Контрольная работа: Выявление потребности предприятия в банковских продуктах
· система доставки выписок о движении денежных средств по счету.
Банк24.ру оказывает круглосуточную поддержку держателей корпоративных карт. В случае утраты карты возможна срочная замена корпоративной карты временным дубликатом или доставка наличных вашему представителю со счета вашей компании в любую точку земного шара.
Приложение 1
Финансовая отчетность ОАО Банк «24.ру»
Агрегированный бухгалтерский баланс
В связи с изменениями, внесенными в Указание Банка России от 16 января 2004 года N 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 31.08.2007 г. N 1881-У), отчетные данные до 01.01.2008 г. не являются сопоставимыми с данными последующих отчетных периодов.
| Период | Дата |
| Январь 2005 года Февраль 2005 года Март 2005 года Апрель 2005 года Май 2005 года Июнь 2005 года Июль 2005 года Август 2005 года Сентябрь 2005 года Октябрь 2005 года Ноябрь 2005 года Декабрь 2005 года Январь 2006 года Февраль 2006 года Март 2006 года Апрель 2006 года Май 2006 года Июнь 2006 года Июль 2006 года Август 2006 года Сентябрь 2006 года Октябрь 2006 года Ноябрь 2006 года Декабрь 2006 года Январь 2007 года Февраль 2007 года Март 2007 года Апрель 2007 года Май 2007 года Июнь 2007 года Июль 2007 года Август 2007 года Сентябрь 2007 года Октябрь 2007 года Ноябрь 2007 года Декабрь 2007 года Январь 2008 года Февраль 2008 года Март 2008 года Апрель 2008 года Май 2008 года Июнь 2008 года | Январь 2005 года Февраль 2005 года Март 2005 года Апрель 2005 года Май 2005 года Июнь 2005 года Июль 2005 года Август 2005 года Сентябрь 2005 года Октябрь 2005 года Ноябрь 2005 года Декабрь 2005 года Январь 2006 года Февраль 2006 года Март 2006 года Апрель 2006 года Май 2006 года Июнь 2006 года Июль 2006 года Август 2006 года Сентябрь 2006 года Октябрь 2006 года Ноябрь 2006 года Декабрь 2006 года Январь 2007 года Февраль 2007 года Март 2007 года Апрель 2007 года Май 2007 года Июнь 2007 года Июль 2007 года Август 2007 года Сентябрь 2007 года Октябрь 2007 года Ноябрь 2007 года Декабрь 2007 года Январь 2008 года Февраль 2008 года Март 2008 года Апрель 2008 года Май 2008 года Июнь 2008 года |
Данные представлены в тыс. руб.
| Наименование | на 01.04.2008 | на 01.05.2008 | на 01.06.2008 | ||||||||
| I. АКТИВЫ | |||||||||||
| 1. Денежные средства | 249 767 | 322 699 | 316 692 | ||||||||
| 2. Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 993 144 | 537 528 | 894 598 | ||||||||
| 2.1. Обязательные резервы | 123 182 | 127 444 | 132 012 | ||||||||
| 3. Средства в кредитных организациях | 54 795 | 59 008 | 57 923 | ||||||||
| 4. Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 1 982 605 | 1 987 318 | 1 957 957 | ||||||||
| 5. Чистая ссудная задолженность | 4 680 307 | 4 963 718 | 5 323 116 | ||||||||
| 6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 213 199 | 214 914 | 194 831 | ||||||||
| 6.1. Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 117 | 117 | 117 | ||||||||
| 7. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0 | 0 | 0 | ||||||||
| 8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 682 564 | 653 532 | 655 149 | ||||||||
| 9. Прочие активы | 535 452 | 615 654 | 632 135 | ||||||||
| 10. Всего активов | 9 391 833 | 9 354 371 | 10 032 401 | ||||||||
| II. ПАССИВЫ | |||||||||||
| 11. Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 0 | 0 | 0 | ||||||||
| 12. Средства кредитных организаций | 1 608 962 | 1 343 631 | 1 559 058 | ||||||||
| 13. Средства клиентов (некредитных организаций) | 6 703 649 | 6 929 142 | 7 377 164 | ||||||||
| 13.1 Вклады физических лиц | 4 643 850 | 4 756 004 | 5 057 240 | ||||||||
| 14. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0 | 0 | 0 | ||||||||
| 15. Выпущенные долговые обязательства | 56 380 | 54 045 | 43 514 | ||||||||
| 16. Прочие обязательства | 150 250 | 189 830 | 212 487 | ||||||||
| 17. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон | 3 049 | 3 395 | 2 770 | ||||||||
| 18. Всего обязательств | 8 522 290 | 8 520 043 | 9 194 993 | ||||||||
