Реферат: Банковская система Великобритании
10.
Первой целью центрального банка является поддержание ценности национальной валюты. Денежная политика осуществляется главным образом посредством регулирования Процентной ставки. Процентные ставки влияют на внутренние денежные условия, такие как условия кредита, потребительский спрос, инвестиции, выпуск продукции и цены, а т.ж. на стоимость фунта стерлингов в переводе на другую иностранную валюту: чем выше процентные ставки, тем больше иностранных средств привлекается в фунт стерлингов Валютный курс. . Банк Англии может оказывать влияние на валютный курс, используя золотой и валютный запасы страны. Резервы содержатся на специальном счете, который называется Валютный Уравнительный Счет . Процесс, известный как валютная интервенция , состоит в том, что Банк Англии покупает фунт стерлинга за иностранную валюту, когда необходимо сдержать падение курса или продает их, пытаясь удержать рост курса. Резервная политика , основанная на изменение требований центрального банка к обязательным (минимальным) резервам коммерческих банков и других кредитных институтов. Все основные орудия денежно-кредитного контроля направлены в первую очередь на регулирование величины остатков на резервных счетах кредитных учреждений в центральном банке или условий пополнения этих счетов.
Важнейшей функцией Банка Англии является управление государственым долгом страны. Английское правительство расходует, как правило, больше, чем оно получает в виде налогов. Банк контролирует объем долга правительства. Тремя основными формами правительственных займов являются казначейские векселя, правительственные фондовые бумаги (известные как высоконадежные ценные бумаги) и займы на валютном рынке. Казначейские векселя - это краткосрочные (обычно сроком 3 или 6 месяцев) ценные бумаги , выпускаемые Банком Англии каждую неделю. Их целью является изъятие наличности из системы. Высоконадежные ценные бумаги правительства - это долгосрочные ценные бумаги ( от 5 до 40 лет), выпускаемые для финансирования дефицита. Валютные займы включают облигации, выраженные в других валютах и среднесрочные кредиты, взятые в Международном Валютном Фонде (в 1960-х и в 1970-х годах).
Банк Англии - единственный эмиссионный институт в Англии и Уэльсе. (Монеты выпускаются Королевским монетным двором (Royal Mint) от имени Казначейства и их выпуск не находится в компетенции Банка Англии). Вся прибыль от выпуска банкнот поступает правительству.
Банк Англии реализует функции надзора путем:
- регулирования выхода организации на рынок банковских услуг (банковское законодательство). Например, размер первоначального капитала должен составлять не менее 5 млн ф.ст. для банков и не менее 1 млн ф ст. для других кредитных институтов;
- установления для банков экономических нормативов и норм деятельности и осуществления документарного надзора за их соблюдением;
- проведения инспекционных проверок на местах ( внешние аудиторы);
- выдвижения требований к кредитным учреждениям по устранению выявленных недостатков и контроля за их выполнением банками в строго определенные сроки;
- вмешательства в случае необходимости в деятельность кредитных организаций.
Коммерческие банки
Вторым уровнем Британской банковской системы являются коммерческие банки и финансовые компании. Система коммерческих банков сильно дифференцирована. В ней действует принцип специальных банков. При этом наблюдается 2 тенденции. С одной стороны, специализация является попыткой приспособления банков к изменениям денежного спроса и предложения. С другой стороны, существует тенденция к расширению операций крупнейших коммерческих банков и сберегательных касс за рубежом. Сгруппировать британские банки не так просто. Банк Англии делит оперирующие в Англии коммерческие банки на 3 группы:
1. депозитные банки (розничные ) или "банки главной улицы ;
2. учетные дома;
3. акцептные дома, иностранные банки, прочие банки.
Депозитные банки
К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки . Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. Во главе всех клиринговых банков стоит “большая четверка”: Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с небольшой оговоркой еще 2 банка - "Уильямс энд Глайнс" и "Каутс" . Основные операции клиринговых банков - принятие вкладов и выдача кредитов. Клиринговые банки осуществляют платежи для крупных, средних и мелких промышленных предприятий, а также для населения. Платежный оборот между этими банками происходит в рамках клирингового соглашения, что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо. У клиринговых банков сильно проявляется тенденция к универсализации, и они все больше оказывают небанковские услуги: подготовку индивидуального строительства, обслуживание финансовых операций промышленности, подготовку и финансирование экспорта, сдачу в аренду предприятиям компьютеров для начисления заработной платы, посредничество в страховании жизни и организации путешествий. Высокая конкуренция же в сфере банковских услуг подвинула банки к объединению с другими финансовыми институтами.
