Реферат: Правовой порядок, методы и инструменты регулирования денежной массы и денежного обращения

Предметом является правовое регулирование общественных отношений, возникающих в процессе денежного обращения, т.е. движения денежной массы. Объектом исследования являются законы и подзаконные акты, регулирующие денежное обращение в РФ.

1 Правовая регламентация денежного обращения РФ

1.1 Нормативная база регулирования денежного обращения

Под правовым регулированием денежного обращения страны понимают совокупность правовых норм, инструментов и мето­дов, их представляющих, обеспечивающих эффективное, безо­пасное функционирование денежного обращения государства, адекватное потребностям хозяйствующих субъектов националь­ной экономики. Главными задачами правового регулирования денежного обращения в России являются:

1. обеспечение четкого разделения правовых полномочий и ответственности в сфере денежного обращения между Прези­дентом РФ, законодательной и исполнительной властями;
2. поддержание необходимого темпа роста денежной массы в обращении и правильного соотношения между наличным и безналичным денежным обращением с целью стабильного и эффективного функционирования экономики страны;
3. обеспечение законодательной и исполнительной власти правовыми нормами и инструментами, позволяющими опера­тивно регулировать и контролировать денежное обращение в стране.

Распределение полномочий в сфере регулирования денеж­ного обращения закреплено в Конституции РФ. Так, в ст. 71, п. «ж» отмечено, что такие вопросы, как «установление право­вых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая феде­ральные банки», находятся в ведении Российской Федерации, и самостоятельное решение данных вопросов субъектами РФ рассматривается как нарушение государственной целостности.

В ст. 106 Конституции за Советом Федерации и Государственной Думой закреплены их исключительные законодательные полномочия «по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии».

Важная роль в организации денежного обращения в России отведена Конституцией Президенту РФ, который в соответствии с п. «г» ст. 83 «представляет Государственной Думе кандидатуру для назначения на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации; ставит перед Государственной Думой вопрос об освобождении от должности Председателя Центрального банка РФ», что позволяет ему через персоналии проводить определенную политику в денежной сфере.

При этом во избежание злоупотреблений со стороны Прези­дента РФ в кадровом вопросе Государственная Дума осуществ­ляет «назначение на должность и освобождение от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации» (п. «в» ст. 103 Конституции РФ).
Правительство РФ в соответствии с Конституцией РФ (п. «б» ст. 114) как исполнительный орган страны «обеспечивает прове­дение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики». Особая роль в осуществлении денежной политики государства возлагается в соответствии со ст. 75 Консти­туции РФ на Центральный банк РФ. Данной статьей на ЦБ РФ возложены исключительное право денежной эмиссии, а также основная функция по организации денежного обращения Рос­сии, которую он должен осуществлять независимо от других органов государственной власти, — защита и обеспечение ус­тойчивости российского рубля.
Конкретизация целей, задач, полномочий и ответственности Центрального банка РФ по регулированию денежного обраще­ния России дана в федеральных законах «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», где также установлен используемый им при этом нормативный инструментарий. Ключевые законодательные моменты данных федеральных за­конов о роли и месте ЦБ РФ (Банка России) в организации и регулировании национального денежного обращения были рас­смотрены в предыдущем параграфе данной главы. Однако обзор прав, обязанностей, основных методов и инструментов, закрепленных федеральным банковским законодательством за Банком России, не дает представления о порядке оперативного регулирова­ния денежного обращения страны, документах, определяющих этот порядок.
Оперативное регулирование Банком России денежного обращения в Российской Федерации, возложенное на него Конституцией РФ и федеральными законами, осуществляется путем разработки ЦБ РФ нормативных положений и установления правил осуществления расчетов в Российской Федерации, не противоречащих основным законам государства — Конституции РФ и Гражданскому кодексу РФ.

Так, гл. 46, ст. 861 ГК РФ предусматривают, что «расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими пред­принимательской деятельности, могут производиться наличны­ми деньгами (ст. 140) без ограничения суммы или в безналич­ном порядке», а расчеты между юридическими лицами и граж­данами-предпринимателями производятся в безналичном по­рядке.

В то же время предусмотрено, что «расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом».Банк России, выполняя установленные ГК РФ строгие раз­граничения между наличным и безналичным денежным обра­щением, придает особо важное значение нормативному регули­рованию наличного денежного обращения. Основными доку­ментами, принятыми ЦБ РФ, регулирующими данную сферу, являются:

1. Положение «О правилах организации наличного денеж­ного обращения на территории Российской Федерации» от 5 января 1998 г. № 14-П;
2. Инструкция по эмиссионно-кассовой работе в учрежде­ниях Банка России от 16 ноября 1995 г. № 31;
3. Положение «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 25 марта 1997 г. № 56.

