Контрольная работа: Сущность и основные элементы денежно-кредитной системы
- банковскую систему
- небанковские кредитно-финансовые учреждения.
Главным звеном кредитной системы в любой стране является банковская система, которая осуществляет основную массу кредитных и финансовых операций. Поэтому в узком смысле кредитную систему отождествляют с банковской системой. Банковская система является организационной совокупностью разных видов банков в их взаимосвязи.
Банк – это учреждение, которое создано для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности. Основная задача банков – осуществлять посредничество в размещении средств от кредиторов к заемщикам.
В зависимости от подчиненности банков, согласно действующему банковскому законодательству, различают два основных типа построения банковской системы:
- одноуровневая и
- двухуровневая.
Одноуровневая банковская система предусматривает горизонтальные связи между банками, универсализацию их операций и функций. Все банки, действующие в стране (включая и центральные банки), находятся на одной иерархической ступеньке, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.
Такой принцип построения банковской системы характерен для экономически слаборазвитых государств, а также для стран с тоталитарным, административно-командным режимом управления.
Двухуровневая банковская система характерна для государств с рыночной экономикой, предусматривает отношения подчинения между центральным и коммерческими банками.
| |||
 |  | ||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Рис. 2 Кредитная система и ее основные элементы
На первом уровне банковской системы находится центральный (эмиссионный) банк, который является эмиссионным центром государства и отвечает за устойчивость денежной и банковской систем. Центральные (эмиссионные) банки всех стран мира выполняют такие функции:
- разработка и реализация денежно-кредитной политики (через использование монетарных инструментов с целью влияния на объем и структуру банковских резервов, уровень процентной ставки, одобрение положений нормативных актов, инструкций и директив, утверждение нормативов ликвидности банков, диверсификации банковских рисков)
- эмиссия денег и контроль за денежным обращением в стране (эмиссионный центр);
Эмиссия денег – самая старая функция центрального банка, его монопольное право на организацию и регулирование наличного денежного обращения. Хотя наличное обращение в странах с рыночной экономикой составляет лишь 5-10% общей денежной массы, однако денежная единица занимает особое место в денежной системе как единое законное платежное средство на территории страны.
- кредитно-расчетное обслуживание государства (банк правительства);
Центральный банк выступает как кассир, кредитор, финансовый консультант правительства. В нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. ЦБ осуществляет исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства в центральном банке, все правительственные расходы осуществляются с него.
- кредитно-расчетное обслуживание банковских институтов (банк банков)
В данной функции ЦБ обеспечивает кассовое и кредитное обслуживании коммерческих банков. Если у коммерческих банков появляется потребность в пополнении кассы наличностью, то они получают ее в обмен на безналичные резервы, преимущественно векселя. ЦБ выполняет роль кредитора последней инстанции.
- внешнеэкономическая функция
Центральный банк является органом валютного контроля, проводником государственной валютной политики. Определяет режим обменного курса национальной валюты, осуществляет его регулирование, проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей как внутри страны, так и за границей, принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса. Центральный банк участвует в подготовке международных соглашений по этим вопросам, сотрудничает с центральными банками других стран, а также с международными и региональными валютно-кредитными организациями, представляет страну в этих организациях
По признаку собственности центральные банки бывают:
· Государственные (Немецкий федеральный банк, банк Англии)
· Акционерные (Федеральная резервная система США)
· Смешанные (в капитале участвует государственный и частный сектор) – банк Японии.
Независимо от принадлежности капитала, центральный банк является юридически самостоятельным, его имущество обособлено от имущества государства, банк распоряжается им как собственник. Определенная степень независимости центрального банка от правительства является необходимым условием эффективности его деятельности по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В 80-90 годы тенденция независимости центральных банков усилилась. Но в то же время экономическая политика государства не может быть успешной без согласования ее основных элементов – денежно-кредитной и финансовой политики. Поэтому в долгосрочном плане политика центрального банка определяется приоритетами макроэкономического курса правительства.
На втором уровне банковской системы находятся коммерческие банки, которые обслуживают экономических субъектов, осуществляя мобилизацию средств, и предоставляют кредитно-расчетное обслуживание.
Их особенность в том, что они, как правило, могут выполнять практически все функции других институтов кредитной системы (кроме функций центрального банка). Их называют «супермаркетами финансового рынка», так как они являются финансовыми учреждениями универсального типа. Самая важная их функция – создание за счет кредита дополнительных платежных средств путем увеличения остатков на текущих счетах клиентов.