсотках, деякі банки це не заохочують. Ануїтетні та диференційовані платежі. Ануїтетні платежі це коли кожен місяць повертається однакова сума банку, яка включає в себе частину боргу і відсотки. У диференційованих платежах борг розподіляється рівномірно по всьому періоду виплат і в міру його погашення скорочується розмір відсотків, що нараховуються. У тривалій перспективі диференційовані платежі вигідніше, т.к. борг спадає швидше, а загальна сума виплачуваних відсотків стає менше. Які витрати супроводжують іпотечну угоду: плата за розгляд заявки на кредит, комісія за оформлення кредиту, обслуговування позикового рахунку, витрати на оплату послуг оцінювача з оцінки ринкової вартості закладається нерухомість, нотаріальне посвідчення договору купівлі-продажу нерухомості на позикові кошти, державна реєстрація угоди Федерційної реєстраційної служби, послуги агентства нерухомості, пакет страхування (життя і працездатності позичальника, нерухомості, титулу власності) видача готівки з банківського рахунку, оренда сейфової осередку при розрахунках з продавцем квартири готівкою.

Література

1. "Маркетинг" А.Ф. Баришев підр.3-тє вид. М:. Видавничий центр "Академія" 2005 р.

2. "Маркетинг" повч. посіб. Для вузів Л.А. Ібрагімов М:. ЮНИТИ - ДАНА, 2008 р.

3. "Маркетингове дослідження" повч. посіб. Н.Г. Каменєва, В.А. Поляков М:. Вузівський підручник, 2008 р.

4. "Маркетинг" повч. посіб. Під ред. докт. економ. наук, проф. Н.А. Нагапетьянца М:. Вузівський підручник, 2008 р.

5. Публікація журналів "Комерсант" 2006р. "РЦБ" 2007р. "Питання економіки" 2-ге вид. Лютий 2008