| III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ | |||||||||||
| 19. Средства акционеров (участников) | 32 200 | 32 200 | 32 200 | ||||||||
| 19.1. Зарегистрированные обыкновенные акции и доли | 32 200 | 32 200 | 32 200 | ||||||||
| 19.2. Зарегистрированные привилегированные акции | 0 | 0 | 0 | ||||||||
| 19.3. Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций | 0 | 0 | 0 | ||||||||
| 20. Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | 0 | 0 | 0 | ||||||||
| 21. Эмиссионный доход | 0 | 0 | 0 | ||||||||
| 22. Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | -375 | -512 | 529 | ||||||||
| 23. Переоценка основных средств | 377 826 | 352 652 | 352 652 | ||||||||
| 24. Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 431 906 | 457 065 | 452 968 | ||||||||
| 25. Прибыль (убыток) за отчетный период | 27 986 | -7 077 | -941 | ||||||||
| 26. Всего источников собственных средств | 869 543 | 834 328 | 837 408 | ||||||||
| 27. Всего пассивов | 9 391 833 | 9 354 371 | 10 032 401 | ||||||||
| IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | |||||||||||
| 28. Безотзывные обязательства кредитной организации | 272 916 | 301 916 | 266 545 | ||||||||
| 29. Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства | 670 | 790 | 50 | ||||||||
Отчет о прибылях и убытках
В связи с изменениями, внесенными в Указание Банка России от 16 января 2004 года N 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 31.08.2007г. N 1881-У), отчетные данные до 01.01.2008г. не являются сопоставимыми с данными последующих отчетных периодов.
| Период | Дата |
| Январь 2005 года Апрель 2005 года Июль 2005 года Октябрь 2005 года Январь 2006 года Апрель 2006 года Июль 2006 года Октябрь 2006 года Январь 2007 года Апрель 2007 года Июль 2007 года Октябрь 2007 года Январь 2008 года Апрель 2008 года | Январь 2005 года Апрель 2005 года Июль 2005 года Октябрь 2005 года Январь 2006 года Апрель 2006 года Июль 2006 года Октябрь 2006 года Январь 2007 года Апрель 2007 года Июль 2007 года Октябрь 2007 года Январь 2008 года Апрель 2008 года |
| Наименование | За 2007 год | ||||||||||
| Проценты полученные и аналогичные доходы от | |||||||||||
| 1. Размещения средств в кредитных организациях | 29 149 | ||||||||||
| 2. Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) | 485 603 | ||||||||||
| 3. Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) | 0 | ||||||||||
| 4. Ценных бумаг с фиксированным доходом | 83 763 | ||||||||||
| 5. Других источников | 393 | ||||||||||
| 6. Всего процентов полученных и аналогичных доходов | 598 908 | ||||||||||
| Проценты уплаченные и аналогичные расходы по | |||||||||||
| 7. Привлеченным средствам кредитных организаций | 65 782 | ||||||||||
| 8. Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) | 306 650 | ||||||||||
| 9. Выпущенным долговым обязательствам | 22 622 | ||||||||||
| 10. Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов | 395 054 | ||||||||||
| 11. Чистые процентные и аналогичные доходы | 203 854 | ||||||||||
| 12. Чистые доходы от операций с ценными бумагами | 28 125 | ||||||||||
| 13. Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 51 411 | ||||||||||
| 14. Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами | 0 | ||||||||||
| 15. Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | 217 | ||||||||||
| 16. Комиссионные доходы | 489 610 | ||||||||||
| 17. Комиссионные расходы | 13 713 | ||||||||||
| 18. Чистые доходы от разовых операций | 53 560 | ||||||||||
| 19. Прочие чистые операционные доходы | -23 124 | ||||||||||
| 20. Административно-управленческие расходы | 412 978 | ||||||||||
| 21. Резервы на возможные потери | -44 113 | ||||||||||
| 22. Прибыль до налогообложения | 332 849 | ||||||||||
| 23. Начисленные налоги (включая налог на прибыль) | 82 394 | ||||||||||
| 24. Прибыль (убыток) за отчетный период | 250 455 | ||||||||||
| Наименование | За I квартал 2008 года |
| 1. Процентные доходы, всего, в том числе: | 230 342 |
