Реферат: Підвищення рівня ліквідності банків на основі використання іпотечних продуктів
Висновки. Ситуація на ринку іпотеки змінюється: банки, що мають надлишкову ліквідність, зацікавлені в тому, щоб їхні гроші працювали, тому з часом вони будуть пропонувати своїм клієнтам нові схеми іпотечного кредитування, що також є значним стимулом для подальшого розвитку такого виду кредитування.
Отже, провівши дослідження використання банком іпотечного кредиту з плаваючою ставкою, порівняно з фіксованою, можна із впевненістю говорити, що такий іпотечний продукт має низку переваг, а саме:
— значення індексу, яке використовується при визначенні розміру ставки відсотка, може бути усереднене за деякий період часу, що дозволить зменшити залежність плаваючої ставки від корострокових коливань ринкових ставок;
— параметр "стеля" ставки встановлює максимум можливого значення плаваючої ставки. Після досягнення певного значення, в умовах підвищення процентних ставок, іпотечний кредит з плаваючою ставкою починає поводити себе так само, як і кредит з фіксованою ставкою. Це продовжується до того часу, поки ринкові ставки та індекс, від якого залежить ставка, не почнуть знижуватися до відповідного рівня і ставка знову буде плаваючою;
— обмеження на зростання та падіння плаваючої ставки виражається у вигляді процента, тому чим жорсткіше таке обмеження, тим менше реагує плаваюча ставка іпотечного кредиту на зміни ринкових ставок і тим більше часу має позичальник для прийняття рішення в разі несприятливого розвитку ринку.
Отже, при виборі індексу, до якого прив'язується плаваюча ставка, враховують різні фактори: залежність кредиту від обсягів та ставок за залученими депозитами, структура та строковість залучених коштів, кореляція індексу з економікою, структурою та доходами населення, тому правильний вибір індексу дозволяє знизити ризики кредитора, пов'язані з фінансовим ринком та економікою, а також захистити позичальника від кон'юнктурних коливань, а отже за умови правильної організації процесу рефінансування та управління ризиками іпотечні кредити з плаваючою ставкою можуть бути вигіднішими для банку та привабливішими для позичальників. Тому банкам необхідно розширювати свої іпотечні програми шляхом вивчення зарубіжного досвіду та впровадження нових продуктів, що широко використовуються в розвинутих країнах.
Література
1. Калашникова З.В. Зарубежный опыт жилищного кредитования и его применение в России// Финансовый менеджмент. — 2002. — № 1.
2. Ипотека в ФРГ // Бизнес и банки. - 1995. - № 5-6. - С. 7.
3. Ивасенко А.Г., Соколов В.Н., Еро-хин A.A. Ипотека в Новосибирске: проблемы и перспективы развития: Сбор-
ник материалов межкафедрального научно-методического семинара "Современные проблемы экономики и менеджмента ". — Новосибирск: СГГА, 2000. — С. 123-132.
4. Катков А. К развитию залогового кредитования // Российский экономический журнал. —1996. — № 5/6. — С. 52- 55.
5. Маслов И.В. Жилая недвижимость: Вопросы и ответы. — М.: Юность, 1997.
6. Ивасенко А.Г., Литвинова О.В., Соколов В.Н. Ипотечное кредитование: анализ и перспективы: Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара "Современные проблемы экономики и менеджмента". — Новосибирск: СГГА, 2000. — С. 173-179.
7. Оцінка нерухомості для іпотечного кредитування // Банківська справа. - 1995. — № 2. — С. 18-21.
8. Страпк Р., Косарева Н.Б., Сучков А.Ю. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России //Деньги и кредит. — 1995. — № 8. — С. 52-59.
9. Таранков В. И. Нестандартные подходы Ипотечного Стандартбанка // Деньги и кредит. — 1994. — № 4. — С. 28-29.
10. Конституція. Закон від 28.06.1996р. № 254к/96-ВР "Конституції України". Із змінами і доповненнями, внесеними Законом України від 8.12.2004року № 2222-IV.
11. Закон України "Про іпотеку"від 05.06.2003 р. № 898-1У. Із змінами і доповненнями, внесеними законами України від 15.12.2005 р. № 3201-ГУ, від 22.12.2005 р. № 3273-ІК від 23.02.2006 р. № 3480-IV.
12. Жуков И.В., Щербаков А.И. Ипотечное кредитование затрат на приобретение и строительство жилья // Экономика и предпринимательство в строительстве. — Выпуск 4: Сборн. научн. трудов/ Отв. ред. А.И.Щербаков. — Новосибирск: НГАСУ, 1998. - С. 98-101.
13. План рахунків бухгалтерського обліку банків України, затверджений постановою Правління Національного банку України від 17 червня 2004 р. № 280.
14. Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затверджене постановою Правління Національного банку України від 6 липня 2000 р. № 279.
15. Гладких Д. Основні показники діяльності банків України за підсумками 2005року//Вісник НБУ. - 2006. -№ 4. - С. 22-27.