Реферат: Предприятие-банкрот и банк-кредитор: особенности совместного существования
Предприятие взяло 100 000 USD в кредит, обязуясь уплатить банку через 5 лет 175 000 USD (т.е. 75% за 5 лет, или 15% в год). Если на второй год пользования кредитом в отношении должника будет возбуждено конкурсное производство, то в реестр требований (с учетом досрочного исполнения обязательства) будет включена сумма в 175 000 USD.
По существу, во втором случае в заявляемое требование включаются также проценты за 4 года пользования кредитом после открытия конкурсного производства, и поэтому фактически нарушается остановка течения процентов. Поэтому уравнивание кредиторов в первом и втором случае не совсем верно. Между тем формальных препятствий для такого развития событий ни Закон, ни Постановление № 11 не содержат. В связи с этим можно порекомендовать использовать данную схему для кредиторов. К тому же на практике не запрещено включать в кредитный договор условия о праве банка в одностороннем порядке пересматривать порядок уплаты процентов при первых признаках опасности (например, введения в отношении клиента защитного периода).
Засланные казачки
Следующий аспект взаимоотношений предприятия-банкрота и банка-кредитора связан с несогласованностью действующего законодательства.
На сегодняшний день существует совместное постановление Совета Министров и Национального банка Республики Беларусь от 10.05.2000 № 654/20 "Об утверждении Положения о порядке направления представителей банков в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридических лиц, не обеспечивающих своевременного возврата кредитов, включая полученные под гарантии правительства Республики Беларусь, и выполнения договоров залога" (далее - Положение). Положение было утверждено в соответствии с требованиями соответствующего Указа Президента Республики Беларусь от 10.03.2000 № 124 (далее - Указ № 124), который был принят в целях поддержания финансовой устойчивости банковской системы и защиты интересов вкладчиков банков. Указ № 124 содержит общие правила, без каких-либо изъятий для предприятий-банкротов.
Так, согласно п. 1.1 Указа № 124 банкам предоставлено право направлять своих представителей в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридических лиц, не обеспечивающих своевременного возврата кредитов. Этим же нормативным актом представители наделены следующими полномочиями:
1) осуществлять контроль за движением средств в иностранной валюте и белорусских рублях по всем счетам юридических лиц;
2) взыскивать в бесспорном порядке с текущих счетов кредитополучателей, их обособленных структурных подразделений и поручителей средства в счет погашения просроченных кредитов;
3) принимать решения о приостановлении выдачи средств на выплату заработной платы работникам аппарата управления юридических лиц сверх минимального потребительского бюджета на одного работающего;
4) получать от юридических лиц полную информацию о счетах, открытых ими в банках-резидентах и банках-нерезидентах (кроме счетов для размещения бюджетных средств), и перевода имеющихся на них средств в белорусских рублях и иностранной валюте на текущие счета этих юридических лиц;
5) реализовывать имущество залогодателя и направлять вырученные средства на погашение кредитов;
6) участвовать в разработке программы выхода неплатежеспособного заемщика из кризисной ситуации.
Если полномочия № 2, 3, 5 явно нивелируются специальными нормами Закона, устанавливающими иные правила, то остальные, в принципе, вполне могут использоваться представителями банков и в процедуре банкротства.
Управляющий VS представитель банка
В самом Положении содержатся более распространенные нормы относительно банковских представителей. Так, решение о направлении представителя банка в качестве наблюдателя за хозяйственной деятельностью юридического лица должно принять правление (совет директоров, наблюдательный совет) банка, выдавшего кредит. Причем данное решение может быть вынесено в случае невозврата юридическим лицом кредита либо непредоставлении им гарантии или поручительства возврата кредита по истечении 15-дневного срока со дня получения официального уведомления.
Согласно нормам Положения представитель банка осуществляет следующие функции:
Как видно, в Положении установлен неисчерпаемый перечень функций представителя банка. Тем самым последний вправе заниматься любой деятельностью, преследуя цель защиты экономических интересов банка. В частности, представитель банка вправе:
Кроме того, руководитель юридического лица обязан обеспечить представителю банка беспрепятственный вход в здание и другие служебные помещения и выход из них в течение всего рабочего дня, а при необходимости и в нерабочее время, выделить рабочее место, телефон, а также обеспечить необходимой информацией и предоставить возможность знакомиться с документами по хозяйственной деятельности предприятия.
