Шпаргалка: Шпаргалка по Страхованию
Социально-экономическое значение, особенности проведения добровольного медицинского страхования .
Медицинское страхование представляет собой систему общественного здравоохранения, экономическую основу которого составляет финансирование из специальных страховых фондов.
Добровольное медицинское страхование предоставляет гражданам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финансирования. ДМС яв. отраслью не социального, а коммерческого страхования (относится к сфере личного страхования); яв. дополнением к системе ОМС, обеспечивая гражданам возможность получения медицинских услуг сверх установленных в программах ОМС; основано на принципах эквивалентности и замкнутой раскладки ущерба (ОМС –принцип коллективной солидарности). По договору ДМС застрахованный получает определенные виды медицинских услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия; участие в ДМС не регламентируется государством и зависит от потребностей и возможностей страхователя.
В качестве страхователя м. выступать физические и юридические лица (заключающие договоры страхования для своих сотрудников).
Медицинское страхование покрывает 2 группы рисков: затраты на медицинские услуги по восстановлению здоровья, реабилитации и уходу; потерю трудового дохода, вызванную невозможность осуществлять профессиональную деятельность как во время болезни, так и после нее при наступлении инвалидности.
ДМС появляется и успешно развивается в условиях, когда возникает необходимость полной ли частичной оплаты медицинских услуг.
Предметом ДМС яв. расходы на необходимое с медицинской точки зрения медицинское обслуживание застрахованного лица в случае болезни или при несчастном случае.
7 Страховой рынок и его участники.
Страховой рынок — это сфера специфических экономических отношений, складывающихся между страхователями (застрахованными лицами, выгодоприобретателями), нуждающимися в силу возможного случайного наступления неблагоприятных для их материальных, нематериальных ценностей (благ) событий в страховой защите имущественных интересов, и страховщиками, обеспечивающими ее за счет использования ими в этих целях страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями денежных взносов (страховых премий).
Структура рынка м.б. охарактеризована в институциональном (она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями) и территориальном (местные, национальные, мировые страховые рынки) аспектах. По отраслевому признаку выделяют рынок: личного, имущественного страхования, страхования ответственности и экономических рисков.
Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, - страховая услуга.
Акт купли-продажи страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждение чего страхователю выдается страховое свидетельство (полис).
Перечень видов страхования, которыми может воспользоваться страхователь, наз. ассортиментом страхового рынка.
Наряду с основными субъектами страхового рынка — страхователями и страховщиками — участниками его являются также страховые агенты, брокеры и другие посредники.
8 Страховые компании как часть экономической системы
Страховая компания (СК) — обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание.
Предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская.
Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования .
В борьбе за страховой рынок компании испытывают жестокую конкуренцию со стороны других страховщиков и со стороны финансово-банковских институтов, осуществляющих страхование в качестве дополнительной услуги.
Структура страховых организаций.
Страховые организации любых форм собственности самостоятельно определяют свою организационную структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.
Специфика страховой деятельности диктует использование двух категорий работников.
Квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно-методическую и другую деятельность.
Внештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).
Все страховые компании делятся на организационные структуры по управлению (менеджменту) и по сферам деятельности .
Наиболее широкое распространение в мире получила организационная структура по менеджменту («Руководство, основанное на сотрудничестве»), опирающаяся на следующие принципы:
ведущим принципом структуры менеджмента является делегирование (передача) полномочий и ответственности сверху донизу;
решения не принимаются односторонне, т.е. одним лишь руководством страховой компании;
сотрудники имеют свои сферы и планы действия с полномочиями и компетенциями;
ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления страховой компанией, она является частью компетенции всех сотрудников по сферам деятельности;