Контрольная работа: Надзорные функции Банка России. Компетенция Счетной палаты РФ

6) критерии ликвидности кредитной организации;

7) критерии достаточности капитала;

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) наименьшее количество резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы использования своих средств банков для покупки долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Осуществление надзорных функций фактически выражается в проведении проверок и даче обязательных для исполнения предписаний, наложении санкций на лиц, которые не исполняют такие предписания.

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев. (статья 74 Федерального закона «О Центральном Банке»)

В случае, если администрация кредитного учреждения игнорирует предписания, изданные Банком России и в установленный срок не предпринимает никаких действий, а также в случае, если выявленные нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) наложить на кредитную организацию штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

реализации действий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

замены администрации кредитной организации;

реорганизации (изменения организационно-правовой формы) кредитной организации;

3) поменять на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

4) установить запрет на исполнение кредитной организацией некоторых банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Необходимо особо подчеркнуть, что постоянную администрацию Банк России не вправе. Также он не вправе назначить отдельных должностных лиц. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

6) ввести запрет на реорганизацию кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые по собственной инициативе или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.

8) ограничить размер процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки (но не ниже двух третей ставки рефинансирования Банка России по банковским вкладам в рублях и не ниже ставки ЛИБОР по банковским вкладам в иностранной валюте на дату введения ограничения), на срок до одного года. В целях рассмотренного положения в расчет процентной ставки суммируются любые непроцентные платежи, которые кредитная организация выплачивает вкладчикам – клиентам из числа физических лиц.

Вопрос 2.

Действия Центрального Банка в данном случае являются неправомерными. Во-первых, согласно статье 74 Федерального Закона «О Центральном Банке РФ» в случае выявления нарушений предписаний Банка России и предоставления недостоверной информации, Банк вправе требовать устранения нарушений, взыскивать штраф, либо ограничивать проведение кредитных операций на срок до шести месяцев.

И только в случае, если предписания Банка России не будут исполнены в установленный им срок возможно наложение таких санкций, как:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

замены руководителей кредитной организации;

осуществления реорганизации кредитной организации;