Контрольная работа: Деньги, кредит, банки

В отличие от ряда общих экономических законов, регулирующих экономику в целом, законы кредита действуют на базе тех отношений, суть которых они выражают. Законы кредита конкретны. Затрагивая особые стороны движения кредита, они определяют направление его движения, связи со смежными экономическими категориями, зависимости от конкретных материальных процессов и т.д. В определенном смысле законы кредита более конкретны, чем законы воспроизводства и его отдельных фаз, так как они обусловлены спецификой рассматриваемой категории.

Законы кредита проявляются, прежде всего, как законы его движения. Кредит в качестве отношении между кредитором и заемщиком нельзя представить без движения суженной стоимости, без ее пространственного перехода от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругообороте средств заемщика. Движение составляет важнейшую характеристику кредита как стоимостного образования, характеристику более существенную, чем его свойство, то, без чего кредит не может существовать.

В связи с этим, в перечне законов кредита следует особенно выделить закон, выражающий особенности движения ссуженной стоимости, закон возвратности кредита.

Закон возвратности кредита (в отличие от собственных или бюджетных ресурсов) отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование. Важно здесь и то, что возвратность ссуженной стоимости – это возвратность в квадрате, поскольку средства возвращаются не только к заемщику, совершив свой кругооборот, но от него к юридической исходной точке.

При кредите осуществляется взаимодействие с реально созданными стоимостями, его движение во многом обусловлено следующими обстоятельством: имеются ли в распоряжении кредитора реальные средства, которые могут быть переданы заемщику. Закон, регулирующий зависимость кредита от источников его образования, определим как закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами.

К законам кредита можно отнести также закон сохранения ссуженной стоимости. Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженная стоимость, возвратившись из хозяйств заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот. В отличие от средств производства, частично или полностью перенесших часть своей стоимости на готовый продукт, ссуженная стоимость возвращается в своем постоянном равноценном качестве, обладая теми же потенциальными свойствами, что и при первичном вступлении в оборот.

Существенное значение для кредита, как и для других экономических категорий, имеет время, составляющие атрибут движения стоимости. От того, куда, в какие затраты вложены кредитные ресурсы, зависит общая продолжительность функционирования кредита в кругообороте средств.

Время функционирования кредита оказывается зависимым и отряда других факторов, в том числе времени высвобождения ресурсов. Чем больше время, на которое высвобождена стоимость у кредитора, тем шире возможности увеличения продолжительности функционирования в хозяйстве заемщика. Чем быстрее оборачиваемость кредита, тем шире возможности высвобождения ссуженной стоимости и ее вступления в новый оборот.

Временные границы ссуженной стоимости, возможности ее предоставления только на определенный срок обуславливают и временный характер существования кредитора и заемщика. В результате временный характер функционирования кредита становится атрибутом отношений не отдельных его частей, а законом кредита как целого, законом, воспроизводящим зависимость кредита от продолжительности высвобождения ссуженной стоимости и ее использование в кругообороте средств. Закон кредита, отражающий подобную ее зависимость, предполагает, в частности, удовлетворение только временных потребностей субъектов воспроизводства в использовании позаимствованной стоимости.

Рассмотренные законы движения кредита имеют для практики большое значение. Отход от их требований, нарушение их сущности может отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита в народном хозяйстве.

Нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращении, приводит к банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоятельности.

Отсутствие дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денежной единицы.

Нарушение сохранения ссуженной стоимости приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижению размера реальных стоимостей, предоставляемых в порядке помощи народному хозяйству.

Знание и учет законов кредита выступают наиболее важной задачей государства и банков в регулировании экономики страны.

3. Нетрадиционные банковские операции

1 Понятие форфейтинга

Форфейтинг - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга (форфейтер) принимает на себя обязательство об отказе - форфейтинге - от обращения регрессивного требования к кредитору при невозможности получения удовлетворения у должника. Покупка оборотного обязательства происходит, естественно, со скидкой.

Механизм форфейтинга используется в двух видах сделок:

- в финансовых сделках - в целях быстрой реализации долгосрочных

финансовых обязательств;

- в экспортных сделках - для содействия поступлению наличных денег

экспортеру, предоставившему кредит иностранному покупателю.

Используемыми в качестве форфейтинговых инструментов, являются

векселя. Однако объектом форфейтинга могут стать и другие виды ценных бумаг. Важно, чтобы эти бумаги были "чистыми" (содержащими только абстрактное обязательство).

2 ?????????????? ?????????????? ????? ?????????????? ?????? ????? ???????? ??????? - ?????????? ? ???????. ???????? ? ???? ?????? ?????????????? ?????? ? ??????, ??? ??????????? ??????????.????? ???????? ???????? ??????????? ????? ???? ????????????? ? ????? ???????????. ??????????, ??? ????????, - ??? ????????? ??? ???????? ????????, ?????????????? ????? ????????? ?????? ????? (?????????? ??????????) ??????? ?????????? ?? ???? ?????????? ??????????????? ??????? ?????? ???????-???????????? ?????????? ?? ??????????? ????? ??? ????????? ???????????? ??????????? ???????????? ????? ?????. ????????????? ?????????? ????? ???? ???????? ? ???????????. ??????????? ?????????? ???????? ??????? ?????????????? ?????-???????? ?????????? ??????? ?? ?????????????? ??? ???????????? ??????????, ??????????????? ????????????, ? ?????????? ???? ??? ???????.3 ??????

