Контрольная работа: Денежно-кредитная система США

Manufacturers Hanover, Нью-Йорк

62

1,8

Wells Fargo & Co, Сан-Франциско

56

1,7

Итого:

924

27,3

Специализированные банки - тип коммерческих банков, которые специализируются на проведении определенных банковских операций.

Среди специализированных коммерческих банков Соединенных Штатов выделяются инвестиционные банки, которые возникли в период гражданской войны (186І-І865 гг.) для размещения облигаций федерального правительства и Экспортно-импортный банк США.

Инвестиционные банки - специализированные коммерческие банки, которые осуществляют финансирование инвестиций частных предприятий и государства. Кроме предоставления кредитов инвестиционные банки осуществляют куплю-продажу ценных бумаг, организуют слияния компаний.

Экспортно-импортный банк США - государственный специализированный банк, созданный в 1934 г. Банк является важным звеном государственного регулирования экономики, внешней торговли и международных кредитных отношений. Деятельность банка регламентируется отдельным законом, принятым в 1945 г. Главной задачей банка является содействие экспорту американских товаров путем предоставления займов иностранным импортерам и гарантий американским коммерческим банкам по внешним займам. Банк выдает средне- и долгосрочные ссуды (до 12 лет, в отдельных случаях до 20 лет). Кредиты иностранным компаниям и правительствам, как правило, связаны с оплатой товаров мощнейших американских компаний ("Дженерал Электрик", "Боинг" и др.). Ресурсы банка состоят из собственного капитала, который належит министерству финансов, и займов казначейства.

Кроме коммерческих и специализированных банков инфраструктура денежно-кредитной системы Соединенных Штатов включает и другие небанковские, кредитно-финансовые институты. Роль небанковских институтов возрастает и составляет конкуренцию коммерческим банкам особенно в сфере долгосрочного кредита.

Федеральные кредитные учреждения - специализированные государственные кредитные учреждения, которые действуют в сфере сельского хозяйства, жилищного строительства, высшего образования. Их главные задачи - поддержка стабильности главных звеньев денежно-кредитной системы и дополнение частного бизнеса.

Государственная система кредитования сельского хозяйства. Создана в 1916 г. по инициативе Конгресса США. Система кредитования состоит из кооперативных банков, федеральных посреднических кредитных банков и федеральных земельных банков, выпускает ценные бумаги для аккумуляции средств под кредитование фермерских хозяйств.

В систему кредитования сельского хозяйства входит семь кооперативных банков, которые обеспечивают предоставление средств 232 локальным ассоциациям заемщиков. Кроме того, существуют два банка, созданные специально для удовлетворения потребностей сельскохозяйственных кооперативов, систем электронной и телефонной связи водоснабжения и канализации. Эти банки финансируют также экспорт сельскохозяйственной продукции.

Государственная система кредитования строительства жилья. Функционирует через три государственных учреждения, которые обеспечивают средствами рынок заставных через продажу облигаций с использованием средств на закупку заставных: Федеральную национальную ипотечную ассоциацию, Правительственную национальную ассоциацию ипотечного кредита, Федеральную компанию ипотечного кредита жилищного строительства.

Государственная система кредитования получения высшего образования. Включает студенческую ассоциацию рыночных займов, которая обеспечивает средствами получение высшего образования через студенческие займы, предоставленные частными финансовыми институтами под гарантированную программу студенческих займов.

Пенсионные фонды выполняют посреднические функции и гарантируют участникам еще один вид защиты - выплаты дохода после выхода на пенсию. Различаются пенсионные фонды по форме организации и управления, по структуре активов. Пенсионная система обеспечивается средствами за счет взносов и доходов от инвестирования в ценные бумаги.

Важнейшей системой пенсионного обеспечения является социальное обеспечение государства - страховой фонд для практически всех акционеров, занятых в частном секторе. В 1974 г. Конгресс принял закон о гарантии прибылей работникам, которые вышли на пенсию. В соответствии с этим законом была создана Корпорация по гарантированию пенсионных выплат. Корпорация страхует пенсионные выплаты суммой до 2250 долларов США на месяц каждому лицу на случай, если пенсионный фонд обанкротится или не сможет выполнить обязательств. Пенсионные фонды Соединенных Штатов имеют статус наибольшего институционального инвестора в мире.

Страховые компании специализируются на страховании жизни и имущества и функционируют в финансовом посредническом бизнесе. В США насчитывается около 2 тыс. компаний по страхованию жизни и свыше 3 тыс. компаний по страхованию имущества.

К другим небанковским финансово-кредитным институтам относятся инвестиционные компании, кредитные союзы, заемно-сберегательные ассоциации и финансовой компании.

С развитием финансового законодательства США постепенно устранены законодательные расхождения между типами небанковских кредитно-финансовых институтов. Они получили возможность заниматься операциями, которые раньше считались прерогативой только коммерческих банков. Это оказало содействие усилению конкуренции на кредитном рынке Соединенных Штатов и внедрению новых финансовых инструментов.

Американские институциональные инвесторы контролируют большую часть активов финансового рынка. Небанковские финансово-кредитные учреждения управляют активами на более 8 трлн. долларов США.

В заключение следует отметить некоторые особенности банковской системы в США:

- локальная концентрация – сосредоточение основной массы банковских ресурсов в немногих пунктах. Например, в распоряжении банков 5 штатов находилось ½ ресурсов банков США.В одном штате Нью-Йорк сосредоточено 18 % ресурсов банков-членов ФРС.

- концентрация банковских ресурсов в немногих крупных банках. Например из общего числа 10 000 банков, только 160 владели 57 % совокупных активов банков.

- слияние банков. Особенностью слияний является их скрытый характер. Крупные банки используют ресурсы мелких банков через систему корреспондентских отношений. Например, через межбанковские депозиты. Формой скрытого слияния банков является система переплетающихся директоратов – взаимного участия директоров одного банка в управлении других.