Дипломная работа: Пластиковые карты проблемы и перспективы их внедрения в коммерческом банке по материалам Поволжского 2
В целом государство одобрительно относится к картам и карточным расчетам и, что очень важно, такое отношение не меняется со времен выпуска первых платежных карт в России, да и вряд ли изменится в обозримом будущем. Под таким позитивным отношением есть объективная основа - карточные расчеты являются механизмом обезналичивания денежных потоков населения и компаний. Как известно, безналичный поток, проходящий через банковскую систему, наиболее доступен для контроля, анализа и, в конечном счете, удобен для налогообложения. К тому же при этом легче контролировать трансграничную платежную активность [17, с.16].
Почему все большее число организаций и учреждений переходят на безналичную выплату заработной платы? Такая форма расчетов с персоналом позволяет:
- максимально упростить процедуру выдачи заработной платы;
- сократить объем кассовых операций;
- не депонировать неполученную зарплату и не сдавать остатки на счет в банк или лицевой счет в Казначействе;
- сократить расходы по доставке наличности в кассу организации или учреждения, снять проблемы, связанные с хранением денежных средств;
- создать условия полной конфиденциальности информации о заработной плате работников;
- дополнительно гарантировать безопасность денежных средств (в случае утери или кражи карточки, ее можно заблокировать - деньги останутся на счете);
- оперативно получать заработную плату в любое удобное время и в необходимой сумме (в пределах суммы на счете);
- начислять проценты на остаток денежных средств (при условии, что это прописано в договоре между учреждением и банком) [29].
Использовать пластиковые карты можно при расчетах, связанных с хозяйственной деятельностью организаций, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов.
Согласно п. 2.5 Положения № 266-П от 24.12.2004 г. [2] осуществлять такие расходы учреждения могут как на территории РФ, так и за ее пределами. В связи с этим оплата командировочных и представительских расходов может производиться как в валюте РФ, так и в иностранной валюте.
Но на сегодняшний момент банковская карта стала значительно интереснее для потребителя, так как приобрела дополнительные функции.
Владельцы карт многих банков имеют возможность круглосуточно управлять своим счетом, получать актуальную информацию посредством Интернета и мобильного телефона, пользоваться бонусами и скидками, предоставляемыми банками в сети торгово-сервисных предприятий, а также самостоятельно выбирать набор необходимых функций в зависимости от вида карты. Большой популярностью стали пользоваться карточные услуги, оказываемые посредством мобильного телефона [36].
Например, для клиентов банка – держателей социальной карты можно выделить следующие выгоды от использования банковской карты:
1. Повышение качества обслуживания льготников.
2. Отсутствие необходимости документарного подтверждения права пользования льготой.
3. Получение дополнительных льгот и скидок при обслуживании в торговых и сервисных предприятиях (в том числе – в рамках программ адресной социальной помощи).
4. Рост доходов каждого клиента-держателя социальной карты регионального банка, то есть жителей региона, за счет начисления процентов по вкладам.
5. Повышение эффективности накопления средств за счет хранения в банке даже малых сумм.
6. Повышение безопасности за счет уменьшения использования и хранения наличных.
7. Удобный и быстрый доступ и управление держателем карты своим социальным счетом в единой правовой базе систем социальной защиты населения.
8. Возможность использования «Социальной карты» как удостоверение личности, страховой полис, медицинскую карту и т.д.
Преимущества банковских карт основаны на системной природе бизнеса. Все преимущества, собственно, вытекают из одного: карточный бизнес имеет сильную системную инерцию. Это выражается в том, что даже находящийся в неликвидном состоянии банк, тем не менее, еще какое-то время продолжает вести карточные операции и расчеты.
Примером может служить банк «СБС-Агро», продолжавший остават?