| 1.1. От размещения средств в кредитных организациях | 9 683 |
| 1.2. От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) | 186 558 |
| 1.3. От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) | 0 |
| 1.4. От вложений в ценные бумаги | 34 101 |
| 2. Процентные расходы, всего, в том числе: | 169 051 |
| 2.1. По привлеченным средствам кредитных организаций | 15 468 |
| 2.2. По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) | 149 841 |
| 2.3. По выпущенным долговым обязательствам | 3 742 |
| 3. Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) | 61 291 |
| 4. Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе: | -9 362 |
| 4.1. Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам | -2 452 |
| 5. Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери | 51 929 |
| 6. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток | -37 075 |
| 7. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи | 287 |
| 8. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения | 0 |
| 9. Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 26 854 |
| 10. Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | 600 |
| 11. Доходы от участия в капитале других юридических лиц | 194 |
| 12. Комиссионные доходы | 154 739 |
| 13. Комиссионные расходы | 7 257 |
| 14. Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | 921 |
| 15. Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения | 0 |
| 16. Изменение резерва по прочим потерям | -2 643 |
| 17. Прочие операционные доходы | 3 533 |
| 18. Чистые доходы (расходы) | 192 082 |
| 19. Операционные расходы | 149 304 |
| 20. Прибыль до налогообложения | 42 778 |
| 21. Начисленные (уплаченные) налоги | 14 792 |
| 22. Прибыль (убыток) за отчетный период | 27 986 |
Динамика капитала Банка
| Период | с: | Января 2003 года Февраля 2003 года Марта 2003 года Апреля 2003 года Мая 2003 года Июня 2003 года Июля 2003 года Августа 2003 года Сентября 2003 года Октября 2003 года Ноября 2003 года Декабря 2003 года Января 2004 года Февраля 2004 года Марта 2004 года Апреля 2004 года Мая 2004 года Июня 2004 года Июля 2004 года Августа 2004 года Сентября 2004 года Октября 2004 года Ноября 2004 года Декабря 2004 года Января 2005 года Февраля 2005 года Марта 2005 года Апреля 2005 года Мая 2005 года Июня 2005 года Июля 2005 года Августа 2005 года Сентября 2005 года Октября 2005 года Ноября 2005 года Декабря 2005 года Января 2006 года Февраля 2006 года Марта 2006 года Апреля 2006 года Мая 2006 года Июня 2006 года Июля 2006 года Августа 2006 года Сентября 2006 года Октября 2006 года Ноября 2006 года Декабря 2006 года Января 2007 года Февраля 2007 года Марта 2007 года Апреля 2007 года Мая 2007 года Июня 2007 года Июля 2007 года Августа 2007 года Сентября 2007 года Октября 2007 года Ноября 2007 года Декабря 2007 года Января 2008 года Февраля 2008 года Марта 2008 года Апреля 2008 года Мая 2008 года Июня 2008 года | по: | Январь 2003 года Февраль 2003 года Март 2003 года Апрель 2003 года Май 2003 года Июнь 2003 года Июль 2003 года Август 2003 года Сентябрь 2003 года Октябрь 2003 года Ноябрь 2003 года Декабрь 2003 года Январь 2004 года Февраль 2004 года Март 2004 года Апрель 2004 года Май 2004 года Июнь 2004 года Июль 2004 года Август 2004 года Сентябрь 2004 года Октябрь 2004 года Ноябрь 2004 года Декабрь 2004 года Январь 2005 года Февраль 2005 года Март 2005 года Апрель 2005 года Май 2005 года Июнь 2005 года Июль 2005 года Август 2005 года Сентябрь 2005 года Октябрь 2005 года Ноябрь 2005 года Декабрь 2005 года Январь 2006 года Февраль 2006 года Март 2006 года Апрель 2006 года Май 2006 года Июнь 2006 года Июль 2006 года Август 2006 года Сентябрь 2006 года Октябрь 2006 года Ноябрь 2006 года Декабрь 2006 года Январь 2007 года Февраль 2007 года Март 2007 года Апрель 2007 года Май 2007 года Июнь 2007 года Июль 2007 года Август 2007 года Сентябрь 2007 года Октябрь 2007 года Ноябрь 2007 года Декабрь 2007 года Январь 2008 года Февраль 2008 года Март 2008 года Апрель 2008 года Май 2008 года Июнь 2008 года | |
| Дата | |||||
Данные приведены в тыс. руб.
