Контрольная работа: Страхование финансовых рисков
За время своей деятельности Фондом было аккумулировано из разных источников свыше 400 миллионов гривен, тем не менее управления этим средством осуществлялось неэффективно. В своей деятельности Фонд не придерживался установленных законом предельных сроков гарантированных выплат. Несмотря на превышение этих сроков в несколько раз, выплаты гарантированных возмещений и до сих пор не завершен ни по одному из ликвидированных банков, а шесть миллионов гривен, из предусмотренных на эти выплаты средства, так и не нашли своих собственников.
Размеры гарантированных возмещений населению существенно занижены и не отвечали тенденциям роста ресурсов, привлеченных банками от вкладчиков и динамике аккумулирование средств фондом. Исходя из фактических тенденций на этом рынке, размер гарантированных возмещений вкладов в 2004 году должен был бы составлять 5000 гривен, а не 3000 гривен, что имеется на сегодня.
В процессе деятельности Фонд, как государственное учреждение, не создал равных условий обеспечения социальных прав вкладчиков на получение гарантированных вкладов в обанкротившихся банках.
Необоснованный и субъективный подход допускался руководством Фонда и при определении размера комиссионного вознаграждения банкам-агентам при привлечении их к выплатам гарантированных вкладов.
Фактически, внедренная в Фонде система оплаты работы является неадекватной также и уровню его ответственности и объемам выполняемой работы, поскольку при реализации многих основных своих функций Фонд выступает, большей частью, организационным посредником. В результате, среднемесячная заработная плата в Фонде превышает этот показатель по Украине в 7 раз, в том числе у руководителей структурных подразделов Фонда она в 10 раз больше, а у руководителей Фонда в 30 раз.
Коллегия Счетной палаты проинформировала о сделанных выводах и рекомендациях по этой проблеме Верховную Раду Украины, Кабинет Министров Украины и Национальный банк Украины.
Однако следует констатировать и то, что в сегодняшней Украине вклады населения и юрлиц не защищены (особенно в условиях финансового кризиса).
В России в июле 2004 принят аналогичный закон. Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон "О внесении изменения в статью 49 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", принятый Государственной Думой 31 июля 2004 года и одобренный Советом Федерации 8 августа 2004 года. Согласно законопроекта, до 1 января 2007 года вкладчики "Сбербанка" будут защищены гарантией государства. После этого срока страхование вкладов "Сбербанка" будет осуществляться на общих основаниях. К этому времени, полагает Дворкович, доля вкладчиков "Сбербанка" снизиться с 65 до 50 проц.
"Должны быть обеспечены равные условия конкуренции, прежде всего в регионах, и вкладчики всех банков должны быть одинаково защищены".
Фонд страхования вкладов будет находится в собственности уполномоченного агентства - Агентства по реструктуризации кредитных организаций /АРКО/, Отчисляемые банками в этот фонд денежные средства будут хранится на счетах в Банке России и инвестироваться в надежные ценные бумаги. Такими бумагами, по словам Дворковича, являются гособлигации и "ценные бумаги иностранных государств с высоким рейтингом".
При возникновении неплатежеспособности какого-либо банка АРКО будет возвращать средства вкладчикам из страхового фонда. В случае нехватки средств фонда АРКО имеет право обратиться в правительство за недостающими деньгами.
На вступление в систему страхования вкладов могут претендовать от половины до двух третей банков, которые пройдут специальную проверку.
Согласно закону это будет комплексная проверка, включающая как проверку финансовой устойчивости банков, так и проверку состояния системы управления, внутреннего контроля, системы бизнес-планирования, стратегического планирования проверки банков будут проводиться в течение двух лет с момента вступления в силу закона о страховании банковских вкладов.
Законом предусмотрен механизм компенсации потерь вкладчиков в результате банкротства кредитной организации в размере 100% от суммы признанного требования, но не более 100 тыс. рублей (за вычетом проведенных конкурсным управляющим предварительных выплат). В результате на вкладчиков коммерческих банков, не вошедших в систему страхования, будут распространяться нормы о возмещении, аналогичные предусмотренным федеральным законом о страховании вкладов. Предполагается, что выплаты будут осуществляться Центробанком РФ через уполномоченные банки-агенты (определяемые на конкурсной основе) в период от 3 до 6 месяцев после признания кредитной организации банкротом.
Список использованных источников
1. Заруба О.Д., Страхова справа - К: Знания, 2006, - 320с.;
2. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк, М Антидор, 2006;
3. Медведева Т., Развитие отечественного рынка страховых услуг // Экономист, №11, 2004;
4. Мельников А.В., Стохастический анализ рисков в экономике финансов и страхования, - М: Анкил, 2002;
5. Плыса В.И., Интеграция страхового рынка Украины в мировой страховой простор // Финансы Украины №7, 2004;
6. Словарь страховых терминов / Под ред. Е.В. Коломина, В.В. Шахова. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 331 с.;
7. Степанов Д., Перспективы развития страхования // Экономика Украины №11, 2005;
8. Страховой рынок // Украина-бизнес, № 47, 2005;