- К депозитным банкам относятся так называемые финансовые дома , к которым принадлежат, прежде всего, специальные банки потребительского кредита. Около 2/3 их активных операций приходится на потребительские кредиты в рассрочку, в свою очередь более 60% этих кредитов составляетфинансирование покупок автомобилей. Все большее значение приобретают лизинговые операции. Финансовые домаявляются,как правило, дочерними предприятиями крупнейших банков или страховых компаний, поддерживающих кредит этих банков своими средствами. Крупнейшие финансовые дома пытаются максимально расширить банковские операции, чтобы иметь возможность привлекать сберегательные вклады и развиваться в универсальные банки. К финансовым домам следует отнести и специальные банковские точки в торговых центрах (MoneyShops).
Следующей группой депозитных банков являются торговые банки (Merchant Banks). Они возникли на торговых предприятиях, которые постепенно освоили банковские операции. Некоторые современные торговые банки наряду с банковскими операциямивыполняют еще промышленные и торговые функции. Торговые банки " Н. М. Ротшильд и сыновья","Дж. Генри Шредер Вагг энд К", "Бэрринг Бразерз", "С. Г. Варбург энд К", или"Лазард Бразерз энд К" существуют уже более 100 лет. Отличием торговых банков от клиринговых и одновременно их привилегией является то,что они не обязаны публиковать подробные сведения о финансовом состоянии и о своих операциях. Благодаря этой привилегии торговые банки могли на протяжении многих лет свободно развиваться. Торговые банки заняты главным образом в 3-х основных областях:
1. Истинно банковские операции ( акцептно-кредитные операции , прием и выдача займов в фунтах стерлингов, финансирование экспорта.
2. Оказание услуг предпринимателям (советы при слиянии предприятий, выявление для них наиболее благоприятных возможностей финансирования; о целесообразности приобретения акций, выведение новых форм на рынок ценных бумаг.
3. Управление ценными бумагами (хранение ценных бумаг,контроль акционерных обществпромышленности и торговли, инвестиционных компании, частных фондов. Чтобы сохранять исключительность в управлении средствами, крупнейшие торговые банкине принимают в свои портфели ценности стоимостью ниже 100 тыс.ф. ст.
Торговые банки участвуют в этих трех областях бизнеса в неодинаковой степени. Между крупнейшими банками существует специализация.
Учетные дома
Следующим типом банков в Англии являются учетные дома . В настоящеевремя в Лондоне оперируют 8 учетных домов и отдельные малые специализированные фирмы-маклеры, которые все вместе образуют учетный рынок Лондона.[1]Учетные дома обеспечивают выгодный сбыт для банков ликвидных фондов путем гарантированных депозитов по требованию. Эти фонды используются для покупки различных активов, включая краткосрочные казначейские облигации , коммерческие векселя и первоклассные фондовые бумаги . Кроме того, учетные дома - это рынок реализации и покупки векселей.Они действуют как буфер между Банком Англии и остальной банковской системой, посредством У.Д. Банк Англии снабжает банковскую системуфинансовыми ресурсами, изымает их. Для британских компаний главными функциями учетных домов являютсяпредоставление заемных средств через дисконтирование (переучет) векселей,а также предложение различных форм краткосрочного вложения в портфельныеинвестиции.
Прочие банки
Иностранные банки (Foreign Banks) в Англии по балансовой сумме относятся к крупным банковским группам. В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больше иностранных филиалов, чем в Нью-Йорке. К иностранным банкам в Лондоне относится Московский Народный Банк (Moscow Narodny Bank).
Следующей банковской группой в Англии являются консорциальные банки . Это институты, где участвуют банки по крайней мере двух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета. Поскольку они создавались на основе долевого участия банками ведущих капиталистических стран, они в состоянии мобилизовать на еврорынке огромные средства и на самые продолжительные сроки, что недоступно никакому другому типу банков . Возникновение консорциальных банков особенно хорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала . К крупнейшим консорциальным банкам относятся "Мидленд энд интернэшнл бэнк лтд" с британскими, канадскими и австралийскими партнерами, "Вестерн Америкен бэнк юроп лтд." с британскими, американскими и японскими партнерами, "Индастриел коммершиэл бэрл" с партнерами из США, Японии и Великобритании.
B Великобритании имеется множество банкоподобных специальных кредитно-финансовых институтов. Cреди них: