Дипломная работа: Аналіз вкладень фізичних осіб (на прикладі ТОВ "Укрпромбанк")
Найбільшу питому вагу в структурі активів займають процентні активи, на які на кінець 2006 року припадало 90,64%. Суворе дотримання Банком економічних нормативів, зокрема рівня ліквідності, стало можливим завдяки збільшенню коштів на кореспондентських рахунках та в касі.
За 2006 рік значно підвищилася увага Банку до активних операцій з фізичними особами, що знайшла своє втілення у стрімкому зростанні кредитування населення (споживчі кредити, цільові програми «Автомобіль у кредит», «Товари в кредит», іпотечне кредитування на придбання житла), а саме: на 31.12.06 кредитний портфель фізичних осіб збільшився порівняно з початком 2006 року майже в 5 разів.
Розширення активних операцій кредитування з формуванням у повному розмірі страхових резервів, високий рівень забезпеченості кредитів, мінімізація банківських ризиків шляхом диверсифікації кредитно-інвестиційного портфеля Банку забезпечують високу якість та ліквідність його активів.
Надаючи повний спектр сучасних банківських послуг та продуктів, Банк постійно здійснює активну роботу в напрямку максимального задоволення потреб клієнтів. З метою підвищення якості та комфорту обслуговування населення та корпоративних клієнтів керівництвом Банку зроблено ставку на розвиток мережі філій та відділень у різних регіонах України. Це дозволило за рік збільшити ресурсну базу Укрпромбанку в 5,64 рази.
Правильно обрана стратегія залучення коштів від фізичних та юридичних осіб, правильне позиціонування Банку на ринку банківських послуг обумовили суттєве збільшення залишків коштів на рахунках до запитання та строкових депозитів. Для наочності, використовуючи дані таблиці 1.2., побудуємо графіки динаміки і структури депозитів (Див.Рис.1.1. і 1.2.)
Таблиця 1.2
Обсяг депозитів фізичних і юридичних осіб ТОВ „Кредитпромбанк за перід 2004-2006 рр. (млн.грн.)
| Рік | Сума, всього | Частка в зобов'яза-ннях (%) | В тому числі | |
| кошти до запитання | строкові депозити | |||
| Депозити фізичних осіб | ||||
| 2004 | 979,669 | 53,774 | 47,942 | 931,727 |
| 2005 | 1704,033 | 57,091 | 116,058 | 1587,975 |
| 2006 | 3286,038 | 62,515 | 239,725 | 3046,314 |
| Депозити юридичних осіб | ||||
| 2004 | 504,941 | 27,716 | 120,614 | 384,327 |
| 2005 | 1048,888 | 35,141 | 174,125 | 874,763 |
| 2006 | 1163,613 | 22,137 | 446,630 | 716,983 |
|
|
|
Рис.1.1. Динаміка росту депозитних вкладень
Укпромбанку за період 2004-2206 рр.
|
|
|
|
Рис. 1.2. Структура депозитного портфеля Укпромбанку
за період 2004-2206 рр.
Різноманітні види депозитних вкладів, індивідуальний підхід до кожного клієнта дозволяє задовольнити потреби найвимогливіших вкладників. Залучаючи кошти від клієнтів на взаємовигідних умовах (за умов дотримання безпеки та ліквідності), Банк не лише зміцнює власні позиції на вітчизняному банківському ринку, але й проводить швидкий перерозподіл коштів в економіці України, гнучко реагуючи на потреби клієнтів у фінансових ресурсах.
Укрпромбанк є добре капіталізованим Банком середній розмір капіталу на 31.12.06 становив 103,524 млн. євро, що значно перевищує вимоги Національного банку України Для реалізації плану стратегічного розвитку Банку, отримання можливості збільшення максимального розміру кредиту, що може бути наданий одному позичальнику, наприкінці 2006 року Банком було доведено статутний фонд до 664,843 млн. грн., тобто він виріс у 2,45 рази Рухаючись в цьому напрямку, в 2007 році розмір статутного капіталу передбачається довести до 900 млн. грн. , що, з одного боку, підвищить фінансову стійкість Банку, а з іншого — забезпечить додаткові можливості збільшення кредитно-інвестиційного портфеля.
Найбільшу питому вагу в капіталі Банку займає статутний капітал 86% та субординований борг.
Якісне управління активами та пасивами Банку, ефективна політика щодо залучення та розміщення ресурсів позитивно вплинули на фінансові результати діяльності Укрпромбанку отриманий в 2006 році чистий прибуток збільшився порівняно з 2005 роком на 1467 млн. грн. або на 148,93% і становить 2452 млн. грн.
У цілому протягом 2006 року структура доходів Банку була добре диверсифікована, а їх загальним обсяг збільшувався більш швидкими темпами в порівнянні з підвищенням рівня витрат, що свідчить про ефективну роботу Банку.
Суттєве нарощування обсягів діяльності, збільшення штату працівників, розширення філейної мережі Банку (лише в 2006 році було відкрито 15 філій у різних регіонах України і близько 100 відділень), його регіональна диверсифікація привели до певного збільшення небанківських операційних витрат. Але темпи приросту витрат Банку був значно нижчим від зростання доходів, тобто ефективність операційної діяльності в 2006 році підвищилась.
У відповідності до вимог Національного банку України Укрпромбанк своєчасно та у повному обсягу формував страхові резерви під активні операції.
Серед основних напрямків стратегічного розвитку банку у 2006 році було збільшення обсягів та покращення якості послуг, що надаються клієнтам — фізичним особам.
З цією метою населенню було запропоновано широкий спектр послуг, серед яких:
· відкриття та обслуговування поточних рахунків в національній та іноземній валюті;
· залучення коштів на депозитні вклади;
· виплата пенсій та грошової допомоги;
· операції з відправки та отримання грошових переказів;
· купівля та продаж дорожніх чеків American Express (Амерікан Експрес);
· прийом комунальних платежів;
· прийом платежів за товари