Дипломная работа: Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России

- Регистрация сделок купли-продажи жилых помещений;

- оформление перехода прав собственности к новому собственнику;

- регистрация договоров об ипотеке и права ипотеки;

- хранение и предоставление информации по правам собственности и обременению залогом жилья всем участникам ипотечного рынка

Государственная поддержка участников ипотечного рынка и контроль за их деятельностью 6 Операторы вторичного рынка ипотечного кредитования Специализированные агентства ипотечного кредитования, ипотечные фонды

- рефинансирование кредитов на основе установленных нормативов и требований, предъявляемых к процедурам ипотечного кредитования;

- выпуск эмиссионных ипотечных ценных бумаг;

- привлечение средств инвесторов сферу жилищного кредитования;

- оказание кредиторам содействия рациональной практики проведения операций ипотечного кредитования;

- разработке типов ипотечных кредитов, более доступных для заемщика и менее рискованных для кредиторов

Создание системы ипотечного кредитования в стране 7 Страховые компании Страховые компании, имеющие лицензии на данные виды страхования

- Страхования рисков ипотечного кредитования;

- создание совместных проектов с ипотечными кредиторами;

- разработка собственных программ кредитования покупки жилья на основе накопительного страхования

Получение прибыли, расширение круга своих операций, повышение рейтинга 8 Оценщики Юридические и физические лица, имеющие право на осуществление профессиональной оценки жилых помещений Осуществляют оценку жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном кредитовании Получение прибыли, расширение круга своих операций, повышение рейтинга 9 Риелторские компании Юридические лица, получившие лицензии как профессиональные посредники на рынке купли-продажи жилья

- Подбор вариантов купли-продажи жилья для заемщика;

- организация продажи жилья по поручению других участников рынка жилья;

- участие в организации проведения торгов по реализации жилья, бывшего в залоге, на которое судом обращено взыскание

Получение прибыли, расширение круга своих операций, повышение рейтинга 10 Инвестор

- Физические;

-юридические лица: инвестиционные банки, пенсионные фонды, страховые компании, паевые инвестиционные фонды и другие кредитные и финансовые институты

Приобретают ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, эмитируемые ипотечными кредиторами или операторами вторичного рынка

- Максимизация прибыли капитала, вкладываемого в закладные или ипотечные ценные бумаги;

- обеспечение надежности вложений

Нужно отметить, что перечисленные выше субъекты ипотечного кредитования преследуют различные цели.

Основной целью заемщика является максимизация объема привлечения дешевых финансовых ресурсов для организации или реконструкции действующего производства товаров. Если осуществляется кредитование покупки жилья для физических лиц, то основная цель заемщика заключается в приобретении по возможности лучшего и более дешевого жилья, при этом заемщик должен производить ежемесячные выплаты по кредиту.

Задача банка, т.е. кредитора, заключается в максимизации прибыли и дивидендов своих акционеров. Таким образом, целями банка при ипотечном кредитовании являются максимизация доходности активных операций, ограничение рисков и обеспечение возвратности ссудного капитала.

Инвестор также стремится получить наибольшую прибыль, вкладывая свои средства в закладные или ценные бумаги, обеспеченные закладными. Таким образом, целью инвестора при использовании механизма залогового кредитования, является максимизация прибыли капитала, вкладываемого в закладные или ценные бумаги.

Одним из субъектов кредитования является правительство. В организации и развитии кредита роль правительства заключается в создании условий, позволяющих банкам эффективно заниматься ипотечным кредитованием без неоправданных рисков. Собственными же целями правительства на рынке ипотечных кредитов являются:

· капитализация недвижимого имущества и обеспечение его оборотоспособности;

· неинфляционная поддержка сферы материального производства;

· пополнение доходной части бюджета и обслуживание внутреннего долга;

· создание условий для надежного и эффективного функционирования системы ипотечного кредитования.

Сравнение целей основных субъектов рынка ипотечного кредитования позволяет сделать вывод об их разнонаправленности.

1.3 Классификация ипотечных кредитов