Дипломная работа: Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк "Русский Стандарт"
Таблица 2. Показатели деятельности кредитных организаций России, млрд. руб.[5]
| Показатель | 01.01.07 | 01.01.08 | 01.04.08 | Изменение за три года |
| Активы | ||||
| Денежные средства, драгметаллы и камни | 368,5 | 501,7 | 412,9 | 44,4 |
| Счета в Банке России | 955,6 | 1294,7 | 1056,8 | 101,2 |
| Корреспондентские счета в банках | 398,2 | 413,3 | 341,2 | -57 |
| Ценные бумаги, приобретенные банками | 1745,4 | 2250,6 | 2252,5 | 507,1 |
| в т.ч. долговые обязательства РФ | 1251,4 | 1541,4 | 1563,9 | 312,5 |
| Прочее участие в уставных капиталах | 18,8 | 25,2 | 26,7 | 7,9 |
| Ссудная задолженность | 9466,2 | 14288,6 | 16110,9 | 6644,7 |
| Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 334,9 | 434,8 | 467,1 | 132,2 |
| Использование прибыли | 90,9 | 122,7 | 154,5 | 63,6 |
| Прочие активы | 369,0 | 489,6 | 500,8 | 131,8 |
| Всего активов | 13963,5 | 20125,1 | 21323,4 | 7359,9 |
| Пассивы | ||||
| Фонды и прибыль банков | 1783,0 | 2809,2 | 2946,1 | 1163,1 |
| Кредиты, депозиты и иные привлеченные средства, полученные кредитными организациями от ЦБ РФ | 13,8 | 34,0 | 147,1 | 133,3 |
| Счета банков | 144,3 | 194,4 | 179,1 | 34,8 |
|
Кредиты, депозиты и иные средства, полученные от других банков | 1730,5 | 2807,4 | 2999,2 | 1268,7 |
| Средства клиентов | 8626,2 | 12252,3 | 12896,2 | 4270 |
| в т.ч. депозиты юридических лиц | 2146,7 | 3520,0 | 6311,7 | 4165 |
| вклады физических лиц | 3809,7 | 5159,2 | 5313,6 | 4503,9 |
| Прочие пассивы | 706,9 | 915,3 | 1029,6 | 322,7 |
| Всего пассивов | 13963,5 | 20125,1 | 21323,4 | 7353,9 |
За анализируемый период, благодаря экономической стабильности, увеличению прибыли предприятий и организаций, росту доходов населения и введению закона о страховании вкладов, значительно выросли объемы депозитов юридических лиц (в 3,5 раза) и вкладов физических лиц (более чем в 1,5 раза).
Росту рынка потребительского кредитования способствовало также и снижение уровня процентных ставок.
Среднее снижение ставки по кредитам срочностью до 1 года в рублях составило в 2004г. примерно 3%. В то же время стоимость долгосрочных кредитов, напротив, выросла на 90 банковских процента, составив порядка 17% годовых. Наибольшее снижение процентных ставок наблюдалось по кредитам срочностью от 3 до 6 мес., которое составило порядка 4,5%.
Росту рынка потребительского кредитования способствовало также и снижение уровня процентных ставок.
В то же время необходимо отметить, что рынок потребительского кредитования в России только находится на пути к нормальному функционированию. Существует целый ряд причин, препятствующих его развитию.
Во-первых, пробелы в законодательной и нормативной базах. Фактически законодательная база оказалась не готова к буму потребительского кредитования. Закон о бюро кредитных историй был принят только в 2004г. Ряд законодательных и нормативных актов находится только на стадии разработки и рассмотрении:
- это закон о потребительском кредитовании, в котором предписывается банкам информировать клиентов обо всех расходах, связанных с кредитом; запрещаются штрафы за досрочное погашение кредита; предусматривается для заемщика отсрочка по платежам в ряде случаев; право заемщика в течение недели после подписания договора отказаться от кредита;
- закон о банкротстве физических лиц, в котором определяется порядок банкротства должника, сроки рассрочки для уплаты долга, меры, предпринимаемые к заемщикам-банкротам;
- поправки в законодательные и нормативные акты, позволяющих Банку России принимать меры воздействия к банкам, скрывающим реальный уровень просроченной задолженности: от требования пересчета рез?