Дипломная работа: Кредитование сельского хозяйства

Дисконтный множитель устанавливается:

- не более 0,7 - для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Банке продолжительностью более 2 лет, а также положительный опыт проведения сельскохозяйственных работ, связанных с получением урожая сельхозкультур, будущий урожай которых планируется передать в залог Банку, продолжительностью более 5 лет;

- не более 0,6 - для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Банке продолжительностью до 2-х лет, но не менее 1 года, а также положительный опыт проведения сельскохозяйственных работ, связанных с получением урожая сельхозкультур, будущий урожай которых планируется передать в залог Банку, продолжительностью до 5-ти лет, но не менее 3 лет.

В Договор о залоге урожая в обязательном порядке включаются следующие положения:

· при определении предмета залога указываются все существующие ГОСТы (сортность, класс) по каждому виду сельскохозяйственной продукции с целью минимизации риска неполучения в залог продукции, соответствующей ГОСТу (сортности, классу), неуказанному в Договоре о залоге урожая;

· по мере сбора урожая, а также после помещения его на хранение, урожай в его натуральном виде находится в залоге у Банка. Ежемесячно, по мере сбора и передачи сельхозпродукции на хранение, а также по факту реализации сельхозпродукции, переданной в залог, осуществляется уточнение количественных и/или качественных характеристик переданного в залог урожая путем составления соответствующего(их) дополнительного(ых) соглашения(ий) к Договору о залоге урожая;

· в случае если качественные и/или количественные показатели собранного Залогодателем урожая сельхозкультуры окажутся выше указанных в Договоре о залоге урожая, принятым в залог считается первый по срокам сбора урожай в объеме, указанном в Договоре о залоге урожая;

· в случае, если качественные и/или количественные показатели собранного Залогодателем урожая сельхозкультур(ы) окажутся ниже указанных в Договоре о залоге урожая, принятым в залог считается фактически собранное количество урожая;

· в случае, указанном в предыдущем пункте, в целях оформления обеспечения, рыночная стоимость которого должна покрывать обязательства Залогодателя (Заемщика) по основному долгу и срочным процентам, начисленным за период пользования кредитом, Банк требует от Залогодателя (Заемщика):

o оформить в залог дополнительное количество собранной сельскохозяйственной культуры либо

o оформить в залог иное ликвидное имущество.

В случае невыполнения Залогодателем вышеизложенных требований Банк вправе потребовать от Залогодателя (Заемщика) погашения задолженности на сумму превышения обязательств Залогодателя по Кредитному договору над суммой оформленного обеспечения.

· в случае нарушений со стороны Залогодателя условий Договора залога, в том числе несоблюдение Залогодателем необходимых агротехнических мероприятий, связанных с внесением удобрений, уходом за посевами, уборкой продукции, в результате которых может снизиться количество и/или качество продукции, указанное в Договоре о залоге, Банк вправе потребовать от Заемщика (Залогодателя) по своему усмотрению:

• досрочного исполнения всех обязательств по Кредитному договору;

• уплаты штрафа в соответствии с условиями Договора залога;

• предоставления дополнительного обеспечения обязательств Залогодателя по Кредитному договору;

• замены предмета залога.

3. СТРАХОВАНИЕ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

Страхование будущего урожая сельхозкультур с последующей передачей его на хранение, оформленного в обеспечение обязательств сельхозпроизводителя, осуществляется в обязательном порядке с использованием подходов по страхованию. В целях настоящего Порядка выбор подхода по страхованию переданного в залог будущего урожая сельхозкультур осуществляется Банком самостоятельно.

Заемщик должен застраховать в пользу Страхователя / Банка переданное в залог имущество (будущий урожай посевов сельхозкультур):

1) на период роста и вызревания, проведения уборочной кампании, перевозки от места уборки к месту хранения

2) на период хранения собранного урожая сельхозкультур, в том числе путем осуществления комплексного (по двум видам)страхования.

Помимо условий страхования, обязательных к включению в текст Договора страхования, обязательными к включению в Договор страхования будущего урожая сельхозкультур являются следующие условия:

1. в части страховых событий – полная гибель и/или повреждение посевов, всходов и/или урожая;

2. в части страховых рисков:

· засуха, заморозки, вымерзание, выпревание, переувлажнение почвы, град, сильные осадки, весеннее половодье и дождевые паводки, сильный ветер;

· пожар;

· болезни, воздействие вредителей растений (в т.ч. саранчи), диких и домашних животных, перелетных птиц, грызунов;

· противоправные действия третьих лиц;

· прекращение подачи электроэнергии, тепла, воды, а также разрушение защитных сооружений, вызванных авариями, пожарами и стихийными бедствиями (град, ливень, буря, ураган, наводнение, сель и другие необычные для данной местности метеорологические или иные природные явления и их последствия) – для выращиваемых в защищенном грунте культур;