Дипломная работа: Оценка кредитоспособности заемщика на примере АО Народный Банк Казахстана

формирование резервов на возможные потери по ссудам.

Элементы кредитной политики банка приведены в таблице 1.1

Таблица 1.1 - Элементы кредитной политики банка

Этапы кредитования	Регламентируемые параметры и процедуры
Предварительная работа по предоставлению кредита	Состав будущих заемщиков
	Виды кредитов
	Количественные пределы кредитования
	Стандарты оценки кредитоспособности заемщиков
	Стандарты оценки ссуд
	Процентные ставки
	Методы обеспечения возвратности кредита
	Контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредита
Оформление кредита	Формы документов
	Технологическая процедура выдачи кредита
	Контроль за правильностью оформления кредита
Управление кредитом	Порядок управления кредитным портфелем
	Контроль за исполнением кредитных договоров
	Условия продления или возобновления просроченных кредитов
	Порядок покрытия убытков

Диверсификация ссудного портфеля - это распределение кредитного риска по нескольким направлениям. Банки должны ограничивать кредитование одного крупного заемщика или нескольких крупных заемщиков или предоставление крупного кредита группе взаимосвязанных заемщиков.

Правило диверсификация ссудного портфеля: выдавать ссуды различным предприятиям из различных отраслей экономики меньшими суммами на более короткий срок и большему числу заемщиков. Как дополнительное условие снижения риска должна применяться диверсификация обеспечения возврата кредитов на основе сочетания различных способов обеспечения возврата ссуд - залога, гарантий, поручительств, страхования. Соблюдение этих правил позволяет компенсировать возможные потери по одним кредитным сделкам выгодами о других [2, с.3].

Процентная политика - важная часть кредитной политики в целом. Проценты, полученные о предоставления кредитов, составляют важнейшую часть доходов банка. Уровень процентных ставок по кредитам зависит от ряда общих и частных факторов:

уровень инфляции в стране (для тенговых кредитов);

ставка рефинансирования Национального Банка Республики Казахстан, играющая роль официальной "цены денег" на кредитном рынке;

средняя процентная ставка по межбанковскому кредиту;