Контрольная работа: Денежно-кредитная система Японии

Банк Японии как финансовый агент правительства управляет от его имени государственными фондами, занимается валютно-финансовой деятельностью, направленной на стабилизацию валютного курса иены. Кредиты правительству предоставляются путем подписки и андеррайтинга выпусков государственных займов и краткосрочных государственных ценных бумаг. Кроме того, Банк Японии хранит и выплачивает казначейские фонды (налоги, пенсии, средста на общественные работы и т.п.).

Банк Японии также осуществляет международную деятельность. В сфере международных финансов Банк Японии по согласию министра финансов может:

- предоставлять счета в иене центральным банкам и государственным институтам зарубежных стран;

- открывать и продлевать международным организациям;

- в качестве агента Министерства финансов осуществлять валютные интервенции на валютных рынках при нежелательном изменении курса иены;

- осуществлять куплю-продажу валюты, предоставлять кредиты или проводить операции от имени зарубежных банков и иных организаций с целью развития сотрудничества с ними.

Что касается баланса Банка Японии, то в его пассиве: эмиссия банкнот составляет 89,1%, вклады финансовых учреждений - 7,3%, правительственных учреждений - 2,6%.

Активные операции направлены на выдачу ссуд финансовым учреждениям (12,5%), покупку золота (0,2%), хранение средств на счетах в иностранных банках (6,1%), а главным обеспечением эмиссии банкнот являются ценные бумаги (64,3%).

3. Инфраструктура денежно-кредитной системы Японии

Денежно-кредитная система Японии двухуровневая и состоит из Центрального банка, коммерческих банков и небанковских кредитно-финансовых институтов.

На первом уровне денежно-кредитной системы находится Центральный банк Японии. Ему принадлежит исключительное право эмиссии банкнот, он осуществляет денежно-кредитную политику, регулирование экономики и кассовое обслуживание государственной казны.

На втором уровне денежно-кредитной системы находятся банковские и небанковские кредитно-финансовые институты.

Коммерческие банки в Японии делятся на городские и региональные банки. Их операции законодательно регламентируются. Коммерческий банк должен быть организован в форме акционерного общества и иметь уставной капитал не менее 1 млрд. иен. Коммерческий банк не имеет права на деятельность без специальной лицензии Министерства финансов. Для получения такой лицензии учредители обеспечить соответствие капитала, активов и пассивов банка установленным нормативам, иметь необходимый опыт и знания.

В соответствии с законодательством 90-х гг. в Японии различают следующие категории коммерческих банков:

Городские банки – это десять банков из числа самых крупных банков Японии, которые также входят в группу самых мощных банков мира. Они занимают ведущую роль среди прочих кредитных институтов Японии, сосредоточили более 25% общего объема депозитов, предоставляют около 30% ссуд.

Городские банки имеют развитую сеть филиалов, как на территории Японии, так и за рубежом (175 учреждений). Они тесно связаны с промышленными и торговыми компаниями. Ими контролируется деятельность многих других кредитно-финансовых учреждений. Городские банки – основные поставщики средств в те отрасли японской экономики, которые развиваются высокими темпами, особенно в экспортные. Для них характерен высокий уровень перекредитования, а также большая зависимость от Центрального банка Японии, проводящего правительственную денежно-кредитную политику.

Самыми крупными городскими японскими банками, входящими в первую двадцатку самых крупных банков мира, являются:

- Bank of Tokyo Mitsubishi – 4-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал - 26019 млн. долл., активы – 678244 млн. долл.

- Dai-Ichi Kahguo Bank – 6-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал – 23525 млн. долл., активы – 471977 млн. долл. (по активам занимает 11-е место в мире)

- SakuraBank – 8-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал –23057 млн. долл., активы – 443367 млн. долл.(15-е место)

- Fuji Bank – 9-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал – 22654 млн. долл., активы – 531184 млн. долл.(8-е место)

- Sumitomo Bank - 12-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал –20821 млн. долл., активы – 507959 млн. долл.(9-е место)

Региональные банки – это преимущественно малые и средние по масштабу осуществляемых операций банки. Ограничены рамками префектур. Занимаются кредитованием, прежде всего, малых и средних предприятий и частично принимают сберегательные вклады населения. Кроме того, региональные банки играют важную роль в финансировании органов местного самоуправления. Также занимаются заграничными операциями.

Таких банков насчитывается 64. Самый крупный из них - Bank of Yokohama, который имеет активы приблизительно на 28 млрд. долл.

Банки долгосрочного кредитования – их всего 3. Это «Индастриэл бэнк оф Джэпэн» (Indastrial Bank of Japan), «Лонг-терм кредит бэнк оф Джэпэн» (Long Term Credit Bank) и Ниппон Кредит Бэнк (Nippon Credit Bank).

Это полугосударственные специализированные кредитные учреждения, поскольку они субсидируют своих заемщиков, имеют очень низкие значения прибыльности капитала (0,3%). Первые два специализируются на крупных предприятиях, а третий предоставляет ипотечные кредиты мелким и средним предприятиям. Им разрешается принимать вклады только от заемщиков. Предполагается превращение в городские банки или слияние с ними.

Траст-банки – их всего 30, 4 из них входят в число 25 наиболее крупных банков мира по сумме активов. Наибольший среди них «Mitsubishi trust & Banking» почти 9 млрд. капитала, активы почти 200 млрд. долл. Некоторые из них являются дочерними предприятиями городских банков. Траст- банки создавались для управления имуществом, но позднее (особенно после Второй Мировой войны) получили право на банковские операции.

В настоящее время траст-банки проводят трастовые операции, осуществляют долгосрочное финансирование, управляют пенсионными и инвестиционными фондами и осуществляют иное финансовое управление.

Иностранные банки - представляют в Японии около 90 государств. Доминируют банки США и Великобритании, существенный вес имеют также банки Германии и Франции. Традиционная функция зарубежных банков – торговля иностранной валютой. Благодаря им, в Японии появились новые финансовые инструменты, страхующие риски во внешней торговле. иностранные банки также нашли себе применение на процентном рынке. В настоящее время Япония является одним из крупнейших международных рынков свопов.

Важное место в денежно-кредитной системе Японии занимают государственные специализированные банки. К ним относятся: