Контрольная работа: Процес підприємницької діяльності ВАТ "Райффайзен Банк Аваль"
Іноземним інвесторам належить 99,23% статутного капіталу банку в тому числі:
Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдінг АГ(Австрія)- 95,93%;
Стейт Стріт Банк енд Траст Компані(Сполучені Штати Америки) – 0,79%;
Іст Кепітал Ессет Менеджмент Актіеболаг (Швеція)-0,59%;
UIFL (Cyprus) Limited (Кіпр) – 0,46%;
Броудхерст Інвестментс Лімітед (Кіпр)-0,29%;
Райффайзен Центральбанк Естеррайх Акціенгезельшафт(Австрія)-0,25%;
УніКредит Банк Австрія АГ (Австрія)– 0,23% та
інші юридичні та фізичні особи – 0,69%.
Основні показники фінансово-господарської діяльності банку представлені в таблиці 1.
Таблиця 1
Показники діяльності ВАТ „Райффайзен Банк Аваль” за період 01.01.2006 – 01.07.2009рр. [24]
| Найменування статті | Одиниця виміру | За період | Абсолютне відхилення | Темп приросту,% | |||||||||
| 2006 | 2007 | 2008 | 01.07.2009 | 2007/2006 | 2008/2007 | 2008/2006 | 2009/2008 |
2007/ 2006 |
2008/ 2007 |
2008/ 2006 |
2009/ 2008 | ||
| Активи, в т.ч.: | тис. грн. | 27 835 392 | 45 175 758 | 67 242 835 | 57 267 261 | 17 340 366 | 22 067 077 | 39 407 443 | (9 975 574) | 62.30 | 48.85 | 141.57 | -14.84 |
| Кошти Національного банку України та готівкові кошти | тис. грн. | 2 411 566 | 2 547 427 | 4 779 154 | 3 273 567 | 135 861 | 2 231 727 | 2 367 588 | (1 505 587) | 5.63 | 87.61 | 98.18 | -31.50 |
| Кошти в інших банках | тис. грн. | 1 862 860 | 1 830 014 | 1 560 068 | 2 129 603 | (32 846) | (269 946) | (302 792) | 569 535 | -1.76 | -14.75 | -16.25 | 36.51 |
| Портфель цінних паперів, в т.ч.: | тис. грн. | 166 482 | 209 568 | 1 411 597 | 3 228 963 | 43 086 | 1 202 029 | 1 245 115 | 1 817 366 | 25.88 | 573.57 | 747.90 | 128.75 |
| цінні папери в торговому портфелі | тис. грн. | 10 919 | 158 983 | 141 967 | 301 959 | 148 064 | (17 016) | 131 048 | 159 992 | 1,356.02 | -10.70 | 1,200.18 | 112.70 |
| цінні папери на продаж | тис. грн. | 151 603 | 46 548 | 862 962 | 1 291 181 | (105 055) | 816 414 | 711 359 | 428 219 | -69.30 | 1,753.92 | 469.22 | 49.62 |
| цінні папери в портфелі до погашення | тис. грн. | 3 960 | 4 037 | 406 668 | 1 635 823 | 77 | 402 631 | 402 708 | 1 229 155 | 1.94 | 9,973.52 | 10,169.39 | 302.25 |
| Основні засоби та нематеріальні активи | тис. грн. | 1 707 731 | 2 029 242 | 3 124 944 | 3 182 824 | 321 511 | 1 095 702 | 1 417 213 | 57 880 | 18.83 | 54.00 | 82.99 | 1.85 |
| Кредитний портфель банку | тис. грн. | 20 889 997 | 36 817 868 | 52 142 855 | 43 544 121 | 15 927 871 | 15 324 987 | 31 252 858 | (8 598 734) | 76.25 | 41.62 | 149.61 | -16.49 |
| Зобов'язання, в т.ч.: | тис. грн. | 24 592 326 | 39 861 850 | 59 756 594 | 50 812 719 | 15 269 524 | 19 894 744 | 35 164 268 | (8 943 875) | 62.09 | 49.91 | 142.99 | -14.97 |
| Кошти банків | тис. грн. | 6 648 846 | 14 231 935 | 24 321 409 | 20 722 934 | 7 583 089 | 10 089 474 | 17 672 563 | (3 598 475) | 114.05 | 70.89 | 265.80 | -14.80 |
| Кошти клієнтів | тис. грн. | 17 080 988 | 22 574 994 | 26 704 871 | 26 229 063 | 5 494 006 | 4 129 877 | 9 623 883 | (475 808) | 32.16 | 18.29 | 56.34 | -1.78 |
| Боргові цінні папери, емітовані банком | тис. грн. | - | 1 407 761 | 721 978 | 373 854 | 1 407 761 | (685 783) | 721 978 | (348 124) | - | -48.71 | - | -48.22 |
| Власний капітал, в т.ч. | тис. грн. | 3 243 066 | 5 313 908 | 7 486 241 | 6 454 542 | 2 070 842 | 2 172 333 | 4 243 175 | (1 031 699) | 63.85 | 40.88 | 130.84 | -13.78 |
| Статутний капітал | тис. грн. | 2 099 935 | 3 703 537 | 5 103 537 | 5 103 537 | 1 603 602 | 1 400 000 | 3 003 602 | - | 76.36 | 37.80 | 143.03 | 0.00 |
| Резерви та інші фонди банку | тис. грн. | 698 702 | 918 924 | 1 776 913 | 2 402 436 | 220 222 | 857 989 | 1 078 211 | 625 523 | 31.52 | 93.37 | 154.32 | 35.20 |
| Доходи | тис. грн. | 3 454 259 | 5 327 485 | 8 645 457 | 4 552 470 | 1 873 226 | 3 317 972 | 5 191 198 | (4 092 987) | 54.23 | 62.28 | 150.28 | -47.34 |
| Процентний дохід | тис. грн. | 2 590 927 | 4 272 046 | 7 320 245 | 3 956 993 | 1 681 119 | 3 048 199 | 4 729 318 | (3 363 252) | 64.88 | 71.35 | 182.53 | -45.94 |
| Комісійний дохід | тис. грн. | 863 332 | 1 055 439 | 1 325 212 | 595 477 | 192 107 | 269 773 | 461 880 | (729 735) | 22.25 | 25.56 | 53.50 | -55.07 |
| Витрати | тис. грн. | (3 008 378) | (4 862 117) | (8 541 307) | (5 791 027) | (1 853 739) | (3 679 190) | (5 532 929) | 2 750 280 | 61.62 | 75.67 | 183.92 | -32.20 |
| Процентні витрати | тис. грн. | (1 173 371) | (1 991 712) | (3 633 440) | (1 822 924) | (818 341) | (1 641 728) | (2 460 069) | 1 810 516 | 69.74 | 82.43 | 209.66 | -49.83 |
| Комісійні витрати | тис. грн. | (83 223) | (157 551) | (151 251) | (93 578) | (74 328) | 6 300 | (68 028) | 57 673 | 89.31 | -4.00 | 81.74 | -38.13 |
| Резерв під заборгованість за кредитами | тис. грн. | (403 177) | (582 806) | (1 887 600) | (2 583 117) | (179 629) | (1 304 794) | (1 484 423) | (695 517) | 44.55 | 223.88 | 368.18 | 36.85 |
| Адміністративні та інші операційні витрати | тис. грн. | (1 179 787) | (1 906 529) | (2 681 687) | (1 291 408) | (726 742) | (775 158) | (1 501 900) | 1 390 279 | 61.60 | 40.66 | 127.30 | -51.84 |
| Податок на прибуток | тис. грн. | (168 820) | (223 519) | (187 329) | - | (54 699) | 36 190 | (18 509) | 187 329 | 32.40 | -16.19 | 10.96 | -100.00 |
| Чистий процентний дохід | тис. грн. | 1 417 556 | 2 280 334 | 3 686 805 | 2 134 069 | 862 778 | 1 406 471 | 2 269 249 | (1 552 736) | 60.86 | 61.68 | 160.08 | -42.12 |
| Чистий комісійний дохід | тис. грн. | 780 109 | 897 888 | 1 173 961 | 501 899 | 117 779 | 276 073 | 393 852 | (672 062) | 15.10 | 30.75 | 50.49 | -57.25 |
