Контрольная работа: Страховой рынок в РФ. Имущественное страхование

Недостаточный уровень развития страхования объясняется также невысоким уровнем жизни в стране, недоверием к страховым организациям. Проводимые опросы свидетельствуют, что примерно 1/3 опрошенных отказываются от страховых услуг по причине недостаточности денежных средств, ¼ - из-за недоверия к страховщикам. Первая по важности причина негативного отношения населения к страховщикам – их ненадежность. Причины проявления ненадежности следующие:

- недостаточность страховых резервов по отношению к принятым обязательствам по договорам страхования, приводящая к убыткам и потере платежеспособности;

- низкая ликвидность собственных средств, размещенных преимущественно в объектах недвижимости, и незначительный уставный капитал, не обеспечивающие соблюдения требований к платежеспособности;

- неэффективная инвестиционная политика, приводящая к выводу из прибыльного оборота или полной потере части страховых резервов и собственных средств и образованию дебиторской задолженности;

- несбалансированный страховой портфель, сочетающий повышенные риски (вплоть до заведомых убытков) с отсутствием современных страховых продуктов и приводящий к выплатам, превышающим ожидаемые, а также прогрессирующему сужению страхового рынка.

Недострахование, или страхование имущества не на полную стоимость, составляет одну из проблем российского страхового рынка. Наличие страхового полиса не гарантирует возмещения реально понесенного страхователем убытка. Получив страховое возмещение, гражданин не может восстановить утраченное имущество.

В России происходит объединение страховых компаний в союзы и ассоциации. Первым был учрежден РОСС – Российский союз страховщиков. Его членами являются в основном негосударственные страховые организации. Позже был учрежден Страховой союз России, который включает АО «Ингосстрах», «Россия» и компании системы «Росгосстраха». В 1996 г. страховые союзы объединились в единый Всероссийский Союз страховщиков (ВСС). В России также образовано более сорока союзов и ассоциаций страховщиков, в основном по региональному признаку.

Региональные страховые рынки развиваются дифференцированно, и зачастую их состояние отражает уровень финансово-экономического развития региона.

Задача

Господин А взял кредит в банке В. Банк обязал его застраховаться на случай смерти. Г-н А заключил такой договор страхования с компанией С. Согласно этому договору г-н А обязуется уплатить страховые премии, а компания С в случае смерти г-на А гарантирует выплатить непогашенную часть кредита банку.

На полученный кредит г-н А приобрел дом. Г-жа Е (жена г-на А) застраховала этот дом в компании Д на случай пожара.

Необходимо, учитывая правовые требования, отдельно по каждому договору указать (если они имеются) Страхователя, Страховщика, Застрахованного, Выгодоприобретателя, Посредников.

1. Договор между г-ном А и компанией С

Страхователь: г-н А

Страховщик: компания С

Застрахованный: г-н А

Выгодоприобретатель: банк В

2. Договор между г-жой Е и компанией Д

Страхователь: г-жа Е

Страховщик: компания Д

Выгодоприобретатель: г-н А

Посредник: г-жа Е

Литература

1) Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб. пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

2) Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

3) Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Федорова Т.А. – М: Издательство БЕК, 2001.

4) Рыбин В.Н., Бекренев Л.Л. Основы страхования. Учебное пособие. – Мурманск: МИЭП, 2000.

5) Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. – М: ИНФРА-М, 2002.

6) Страхование. Под ред. проф. Шахова В.В. – М.: «Анкил», 2002.