Дипломная работа: Потребительское кредитование и перспективы его развития

2) справки с места работы заемщика, о стаже работы на предприятии, размеры заработной платы и удержании из нее (выплаты налогов, погашения займов (в том числе за товары, приобретенные в рассрочку, удержания алиментов и других взысканий);

3) книжки по расчетам за коммунальные услуги, квартирную плату;

4) документов, которые подтверждают прибыли по вкладам, ценным бумагам;

5) других документах, которые подтверждают другие доходы и расходы заемщика и его семьи (расчетные документы, которые подтверждают расходы по содержанию детей в дошкольных учреждениях, плату за учебу).

Заявление поступает к соответствующему кредитному работнику, который после рассмотрения проводит предыдущую беседу с будущим заемщиком - владельцем или представителем руководства фирмы, физического лица. Эта беседа имеет очень важное значение для решения вопроса о будущем кредите: она позволяет кредитному инспектору выяснить не только много важных деталей кредитного соглашения, но и составить психологический портрет заемщика, обнаружить профессиональную подготовленность, реалистичность его оценок положения и перспектив развития.

Во время беседы интервьюеру не следует пытаться выяснить аспекты работы; он должен сконцентрировать внимание на основных, базовых вопросах, которые представляют наибольший интерес для банка. Рекомендуется распределить вопрос на несколько групп (4 - 5 групп). Примеры вопросов приведены ниже.

1. Вопросы, связаны с погашением кредита:

- как клиент собирается погашать кредит; сколько денежной наличности он получает в ходе рабочего месяца;

- имеет ли клиент специальный источник погашения кредита;

- есть ли лица, которые готовы дать гарантию и какое их финансовое положение.

2. Вопрос относительно обеспечения кредита:

- какое обеспечение будет передано в залог;

- кто владелец обеспечения;

- где сложено обеспечение;

- находится ли оно под контролем клиента и может ли быть так, что требуется чье-нибудь специальное разрешение, чтобы продать обеспечение;

- как была проведенная оценка имущества, что предлагается в качестве обеспечения;

- подлежит ли обеспечение порче;

- какие расходы на хранение обеспечения.

3. Вопрос о связях клиента с другими банками:

- какие банки используются в настоящее время клиентом;

- обращался ли он к другим банкам за потребительским займом;

- почему клиент пришел именно в этот банк;

- имеет ли он непогашенные займы и какой их характер.

При получении заявления на кредит, банк должен выяснить не только

разные аспекты кредитного соглашения, но и дать оценку персональных качеств заемщика, будь это частное лицо или руководитель фирмы. Оценивая лицо клиента, банк сосредоточивает внимание на следующих моментах:

- порядочность и честность;

- профессиональные способности;

- возраст и состояние здоровья;

- наличие преемника (на случай заболевания или смерти);