| на 01.01. | на 01.02. | на 01.03. | на 01.04. | на 01.05. | на 01.06. | на 01.07. | на 01.08. | на 01.09. | на 01.10. | на 01.11. | на 01.12. | |
| 2003 | 33 437 | 33 852 | 48 001 | 49 870 | 73 600 | 73 600 | 73 126 | 111 574 | 111 756 | 105 448 | 109 071 | 100 153 |
| 2004 | 104 405 | 113 370 | 122 680 | 143 742 | 154 765 | 151 405 | 153 346 | 148 955 | 153 323 | 151 634 | 152 556 | 147 893 |
| 2005 | 143 081 | 148 690 | 149 598 | 150 087 | 156 842 | 157 847 | 161 375 | 165 832 | 197 812 | 221 775 | 219 293 | 219 810 |
| 2006 | 312 158 | 224 139 | 228 048 | 341 423 | 331 741 | 332 238 | 348 768 | 400 978 | 415 650 | 416 796 | 422 164 | 418 498 |
| 2007 | 435 654 | 421 360 | 474 654 | 483 840 | 494 697 | 502 421 | 528 638 | 562 074 | 590 959 | 615 042 | 671 745 | 700 359 |
| 2008 | 738 608 | 762 610 | 799 562 | 849 027 | 898 374 | 900 672 |
Приложение 2
Показатели банков Свердловской области
| Дата: 01.05.2006 01.06.2006 01.07.2006 01.08.2006 01.09.2006 01.10.2006 01.11.2006 01.12.2006 01.01.2007 01.02.2007 01.03.2007 01.04.2007 01.05.2007 01.06.2007 01.07.2007 01.08.2007 01.09.2007 01.10.2007 01.11.2007 01.12.2007 01.01.2008 01.02.2008 01.03.2008 01.04.2008 01.05.2008 Рейтинг: Сводная таблица Нетто-активы Прибыль (убыток) текущего года Капитал по положению ЦБ РФ № 215-П Кредиты (кроме банков) Вклады физических лиц Привлеченные МБК Расчетные счета Вложение в ценные бумаги Рентабельность активов Рентабельность капитала | |||||||||||
| Наименование | Нетто-активы, тыс.руб. | Прибыль (убыток) текущего года, тыс.руб. | Капитал по положению ЦБ РФ № 215-П, тыс.руб. | Кредиты (кроме банков), тыс.руб. | Вклады физических лиц, тыс.руб. | Привлеченные МБК, тыс.руб. | Расчетные счета, тыс.руб. | Вложение в ценные бумаги, тыс.руб. | Рентабельность активов*, % | Рентабельность капитала**, % | |
| 1. УБРиР | 47 401 595 | 318 874 | 3 940 931 | 29 483 460 | 22 199 984 | 3 998 323 | 4 918 207 | 8 709 439 | 2.0% | 24.3% | |
| 2. Северная казна | 40 158 503 | 217 861 | 3 683 940 | 24 428 235 | 18 665 048 | 965 076 | 7 598 425 | 3 549 831 | 1.6% | 17.7% | |
| 3. СКБ-банк | 30 964 387 | 153 104 | 5 049 335 | 22 555 787 | 10 775 724 | 3 796 358 | 4 011 010 | 1 630 869 | 1.5% | 9.1% | |
| 4. Меткомбанк | 16 424 009 | -16 540 | 2 067 738 | 10 399 101 | 4 969 014 | 766 459 | 3 077 761 | 1 494 969 | -0.3% | -2.4% | |