| Чистий прибуток | тис. грн. | 361 766 | 660 935 | 532 360 | (1 084 985) | 299 169 | (128 575) | 170 594 | (1 617 345) | 82.70 | -19.45 | 47.16 | -303.81 |
| Середня кількість працівників протягом року | осіб | 17 395 | 17 587 | 17 128 | 16 179 | 192 | (459) | (267) | (949) | 1.10 | -2.61 | -1.53 | -5.54 |
| Рентабельність активів (ROA) | % | 1,30 | 1,46 | 0,79 | -1,89 | 0,16 | -0,67 | -0,51 | (3) | 12.57 | -45.89 | -39.08 | -339.31 |
| Рентабельність капіталу (ROE) | % | 11,16 | 12,44 | 7,11 | -16,81 | 1,28 | -5,33 | -4,04 | (24) | 11.50 | -42.83 | -36.25 | -336.38 |
| Продуктивність праці | тис. грн./чол. | 20,80 | 37,58 | 31,08 | -67,06 | 16,78 | -6,50 | 10,28 | (98) | 80.70 | -17.29 | 49.45 | -315.76 |
Як видно з таблиці 1 на протязі 2006 – 2008рр. спостерігалась позитивна динаміка основних фінансово-економічних показників ВАТ „Райффайзен Банк Аваль”.
Банк активізував також операції з цінними паперами – обсяг портфелю зріс на 1,2 млрд. грн. (на 747,90%). Результатом діяльності проведення кредитно-інвестиційних операцій за період 2006 – 2008рр. є отримання процентного доходу в розмірі 14,18 млрд. грн. [24].
Під час здійснення операцій як по залученню коштів, так і по їх вкладанню з метою отримання прибутку банк не забуває про збільшення обсягів власного капіталу, оскільки саме він є основою здійснення всіх банківських операцій та підтверджує надійність банку. На протязі трьох років зростання капіталу відбулося на 130,84%, або на 4,24 млрд. грн. і станом на 01.07.2009р. його розмір становив 6,45 млрд. грн.
Також важливу роль в забезпеченні фінансової стійкості банку відіграє обсяг статутного капіталу. Статутний капітал відіграє роль гаранта (буфера) у разі виникнення кризових явищ. За період 2006 – 2009рр. статутний капітал банку зріс майже у 2,43 рази і на 01.07.2009 становив 5 103 537 тис. грн. та є сплаченим.
Темпи приросту статутного капіталу становили: 76,36% у 2007 році порівняно з 2006-м і 37,80% у 2008 році порівняно з 2007-м.
Номінал одної акції – 10 копійок. У статутному капіталі банку 24 149 349 тис. штук простих та 50 000 тис. штук. привілейованих акцій.
За період 2006 – 2008рр. стрімко зросла депозитна база банку – на 17,6 млрд. грн. (або на 265,8%) - кошти банків і на 9,6 млрд. грн. (або на 56,34%) - кошти клієнтів. На базі цього активи банку також зросли на 39,4 млрд. грн. (або на 141,57%), кредитний портфель – на 31,2 млрд. грн. (або на 149,61%).
Стратегічна мета Банку – вийти на якісно новий рівень обслуговування клієнтів: бути респектабельним в очах корпоративних клієнтів, “домашнім” – для приватного вкладника, визнаним авторитетом на міжнародному рівні.
Основними цінностями, які сповідує Банк, є дотримання інтересів клієнтів та добробуту громадян України, партнерські відносини, відповідальність перед акціонерами Банку та соціальний захист своїх працівників.