Органы юридического лица не должны препятствовать участию в их работе представителя банка в соответствии с его полномочиями.
Представляется, что перечисленные полномочия представителя банка при вхождении предприятия в процедуру банкротства явно входят в противоречие с законодательными целями и задачами конкурсного производства. После вынесения соответствующего судебного определения банк становится таким же кредитором, как и все остальные субъекты хозяйствования, и поэтому наделение его дополнительными преимуществами в виде безграничного доступа к информации должника представляется неправомерным.
С момента введения конкурсного производства прекращаются полномочия прежних органов управления должником, вместо них предприятие возглавляет управляющий. При этом в случае наличия "двоевластия" в виде одновременного присутствия последнего и представителя банка весьма вероятно возникновение конфликта интересов между ними. Основной задачей антикризисного управляющего является восстановление платежеспособности должника и справедливое распределение конкурсной массы среди всех кредиторов, в то время как представитель банка ориентирован единственно на защиту имущественных интересов отдельного кредитора.
Справедливости ради стоит отметить, что в Положении содержится некоторый намек на разрешение данной коллизии. Так, согласно п. 11 Положения полномочия представителя банка прекращаются в том числе и в связи с прекращением деятельности юридического лица. То есть у предприятия существует возможность увязать данный момент либо с открытием конкурсного производства, либо началом ликвидационной процедуры в отношении несостоятельного должника. И тем самым оставить на своей территории только одного засланного казачка - управляющего.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. ??????????? ?????????? ???????? 1994 ????. ??????? ?? ??????????????? ??????????? 24 ?????? 1996 ???? (? ??????????? ? ????????????, ????????? ?? ??????????????? ???????????? 24 ?????? 1996?. ? 17 ??????? 2004?.) ????? ?????????? 2004?.2. ??????????? ?????? ?????????? ???????? ?? 19 ?????? 1998 ?.: ? ????????????? ? ???????? / ??????????? ?. ?. ?????? // ??.: ??????? , 1999.3. ????? ?????????? ???????? ?? 6 ???? 1993 ?. ? 2468-XII ??? ??????? ???????????????? ????? ?????????? ????????? (????????? ?????????? ?????? ?????????? ????????, 1993 ?., N 25, ??. 305) (? ?????? ?????????, ????????? ???????? ?????????? ???????? ?? 18.01.1994 ? 2711-XII; 02.02.1994 ? 2735-XII; 04.01.1999 ? 227-?; 05.01.2006 ? 101-?, ???. ? 2/1198 ?? 14.02.2006). 4. ?????? ?????????? ?????????? ???????? ?? 20 ????? 1998 ?. ? 3 ?? ?????????????????? ? ???????????? ??????????????? ????????????? ? ?????????? ????????? (? ?????? ?????????, ????????? ????????? ?????????? ?????????? ???????? ?? 24.06.1998 ? 10; 12.04.2000 ? 12; 04.04.2002 ? 10; 30.08.2002 ? 22; 04.04.2003 ? 12, ???. ? 1/ 4501 ?? 07.04.2003; 12.06.2006 ? 9, ???. ? 1/7666 ?? 14.06.2006; 28.03.2007 ? 1, ???. ? 1/8452 ?? 30.03.2007). 5. ??????????? ? ???????????? ??????? ?????????? ????????: ? 2 ??????. ????? 1. / ???. ???. ?.?. ?????. - ??.: ???????, 1999. - 624?.6. ???????? ????????????? ????????????? ????????????: ??????? / ?.?. ??????, ?.?. ???????, ?.?. ?????????? ? ??.; ??? ????? ????????? ?.?. ???????, ?.?. ????????. ? ??.: ??????? ???, 2004. ? 832?.7. ????????????? ????? ?????????? ????????: ???????????? ??????? / ?.?. ?????????. ? ??.: ?????????? ????. ??-??, 2002. ? 398?.8. ????????????? ????? ?????????? ????????. ????? ?????. ?????. ??????? ? ??.: ???λ, 2001. ? 318?.