Контрольная работа: Основы имущественного страхования
Таблица 2
| Вариант № | Страховая сумма по добровольному страхованию (руб.) | Страховые риски включенные в договор | Размер безусловной франшизы (%) | Действительная стоимость машины (руб.) | Износ авто (%) | Страховые случаи | |||||
| добровольному страхованию авто | убыток по ОСАГО | ||||||||||
| авто-каско (ДТП, угон) | ГО (за имущество) | Багаж (кража, ущерб) | НС водителя и одного пассажира (на каждого) | здоровье третьих лиц | имущество третьих лиц | ||||||
| 6 | 90 000 | 50 000 | 30 000 | 25 000 | угон, ДТП, багаж | 3 | 70 000 | 7 | ущерб, ДТП, НС, ГО | 80 000 | 60 000 |
Таблица 3
| Наименование поврежденных, уничтоженных и похищенных частей, деталей и принадлежностей | Вид требуемого ремонта | Стоимость работ и запчастей (руб.) | |||
| Замена | Установка и ремонт | Окраска | Итого | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| Поврежден передний бампер | ремонт | - | 500 | - | 500 |
| Разбиты левый и правый передние фонари | замена | 1500 | 100 | - | 1600 |
| Деформация левого крыла | ремонт | - | 1200 | 600 | 1800 |
| Повреждение (разрыв) правого крыла | замена | 2500 | 200 | 600 | 3300 |
| Поврежден радиатор | замена | 1800 | 100 | - | 1900 |
| Деформация капота | ремонт | - | 1000 | 1300 | 2300 |
| Поврежден мотор вентилятора | замена | 700 | 80 | - | 780 |
| Деформирована рулевая колонка | ремонт | - | 1500 | - | 1500 |
| Разбито переднее стекло | замена | 1000 | 200 | - | 1200 |
| Поврежден багаж (кинокамера) | замена | - | - | - | - |
| Лакокрасочное покрытие | - | 2500 | - | - | 2500 |
| Итого с учетом НДС (18%) | - | - | 4956 | 2242 | - |
| Всего по смете | - | 10000 | 5636 | 2842 | 18478 |
Страховая сумма будет рассчитываться с учетом таблицы 4.
Таблица 4
| Вариант | Страховые случаи по НС | % утраты трудоспособности | |
| 6 | НС водитель | у водителя - перелом одной кости лопатки | 5 |
Страховая сумма на водителя составляет 25 000. Значит, страховая сумма на несчастный случай составит
25 000 ´ 0,05 = 1250 (выплаты по НС с учетом процента потери трудоспособности). Но этот убыток выплачиваться не будет, т.к. он не включен в договор страхования.
4. Итак, общий страховой ущерб (Ус) составил 158478 (сумма итого по калькуляции и убытка по ОСАГО из таблицы 2).
Коэффициент покрытия (КП) находим следующим образом:
С / (ДС – (ДС ´ И)) = 120000 / (70 000 – (70 000 ´ 0,07)) = 1,84,
где С – страховая сумма, находится из таблицы 2, суммированием сумм, соответствующих страховым рискам, указанным в договоре (угон, ДТП – 90000, багаж - 30000);
ДС – действительная стоимость имущества;
И – износ имущества.
Теперь можно найти страховое возмещение:
В = Ус´КП – Ф,
где Ф – франшиза, составляющая 3% от страховой суммы, т.е. 3600.
Получаем: В = 158478´1,84 – 3600 = 287999,5 рублей.
Но выплата не может производиться в размере, большем страховой суммы. Поэтому выплата составит сумму страхования за вычетом франшизы, т.е. 116400 рублей.
5. Остаток страховой суммы по договору страхования будет равен франшизе, т.е. 3600 рублей.
5 ПРАКТИЧЕСКАЯ СИТУАЦИЯ
Какой размер франшизы будет использован при определении страховой выплаты?
При страховании по генеральному полису партий товаров, перевозимых автомобильным транспортом, было предусмотрено наличие безусловной франшизы в 50 000 руб. на весь период страхования, но не более 1% от страховой суммы партий, по каждому убытку. При перевозке последней партии произошла гибель груза, и ущерб составил 300 000 руб. Страховая сумма партии 880 000 руб. В страховом полисе последней партии размер безусловной франшизы указан 2%.
РЕШЕНИЕ
Размер франшизы должен быть 2% от страховой суммы партии, т.е. 17 600 рублей. Указанный предел процента франшизы (не более 1%) в генеральном полисе партии использоваться не может, так как в соответствии со статьей 941 ГК РФ страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса. При этом в случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.
ЛИТЕРАТУРА
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. – СПб.: Питер, 2003. – 528 с.
2. Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 300 с.
3. Страховое дело в вопросах и ответах / Сост. Басаков М.И. – Ростов н/Д: Феникс, 1999. – 576 с.
4. Талызина Т.А. Основные аспекты имущественного страхования // Финансы. – 1997. - № 3. – С. 49 – 52.
5. Шахов В.В. Введение в страхование. Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 288 с.