Центральным по своей значимости является Положение № 14-П, которое обязательно для выполнения территориальными учреж­дениями Банка России, расчетно-кассовыми центрами, кредит­ными организациями и их филиалами, включая учреждения Сберегательного банка РФ, а также организациями, предприятиями и учреждениями на территории России. В данный нор­мативный документ заложены четыре базовых метода регулиро­вания наличного денежного обращения в РФ:

1. Прогнозирование;
2. Лимитирование;
3. Системное банковское контролирование;
4. Ответственность за невыполнение лимитов.

В соответствии с Положением № 14-П организациям, пред­приятиям, учреждениям независимо от организационно-правовой формы предписано хранить свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях.

Наличные денежные средства, поступающие в кассы предприятий, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления на счета этих предприятий
Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются об­служивающими учреждениями банков каждому предприятию по согласованию с их руководителями исходя из необходимости ускорения оборачиваемости денег и своевременного поступле­ния их в кассы в дни работы учреждений банков.

1.2 Законы денежного обращения

В постсоветстких государствах существуют два подхода к проведению денежно-кредитной политики. Сторонники первого считают, что денежно-кредитная политика должна быть жесткой, поскольку только в этом случае можно будет обуздать инфляцию и реализовать монетаристский подход к регулированию экономикой. Согласно второму направлению, должна активно использоваться кредитная эмиссия в целях стабилизации и оживления производства. Это мотивируется тем, что трансформируемая экономика достаточно быстро приспосабливается к условиям инфляции. Есть точка зрения о том, что в соответствии со складывающейся хозяйственной обстановкой в стране на каждом конкретном этапе экономического развития центральным банком должна вырабатываться присущая этому этапу концепция денежно-кредитного регулирования.

Сторонники первой точки зрения исходят из необходимости сжатия денежной массы и кредитования только высокоэффективных производств. Сторонники второй точки зрения считают, что это не устраняет различий в доходности реального и финансового секторов экономики. Характерно, что вопрос о денежной массе связан с проблемой поддержания макроэкономического равновесия между спросом и предложением денег.

Монетаристская и кейнсианская школы дают этому различное толкование, но при рассмотрении спора между монетаристами и кейнсианцами по проблеме поддержания макроэкономического равновесия нельзя не отметить тот факт, что спор монетаристов и кейнсианцев сводится к дискуссии о том, являются ли относительные цены в реальном хозяйстве абсолютно гибкими. Однако, оставляя в стороне ценовой фактор и опираясь только на денежный, главный представитель монетаристской школы М. Фридмен считает, что в экономике предложение денег носит экзогенный характер, т.е. определяется силами, находящимися за пределами экономической системы (имеется в виду правительство) и полагает, что изменения в предложении денег не следуют непосредственно вслед за изменением спроса на них, а осуществляются независимо.[1]

Неокейнсианцы выступают против утверждения монетаристов об экзогенном предложении денег, поскольку, по их мнению, это не подтверждается практикой. Они полагают, что предложение денег находится в прямой зависимости от спроса на них и носит эндогенный характер. Между тем суть современных споров между монетаристами и другими течениями невозможно понять без анализа неоклассической теории производства и количественной теории денег.

Различия в теории данного вопроса имеют практический характер. Если следовать идеям монетаристов и полагать, что спрос на деньги является стабильным и предсказуемым, а предложение денег экзогенным, то центральный банк в состоянии осуществлять эффективное регулирование экономического развития государства. Если же исходить из того, что спрос на деньги неустойчив, а предложение имеет внутренний характер, то денежно-кредитная политика центрального банка окажется малоэффективной, и поэтому более надежно регулировать экономику путем фискальной (бюджетно-налоговой) политики.

Денежное обращение в его различных формах регулируется экономическими законами денежного обращения, характерные для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. В этой связи можно выделить законы К. Маркса и И. Фишера. К. Маркс выводил свой закон денежного обращения через увязывание товарного обращения и денежного обращения. Далее он рассматривал три основные функции денег в товарно-денежном обращении и исследовал возникшие между ними противоречия. Проанализировав все вышесказанное, Маркс пришел к выводу своего основного закона денежного обращения, который увязывает массой товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Количество денег, необходимое идя выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а также цены.

С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

Закон денежного обращения может быть выражен следующим образом: при определенной сумме стоимостей товаров и средней скорости их обращения количество денег зависит от собственной стоимости последних (речь идет о полноценных деньгах).

Если же полноценные деньги заменены кредитными деньгами, то их количество в обращении должно заменять необходимое для обращения количество полноценных денег и, следовательно, от стоимости последних будет зависеть количество денег в обращении.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так как регулятором выступала функция сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение.

Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценивать количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.