Дипломная работа: Обслуживание физических лиц на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджан

5. Лизинговые операции.

6. Оказание консультационных и информационных услуг.

Кроме того, в соответствии с Бюджетным кодексом РФ кредитные организации могут привлекаться для осуществления операций по предоставлению средств бюджета на возвратной основе.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.[6]

Теперь более подробно рассмотрим операции коммерческого банка касающиеся обслуживания физических лиц.

1.2. Направления обслуживания клиентов – физических лиц

Рассматривая различный спектр услуг предоставляемых российскими банками необходимо отметить одно из основных направлений - обслуживание физических лиц. В условиях жесткой рыночной конкуренции коммерческим банкам необходимо опираясь на традиционные методы обслуживания разрабатывать перспективные направления в данной области. Далее рассмотрим такие направления обслуживания клиентов коммерческими банками как:

- депозитные операции;

- банковское кредитование;

- банковское обслуживание клиентов на дому и на рабочем месте;

- трастовые операции;

- организация платежного оборота пластиковых карт.

Депозитные операции банков. Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования.[7]

Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.[8]

Объектами депозитных операций являются депозиты — суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые на определенное время оседают на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

По экономическому содержанию депозиты принято подразделять на 3 группы:

* срочные депозиты (с их разновидностью — депозитным сертификатом);

* депозиты до востребования;

* сберегательные вклады населения.

Каждая из этих групп классифицируется по разным признакам. Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока, например:

* депозиты со сроком до 3 месяцев;

* депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;

* депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев;

* депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев;

* депозиты со сроком свыше 12 месяцев и т. д.

Депозиты до востребованияклассифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах. Это могут быть:

* средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий, организаций и учреждений разных форм собственности;

* средства на специальных счетах по хранению различных (по целевому экономическому назначению) фондов;

* собственные средства предприятий, предназначенные для капитальных вложений;