| 5. Губернский | 15 313 213 | 9 848 | 1 994 970 | 8 628 082 | 6 177 478 | 1 096 810 | 4 255 658 | 1 796 399 | 0.2% | 1.5% | |
| 6. Уралтрансбанк | 12 916 127 | 241 350 | 1 768 709 | 9 627 201 | 6 988 191 | 269 252 | 2 063 006 | 21 087 | 5.6% | 40.9% | |
| 7. ВУЗ-банк | 9 909 759 | 79 567 | 980 830 | 9 022 986 | 2 437 184 | 2 150 000 | 935 412 | 100 000 | 2.4% | 24.3% | |
| 8. Банк24.ру | 9 336 221 | 24 913 | 898 374 | 4 583 313 | 4 756 004 | 1 343 625 | 1 355 175 | 2 165 169 | 0.8% | 8.3% | |
| 9. Драгоценности Урала | 8 481 435 | 41 786 | 812 530 | 4 148 124 | 5 112 542 | 952 725 | 972 711 | 1 500 556 | 1.5% | 15.4% | |
| 10. Кольцо Урала | 7 635 664 | 37 893 | 869 036 | 5 235 253 | 3 729 799 | 10 000 | 1 497 609 | 904 649 | 1.5% | 13.1% | |
| 11. ВЕФК-УРАЛ | 5 433 415 | 104 354 | 892 147 | 1 641 938 | 261 124 | 0 | 4 153 757 | 394 882 | 5.8% | 35.1% | |
| 12. Екатеринбург | 5 356 361 | 49 050 | 471 206 | 4 005 229 | 2 027 159 | 135 000 | 1 588 441 | 642 472 | 2.7% | 31.2% | |
| 13. Уралфинпромбанк | 3 713 289 | 41 010 | 471 796 | 3 189 763 | 2 064 492 | 141 000 | 726 358 | 133 613 | 3.3% | 26.1% | |
| 14. Тагил-банк | 2 322 065 | 25 348 | 348 168 | 1 139 048 | 1 300 144 | 170 000 | 356 818 | 10 | 3.3% | 21.8% | |
| 15. Уралприватбанк | 1 892 772 | 4 137 | 196 655 | 1 112 106 | 722 400 | 30 741 | 665 221 | 145 983 | 0.7% | 6.3% | |
| 16. Сберинвестбанк | 1 826 863 | 9 901 | 248 817 | 546 343 | 399 832 | 362 494 | 409 755 | 524 319 | 1.6% | 11.9% | |
| 17. Уралфинанс | 1 259 174 | 12 258 | 148 530 | 805 437 | 396 294 | 5 000 | 412 399 | 57 230 | 2.9% | 24.8% | |
| 18. УМБ | 957 136 | 17 175 | 355 072 | 879 752 | 401 094 | 0 | 199 598 | 0 | 5.4% | 14.5% | |
| 19. УИК-банк | 801 204 | -1 651 | 125 593 | 542 587 | 452 088 | 46 000 | 142 725 | 130 495 | -0.6% | -3.9% | |
| 20. Универсал | 292 240 | 5 345 | 62 687 | 223 515 | 173 735 | 0 | 51 002 | 595 | 5.5% | 25.6% | |
| 21. Плато-банк | 190 288 | 412 | 25 130 | 167 172 | 134 267 | 0 | 22 528 | 0 | 0.6% | 4.9% | |
* - Рентабельность активов рассчитывается как отношение прибыли за расчетный период, приведенной к годовому значению, к среднему размеру активов за расчетный период.
** - Рентабельность капитала рассчитывается как отношение прибыли за расчетный период, приведенной к годовому значению, к среднему капиталу за расчетный период.
К-во Просмотров: 187
Бесплатно скачать Контрольная работа: Выявление потребности предприятия в банковских продуктах