Курсовая работа: Активные операции в банковской деятельности
С 1993 года начинает активно функционировать рынок "коротких денег", на котором кредиты предоставляются на срок 1-7 дней. Его основой стал Кассовый союз, но из-за непроработанности организации возврата долгов через пол года он прекратил свое существование. Его место заняли банк "Деловая Россия", и "Оргбанк" и другие банки, удовлетворяя огромные потребности рынка в "коротких деньгах". Однодневные кредиты начали играть решающую роль на рынке МБК, составляя значительную часть общего объема сделок, из которых значительная доля приходится на ежедневно возобновляемый кредит. К середине 1996 года однодневные сделки составляли более 90% общего оборота рынка. Значительно повысилась стоимость этих кредитов.3
Что же касается в общем активных операций банков, то можно отметить, что в структуре активов российских коммерческих банков доминирующее положение занимают две основные статьи: кредиты экономики и вложения в государственные ценные бумаги. Кроме того значительная часть активов представлена межбанковскими ссудами.
2.3. Проблемы инвестиционной деятельности в России.
Важнейшей проблемой развития активных операций в нашей стране является участие банков в инвестиционной деятельности. Сейчас, когда говорят “инвестиции”, то подразумевают “банки”, и напрасно. В настоящее время объемы осуществляемых банками инвестиций очень невелики, в основном это - краткосрочные вложения.
До настоящего времени, высокий уровень инфляции и значительный риск при долгосрочных инвестициях не позволяют банкам быть активными в этой сфере. Снижение уровня инфляции может создать принципиально новую ситуацию, при которой инвестиции станут важным направлением вложения средств для банка. Однако это произойдет только в том случае, если будут решены такие вопросы, как гарантии по рискам и возвратность вложений.
У банков весьма различные инвестиционные стратегии. Они зависят и от объема средств (возможностей) банка, и от места, которое банк занимает на рынке, а также от целого ряда других факторов. Эксперты журнала “Коммерсантъ”, например, подразделяют банки (в зависимости от тех или иных приоритетов в стратегическом поведении), на три типа:
I - банки, контролирующие мощные денежные потоки, с доходностью активов, достигающих 13-15% (при средней 3% и менее);
II - банки, отстраненные от наиболее выгодных кредитных линий, вынужденные расширять сферу инвестиционных интересов в надежде на оживление экономики;
III - наиболее распространенный тип банков, с ориентацией на торговый сектор и операции на внутреннем финансовом рынке.
Анализ ситуации на рынке инвестиционных кредитов позволяет прийти к определенным выводам.
1. Многие банки активизируют свою деятельность в области инвестиционного кредитования, видя в этом залог финансового благополучия при возрождении экономики страны.
2. Большинство банков предпочитают среднесрочное инвестиционное кредитование на 1-2 года, но начинают финансироваться проекты и на более длительные сроки, до 5-6 лет.
3. Отмечается специализация банков по отдельным областям экономики, или, при проникновении в большое количество областей, по конкретным проектам. Кредитуются в основном экспортно-ориентированные области - нефтяная, лесная, металлургическая, химическая и нефтехимическая, а также предприятия добывающей отрасли, конверсионные программы и быстроокупаемое строительство.
4. Кредиты выдаются в среднем под 15-25% в валюте.
5. Реальная кредитоспособность коммерческих банков не позволяет им кредитовать значительные проекты.
6. Обеспечение проектов принимает различные формы - в основном это акции кредитуемых предприятий, залог основных фондов, гарантии третьих юридических лиц, ликвидная недвижимость и депозиты, размещенные в банке.<