Контрольная работа: Организация страхового дела 2

Ассортиментом страхового рынка является перечень видов страхования.

Рыночный спрос на страховые услуги имеет экономический и гуманитарный аспекты.

Этаномичесияй аспетт включает в себя: численность населения, его возрастные группы (табл. 3.1), сезонные миграции, доходы населения и его покупательную способность, а также вероятностные расходы на страхование, которые могут себе позволить люди с определенным уровнем доходов.

Деятельность страховщика обязательно включает в себя анализ этих экономических аспектов.

Таблица 3.1. Анализ возрастных групп

Возрастные группы	Виды страхования
Дети, подростки и юноши (до 12 лет, 13-16 лет и 17-19 лет соответственно)	От несчастных случаев; накопительные виды связанные с получением образования
Молодые люди (20-35 лет)	Связанные с началом профессиональной карьеры, семейной жизни, получением ссуды под жилищное строительство
Люди средних лет: младший средний возраст (35-50 лет)	На обеспечение старости, на туристические поездки, владение автомобилями, на предпринимательскую деятельность
Старший средний возраст (50-60 лет)	Имущественное страхование
Пожилые люди (старше 60 лет)	На туристические поездки, благотворительную деятельность

Анализ доходов населения и их распределения

В практике страховой работы различают номинальный и реальный доход.

Номинальным доход - это сумма денег, которую получает лицо или семья: заработная плата, дивиденды, рента, прибыль, личное подсобное хозяйство и др.

Реальный доход - это фактический доход с учетом инфляции, роста цен и налогов.

Реальный доход может быть исчислен на душу населения — это средний реальный доход, отнесенный на численность населения в исследуемом регионе.

Кроме того, определяют также покупательную способность населения . Из номинального дохода вычитают расходы первой необходимости - на питание, жилье, транспорт, выплату налогов, одежду, отчисления на соцстрахование. Оставшийся так называемый свободный личный доход и определяет покупательную способность человека.

К гуманитарным аспектам изучения рыночного спроса на страховые услуги относят психологические, социальные и антропологические факторы. Страховой рынок изучается с точки зрения национальных особенностей населения региона, его культурных традиций, демографической ситуации, группового национального поведения и сознания.

Мотивировка принятия решений потенциальным страхователем основывается на следующих экономических и психологических предпосылках:

· человек всегда стремится максимально удовлетворить свои страховые интересы при минимальных финансовых затратах;

· страхователь всегда действует рационально;

· человек всегда идет на компромисс, находя оптимальный баланс между своими желаниями и финансовыми возможностями.

Процесс принятия решений потенциальным страхователем можно представить в виде пяти ступеней:

1) осознание необходимости;

2) изучение возможностей;

3) анализ альтернатив;

4) принятие решения;

5) оценка степени удовлетворения страховых интересов и дальнейшее поведение.

Страховые компании как часть экономической системы.

Страховая компания (СК) - обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание.

Предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская.

Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования.

В борьбе за страховой рынок компании испытывают жестокую конкуренцию со стороны других страховщиков и со стороны финансово-банковских институтов, осуществляющих страхование в качестве дополнительной услуги.

В зарубежных странах действуют жесткие антимонопольные правила: в отрасли должно быть не менее 10 конкурентов; доля одного не должна превышать 31% общего объема страховых услуг; двух - 44; трех - 54 и четырех - 64%.

Существует четыре вида интеграционных процессов:

· горизонтальная интеграция - сосредоточение в немногих руках все большего объема страховых премий и услуг;

· вертикальная интеграция - проникновение страховых организаций в другие сферы, тесно связанные со страховым делом (банковская, биржевая деятельность);