Дипломная работа: Проблемы и перспективы кредитования в Казахстане

Содержание

Введение

І. Виды кредитов и их характеристика

1.1 Необходимость, сущность и значение кредита

1.2 Классификация банковских кредитов (ссуд)

1.3 Организация банковского кредитования

ІІ. Анализ действующей практики кредитования банками второго уровня ЗК на примере ОАО "Банк Центр Кредит"

2.1 Кредитная политика банка

Этапы кредитного процесса: содержание и значение

2.3 Осуществление мониторинга за текущими кредитами и работа с просроченной задолженностью

2.4 Кредитный рынок Республики Казахстан: анализ состояния и развития

III. Современные проблемы и перспективы кредитования в Казахстане

3.1 Структура кредитной системы Республики Казахстан

3.2. Основные направления кредитной системы РК

Заключение

Список литературы

Введение

Практика хозяйствования в современных условиях по-новому ставит проблему эффективной организации кредитного процесса. Дальнейшее устойчивое развитие экономики Республики Казахстан во многом будет определяться эффективным функционированием банковской системы. Значение деятельности коммерческих банков в экономике любого государства трудно переоценить. Хозяйствующие субъекты и граждане получают возможность за счет мобилизации дополнительных ресурсов увеличить оборот производственной деятельности, ускорить достижение поставленных целей.

Кредитные операции коммерческих банков играют большую роль в структуре банковских активов и обеспечивают основную массу прибыли банка.

Поэтому кредитная политика банков второго уровня нацелена на увеличение объемов выдаваемых кредитов, снижение их себестоимости, а также четкую организацию кредитного процесса во избежание возможности не возврата кредитов.

В настоящее время порядка 60 % активов коммерческих банков в Республике Казахстан составляют кредиты небанковским юридическим лицам, находясь по этому показателю на одном уровне с банковскими системами США и Японии. Однако по отношению объема кредитов в ВВП, Казахстан отстает от вышеуказанных стран в несколько раз.

Говоря сегодня о кредитовании в Казахстане, нельзя не отметить ряд проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки в своей деятельности.

Одной из основных является проблема долгосрочного кредитования. В настоящее время кредитование приобрело в основном краткосрочный характер. Данные свидетельствуют, что удельный вес краткосрочных кредитов на сегодняшний день составляет более чем 50 % всех кредитных вложений по республике. Это говорит о маломощности кредитных ресурсов банков. В коммерческих банках скопились так называемые "короткие деньги" (до года), в то время когда реальному сектору экономики требуются кредиты на 2 - 3 и более лет.

Высокий уровень вознаграждения за кредиты не поддаются ни включению в себестоимость продукции, ни выплате из прибыли из-за незначительной рентабельности операций в производственной сфере. Поэтому выплачивать такой процент за кредит могут в основном лишь торговые и" посреднические фирмы. А с точки зрения стабилизации рынка, снижения инфляции и укрепления тенге наиболее предпочтительным и результативным было бы вложение кредитных средств именно в сферу производства.

Одной из основных проблем является зависимость между валютной структурой выдаваемых кредитов коммерческими банками РК и ценами на нефть. При снижении цены на нефть происходит повышение удельного веса кредитов в иностранной валюте. Задержка возврата ссуд клиентами банка, а то и вовсе не возврат кредитов предопределяют необходимость более жесткого подхода банков к организации кредитного процесса, повышают значимость анализа кредитоспособности заемщиков. К сожалению, не возврат кредита сегодня стал частым явлением.

Нельзя не указать такой недостаток в отечественной банковской практике, как экономическое несовершенство кредитных договоров. По сути, он должен быть основой взаимоотношений банка и клиента. Однако зачастую в нем не оговаривается ряд принципиальных моментов, что в конечном итоге может привести к невыполнению или несвоевременному выполнению обязательств клиентов банка, что влечет за собой ряд негативных последствий.

Наличие этих и ряда других проблем кредитной деятельности коммерческих банков требуют оптимального решения.

Целью данной дипломной работы является анализ действующей практики осуществления кредитных операций коммерческих банков и выработка на основе данного анализа конкретных предложений по совершенствованию кредитного процесса.

Объектом исследования является ОАО "Банк Центр Кредит"

--> ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ <--