Реферат: Организация страхового дела. Страховой рынок

· сбор интересующей клиента информации для заключения договоров страхования;

· помощь в организации перестрахования и сострахования принятых на страхование объектов;

· организация услуг аджастеров, сюрвейеров и аварийных комиссаров.

Сюрвейеры – это эксперты, осуществляющие осмотр имущества, принимаемого на страхование, определяющие его стоимость и приемлемую страховую сумму. На основании заключения сюрвейера страховщик принимает решение о возможности страхования того или иного объекта, о размерах тарифной ставки по договору страхования. В задачи сюрвейера может входить также осмотр имущества после его повреждения. Функции сюрвейеров выполняют обычно специализированные организации, занимающиеся управлением рисками. Они взаимодействуют со страховщиками, страхователями и другими заинтересованными лицами на договорной основе.

При наступлении страховых случаев участие в рассмотрении обстоятельств дела и расчете размеров ущерба могут принимать аварийные комиссары и аджастеры. Это физические или юридические лица, представляющие интересы страховщика при решении вопросов, связанных с урегулированием заявленных страхователем или выгодоприобретателем требований по возмещению ущерба, возникшего в связи со страховым случаем с застрахованным имуществом. Аварийные комиссары и аджастеры действуют в соответствии с инструкциями, которые они получают от страховщика. В частности, они:

· проводят осмотр поврежденного и розыск пропавшего имущества;

· устанавливаю причины, характер и размеры ущерба от страхового случая;

· ведут от имени страховщиков переговоры со страхователями или выгодоприобретателями о сумме страховой выплаты и по поручению страховщика и за его счет производят такие выплаты.

В литературе и на практике используются различные основания для классификации рынков. В зависимости от степени вовлеченности потребителя в процесс продаж выделяют следующие виды рынков: потенциальный, доступный, квалифицированный, целе­вой и освоенный.

Потенциальный рынок - рынок с определенным платежеспособным спросом на товар, имеющий хождение на данном рынке.

Целевой рынок - сегмент рынка, выбранный компанией для активной деятельности.

Доступный рынок - группа потребителей, имеющих интерес, средства и доступ к определенному продукту. Доступный рынок характеризует степень вовлеченности потребителей в процесс продаж на рынке.

Освоенный рынок - совокупность потребителей, уже купивших какой-то продукт.

В зарубежной теории и практике страхования выделяют и другие виды страховых рынков:

• статочный рынок (residual markets), т.е. находящийся вне обыч­ной системы маркетинга страховой компании — правительствен­ные страховые программы, страховые пулы, системы страхования предназначенного риска;

• альтернативный рынок (alternative market), составляющий кон­куренцию традиционному коммерческому страхованию (напри­мер, самострахование, кэптивное страхование, риск-менед­жмент);

• жесткий рынок (hard market), складывающийся в период дей­ствия высоких тарифов, делающих страхование недоступным для некоторых категорий страхователей;

• легкий рынок (soft market), когда, наоборот, страхование доступ­но практически всем потенциальным потребителям;

• напряженный рынок (tight market), характеризуемый низким уровнем страховой емкости или ее полным отсутствием;

• рынок продавцов (seller's market) — рынок, на котором спрос на страховые услуги выше имеющегося предложения;

• рынок покупателей (buyer's market), — рынок с избыточным предложением страховых услуг.

B зависимости от масштабов спроса и пред­ложения на страховые услуги можно выделить внутренний, внешний и международный страховые рынки.

Внутренний страховой рынок — местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготею­щий к удовлетворению конкретными страховщиками.

Внешним страховым рынком называют рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страхо­вым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами.

Под международным страховым рынком следует понимать предложе­ние и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

Основными составляющими внутреннего страхового рынка являются материальные и финансовые ресурсы страховой организации. Главными задачами внутреннего рынка являются формирование спроса на страховые услуги (маркетинг и реклама), заключение договоров и продажа страховых полисов (сертификатов), проведение целесообразной и гибкой тарифной политики, регулирование собственной инфра структуры.

Внешнее окружение рынка – это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие (экономическая политика государства, инфляционное состояние финансов, курс валюты и др.)

Страховой рынок представляет собой сложную многофак­торную динамическую систему. Под системой следует понимать группу регулярно взаимодействующих и взаимозависящих отдельных составных частей, образующих единое целое. Группой составных частей, взаимодействующих в рыноч­ной системе страховых услуг, являются: страховые продукты, система тарифов, инфраструктура страховщиков по взаимодей­ствию с клиентурой и др. Эта система взаимодействует со сре­дой, ее окружающей, посредством внешних связей, которые ха­рактеризуют как влияние окружения на систему, так и воздейст­вие системы на среду. Заметим, что выделение системы и среды является чисто условным методологическим приемом, позво­ляющим более точно определить место и целевую функцию конкретного рынка в более общей рыночной системе.

Таким образом, страховой рынок представляет диалектиче­ское единство двух систем — внутренней системы и внешнего окружения. Внутренняя система полностью управляется со сто­роны страховщика. Внешняя система, или внешнее окружение, состоит из элементов, на которые страховщик может оказывать управляющее воздействие, а также из элементов, не управляе­мых со стороны страховщика. При этом внешняя среда окружает внутреннюю систему и ограничивает ее.