Лизинг (англ. leasing — аренда) — долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором. Лизинг осуществляется на основе долгосрочного договора между лизинговой компанией (лизингодателем), приобретающей оборудование за свой счет и сдающей его в аренду на несколько лет, и фирмой-арендатором (лизингополучателем), которая постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества. После истечения срока действия договора арендатор либо возвращает имущество лизинговой компании, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной стоимости. Международным называют лизинг, договор о котором заключается между арендатором и арендодателем, находящимися в разных странах.

? ?????? ?????? ?????????? ? ???????? ???????????????? ????????????? ?????????? ??????. ????????, ??? ???? ??????? ????? ???? ??????????, ????????????? ????? ???????????? ?????????? ????. ???? ??????????? ???????????? ????? ??????? ?? ???? ????? ????, ?? ??? ????????? ? ???????? ?????????????. ???? ?? ??????????? ?? ????? ? ?????, ??????????? ????????????? ??????, ??? ??????? ???? ??????????? ????? ?????????????- ??????????? ? ??????????????????.????????????? ????? ?????????? ????? - ???? ?? ???????? ??????????. ?????? ? ??? ??? ???? ?????????? ? ???????????? ???????????. ???, ??????? ??? ??????????? ???????? ??, ??? ?????????????? ??????? ????????????? ????? ??????? ?????????????? ?????????? ?? ????????? ? ??????????????? ????????.4 ?????????????????? ? ???????????-?????????????? ??????, ??????????? ???????-?????????? ? ???????? ????????????? ?? ???????? ?? ??????, ???????????? ? ????????????? ???????.?????? ????????? : ???????????? ??????????? ???????, ??????? ?????????????? ?????, ???????????????? ?? ??????????? ????????, ?????????? ?????????, ?????????????? ? ?????? ?????, ?????????????????? ??????? ??????????? ? ?.?.????????? ????????? ? ??? ?????????? ?????? ????????? ???????? : ??????? ???????????????, ?????????????? ??????????? ?????????????.? ????????????? ???????? ?????????: ?????????, ?????????? ? ?????? ? ????????? (???????????? ???? ??? ?????????????????? ???????????).???? ?????????? ? ????? ? ????????? ???????? ? ????, ??? ?????????????????? (??????) ??????????? ?????????? ?????????? ?? ??????????? ??????? ?????????? ??????, ? ??????????? ?? ???????? ??????? ? ?????????? ???????????, ? ???, ????? ?? ??? ??????????????? ?? ????? ???????? ????????????. ?? ????????? ? ??????????? ?????????? ???????? ????????????? ??????????????. ?????? ?????? ???????????? ??? ?????????????? ?????????????? (90 - 180 ????), ? ???? ?? ??????????????? ? ???????????? ????????? ?????????? ?????, ? ??? ???? ?????? ???????? ???????????? ???? ??? ?????????? (?????????? ????????? ?????? ????????? ?????? ?? 80% ????? ? ??????? ?????????? ????? ???????? ?? ?????????? ? ?????? ???????????????????? ?????????). ??????????? ?????????? ???????? ? ??, ??? ??????? ?? ???? ?????? ????, ??? ??? ?????????????? ????? ??????????????. ???????, ? ??????? ?? ????????????? ???????? ??? ??????????? ???? ??????????? ??????? ?? ??? ????? ? ?? ?????? ????, ???? ?? ???? ??? ???????????? ????? ? ??? ????? ????????, ??? ????? ????? ??????? ??? ??????????.????? ? 1) ??????????? ???????? ??? ??????????? ????????, ??????????????? ??????????? ??????? ?????????? ????????????? ?????????????? ?????? ???? ?? ??????? ???????, ????????????; 2) ??????? ?????????????? ?????????? ??????????????; 3) ???????? ????????????? ?????????????, ????????? ? ????????? ????????? ? ????? ????????????? ???? ??????????? ?????? (????????????) ?? ???????????? ???? ?????????????? ????????????.

Бенефициар - в трастовых операциях - лицо, в пользу которого осуществляется доверительное управление его имуществом.

Классификация трастов

Дискреционный безотзывный траст минимизирует риск признания передачи активов в траст фиктивной сделкой, а также риск обращения взыскания на активы Трасты бывают различных видов, многое зависит от целей его использования.

Завещательный траст - данный вид траста используется в целях распределения наследственного имущества в соответствии с волей учредителя. С момента смерти учредителя имущество переходит в собственность трастового управляющего, который распоряжается им строго в соответствии с трастовым договором в пользу бенефициара.