Реферат: Сущность страхового продукта
Именно из оболочки страхователь получает сведения о потребительских свойствах предлагаемого покрытия. Особое значение в Издании оболочки имеют дизайн полиса и сопровождающие документы, имя и торговая марка страховщика.
Основным подходом российских страховщиков, господствовавшим до недавнего времени, было предложение типовых продуктов для широких потребительских групп без учета особенностей конкретных сегментов страхового рынка. Однако по мере роста конкуренции на страховом рынке многие страховщики вынуждены обращать внимание на соответствие свойств своей продукции потребительским предпочтениям в конкретных сегментах рынка. Подход к страховым продуктам изменяется по следующим направлениям:
• ориентация продукта на потребности и предпочтения целевой
клиентуры, полученные в результате исследования рынка;
• определение характерных особенностей своих страховых ус
луг, которые выделяют и отличают их от страховой продукции
конкурентов;
• качество страхового продукта;
• реактивность номенклатуры страхового продукта — быстро
та изменения условий контрактов и тарифов в зависимости
от динамики требований рынка и индивидуальных потребностей.
В ближайшие годы, по-видимому, произойдет «бум» в разработке специализированных страховых программ и продуктов, тем более что такая тенденция в России уже имеется. При этом страхователю могут предлагать как отдельный страховой продукт, так и всю страховую программу.
1.2 Методика разработки страхового продукта
Страховщики как в России, так и в экономически развитых ст ранах редко прибегают к разработке принципиально новых страховых продуктов. Обычно они просто модернизируют имеющиеся. Разработка нового страхового продукта - дело дорогостоящее и Рискованное. Для многих страховщиков порой оказывается проще и эффективнее просто идти за лидером, используя его опыт и избегая ошибок.
Необходимость в новом страховом продукте может возникнут по следующим причинам:
1)страховщик еще не работал на данном рынке, причем опыт других компаний его не устраивает;
2)СО намерена вырваться в рыночные лидеры в определенном сегменте;
3)когда страховщику требуется осуществить прорыв в определенном сегменте, используя в качестве инструмента привлечения внимания совершенно новый продукт.
Разработка нового продукта входит в три этапа
Первый этап — предварительное исследование для разработки продукта:
• поиск идеи нового продукта;
• экономический анализ идеи;
• оценка возможностей страховщика;
• сбор информации о потенциальном рынке и целевом сегменте будущего продукта, анализ конкуренции на нем;
• проведение маркетинговых исследований и актуарных расчетов относительно перспективности выбранного сегмента;
Второй этапа — разработка механической стороны нового продукта и его рекламной оболочки.
Третий этап — разработка маркетинговой стратегии для нового продукта при его продвижении на рынок. Стратегии запуска страхового продукта могут быть различными. Единых рецептов здесь нет, однако есть два основных подхода к этой проблеме.
Первый подход — активный способ запуска. Он заключается в массовой атаке на потребителя с использованием всех имеющихся средств воздействия: широкой рекламы, агентских усилий, стимулирования сбыта.
Второй способ — постепенный и осторожный.
Он предусматривает введение продукта на рынок без особой рекламы и специальных маркетинговых усилий. Первоначально такое внедрение следует осуществлять на небольшой территории какого-то одного сегмента, затем продукт будет распространяться уже шире. Если потребительская реакция и технические результаты продаж оказываются благоприятными, то стоит начинать активные меры по дальнейшему продвижению продукта.
Качество продукта — основа эффективного сбыта. Клиенты судя1 о страховой продукции и формируют имидж страховой марки на основании качества основных и вспомогательных услуг страховщика, что во многом предопределяется компетенцией страховых агентов.
Под качеством страхового продукта понимают:
• его технические характеристики -- широта страховых гарантий, количество предоставляемых основных и дополнительных услуг, уровень страховой премии (цена страхового продукта);
• партнерские взаимоотношения с клиентом, установление меж
личностных контактов между ним и представителем страховой
организации;
• прозрачность страхового продукта;