Контрольная работа: Страхование как экономическая категория, отличительные признаки и функции страхования

3. Выборочный охват добровольным страхованием, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Кроме того, по условиям страхования действуют ограничения для заключения договоров.

4. Добровольное страхование всегда ограниченно сроком страхования. При этом начало и окончание срока особо оговариваются в договоре, если страховой случай произошел в период страхования. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного перезаключения договоров на новый срок.

5. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в силу договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.

Страховое обеспечение по добровольному страхованию зависит от желания страхователя. По имущественному страхованию страхователь может определять размер страховой суммы в пределах страховой оценки имущества. По личному страхованию страховая сумма по договору устанавливается соглашением сторон.

Действующее в настоящее время условия всех видов страхования выработаны многолетней практикой его проведения с учетом опыта зарубежных стран. Они постоянно совершенствовались в целях более полного удовлетворения интересов страхователя. Развитие страхового рынка и конкуренции между страховщиками создают благоприятную почву для дальнейшего улучшения как существенных, так и несущественных условий страхования [4, с.25].

6 Задачи

1. Рассчитайте нетто- и брутто- ставки по страхованию транспортных средств исходя из следующих данных:

Вероятность наступления страхового случая (Р) – 0,01;

Средняя страховая сумма (S_n ) – 800 тыс. руб.;

Среднее страховое возмещение (W) – 575 тыс. руб.;

Количество заключенных договоров (n) – 12000;

Доля нагрузки в структуре тарифа (f)– 30 %;

Коэффициент, зависящий от гарантии безопасности (0,95) (α (j)) – 1,645.

Решение.

1) Определим основную часть нетто-ставки:

Т₀ = Р*W / S_n = (0,01 * 575000 / 800000) * 100% = 0,72 руб.

2) При отсутствии данных о среднеквадратическом отклонении страхового возмещения используется формула:

Т_р = 1,2 * Т₀ * α (j) * ((1-p) / n * p)^1/2 = 1,2 * 0,7 * 1,645 * ((1 – 0,01) / 12000 * 0,01)^1/2 = 0,126 руб.

3) Определим нетто-ставку:

Т_Н = Т₀ + Т_Р = 0,72 + 0,126 = 0,846 руб.

4) Определим брутто-ставку:

Т_б = (Т_н * 100) / (100 – f) = (0,846 * 100) / (100 – 30) = 1,21 руб.

Ответ: нетто- и брутто-ставки соответственно равны 0,846 руб. и 1,21 руб.

2. Определить размер единовременной премии страхователя, имеющего возраст 41 год, если при дожитии до 45 лет он должен получить от страховщика 80 тыс. руб. Норму доходности считать равной 5% (таблицы коммутационных чисел).

Решение.

Рассчитаем единовременную брутто-премию.

1) Единовременные нетто-ставки для лица в возрасте 41 год сроком на 4 года (45 - 41):

а) на дожитие:

₄ Е₄₁ = l ₄₁₊₄ * V⁴ / l₄₁ * 100 – единовременная ставка (со 100 руб. страховой суммы).

l_{x + n} – число лиц, подлежащих страхованию (х = 41, n = 4).