Курсовая работа: Анализ кредитоспособности заемщика
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 06 июня 2005 года (протокол №03/05) наименования Банка изменены на Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество), ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 10 октября 2006 года (протокол №05/06) наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), ВТБ 24 (ЗАО).
Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и полное фирменное наименование на английском языке - BankVTB 24 (сlosedjoint-stockcompany).
Банк имеет сокращенное фирменное наименование на русском языке – ВТБ 24 (ЗАО) и сокращенное фирменное наименование на английском языке – VTB 24 (JSC). Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования. Место нахождения Банка: г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35. Информацию о банке можно найти на официальном сайте – www. vtb24. ru .
Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указанием местонахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации.
Банк является кредитной организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России (далее - законодательство) и настоящим Уставом.
Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.
Банк может осуществлять следующие банковские операции: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц; осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы; выдавать банковские гарантии; осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в дeнeжной форме; приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством; предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей; приобретать, продавать или иным образом отчуждать акции и доли в уставных капиталах юридических лиц; осуществлять лизинговые операции; оказывать консультационные и информационные услуги.
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 50 636 514 000 (Пятьдесят миллиардов шестьсот тридцать шесть миллионов пятьсот четырнадцать тысяч) рублей и разделен на 50 636 514 (Пятьдесят миллионов шестьсот тридцать шесть тысяч пятьсот четырнадцать) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая.
Органами управления Банка являются:
- Общее собрание акционеров;
- Наблюдательный совет;
- Президент – Председатель Правления – единоличный исполнительный орган;
- Правление – коллегиальный исполнительный орган.
Приоритетными направлениями деятельности ВТБ 24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства, а также обеспечение высокого уровня клиентского сервиса.
В течение года ВТБ 24 существенно модернизировал и расширил продуктовый ряд, укрепив рыночные позиции по целому ряду секторов.
ВТБ 24 входит в группу ВТБ, Ассоциацию Российских банков (АРБ), НП «Московская фондовая биржа», Закрытое акционерное общество «Московская межбанковская валютная биржа», MasterCard International Incorporated, VISA International Service Association, Национальную фондовую ассоциацию (саморегулируемая некоммерческая организация), некоммерческую организацию «Ассоциация участников вексельного рынка», S.W.I.F.T (Международное сообщество по Межбанковским финансовым телекоммуникациям и электронному финансовому документообороту), некоммерческое партнерство «Торговая система РТС», НП Фондовая биржа «Санкт-Петербург», ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа», ОАО «Фондовая биржа «Российская торговая система»»
Таблица 1/ Динамика и структура активных операций, обязательств и собственных средств Банк «ВТБ 24» (ЗАО) на 1 января 2009-2010 гг.
| Наименование статьи |
На 01.01.2010 г., тыс. руб. | Уд. вес, % | На 01.01.2009 г., тыс. руб. | Уд. вес, % |
Темп изменения, % |
| I. АКТИВЫ | |||||
| 1. Денежные средства | 39 570 860 | 5,6 | 36 402 274 | 6,0 | 108,7 |
| 2. Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации, | 14 155 599 | 2,0 | 7 001 004 | 1,1 | 102,2 |
| 2.1. Обязательные резервы | 4 286 194 | 0,6 | 585 136 | 0,1 | В 6,3 раза |
| 3. Средства в кредитных организациях | 3 335 220 | 0,5 | 52 807 721 | 8,8 | 6,3 |
| 4. Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 53 451 210 | 7,5 | 28 803 904 | 4,8 | 85,6 |
| 5. Чистая ссудная задолженность | 564 821 327 | 79,7 | 455 798 210 | 75,8 | 123,9 |
| 6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, | 369 772 | 0,1 | 369 026 | 0,1 | 100,2 |
| 6.1. Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 32 510 | 0,0 | 32 520 | 0,0 | 100,1 |
| 7. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 6 862 398 | 1,0 | 6 279 933 | 1,0 | 109,3 |
| 8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 8 945 785 | 1,2 | 6 493 997 | 1,1 | 137,8 |
| 9. Прочие активы | 16 953 502 | 2,4 | 7 687 730 | 1,3 | 120,5 |
| Всего активов | 708 465 673 | 100,0 | 601 643 799 | 100,0 | 117,8 |
| II. ПАССИВЫ | |||||
| 1. Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 12 270 076 | 1,7 | 88 103 245 | 14,6 | 14,9 |
| 2. Средства кредитных организаций | 61 618 826 | 8,7 | 62 753 260 | 10,4 | 98,2 |
| 3. Средства клиентов (некредитных организаций), | 501 854 967 | 70,8 | 365 241 692 | 60,7 | 137,4 |
| 3.1. Вклады физических лиц | 433 597 375 | 61,2 | 304 764 728 | 50,7 | 142,3 |
| 4. Выпущенные долговые обязательства | 46 292 767 | 6,5 | 23 011 898 | 3,8 | 101,2 |
| 5. Прочие обязательства | 8 388 142 | 1,2 | 7 578 350 | 1,3 | 110,7 |
| 6. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон | 481 693 | 0,1 | 690 149 | 0,1 | 69,8 |
| 7. Собственные средства | 77 559 202 | 11,0 | 54 265 205 | 9,1 | 142,9 |
| Всего пассивов | 708 465 673 | 89,0 | 601 643 799 | 90,9 | 117,8 |
За 2009 год уставный капитал Банка вырос в 1,5 раз и составил 50,6 млрд. рублей. Прибыль после налогообложения Банка за 2009 год составила 2,2 млрд. рублей.
Размер собственных средств (капитала) Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России от 10.02.2003 №215-П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций», вырос за 2009 г. в 1,4 раза и по состоянию на 01.01.2010 составил 97,4 млрд. руб. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка (H1) по состоянию на 01.01.2010 составил 15,2 % при минимально допустимом значении (установленном нормативными документами Банка России) в 10 %.
Активы Банка за 2009 г. увеличились в 1,2 раза — с 601,6 млрд. руб. до 708,5 млрд. руб.
Чистая ссудная задолженность за 2009 год выросла в 1,2 раза и составила на 1 января 2010 года 564,8 млрд. рублей (455,8 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года).
При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился на 2,5% с 423,3 млрд. руб. до 433,9 млрд. руб. Потребительские кредиты выросли - с 129,7 млрд. рублей до 154,5 млрд. рублей, автокредиты – с 38,8 млрд. рублей до 45,0 млрд. рублей.
Кредиты малому бизнесу за год снизились с 74,3 млрд. рублей до 71,2 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 167,9 млрд. рублей до 142,6 млрд. рублей. Снижение портфеля ипотечных кредитов связано с совершенной сделкой секьюритизации ипотечного кредитного портфеля в начале 2009г. на сумму около 15 млрд.руб.
За 2009 г. совокупный объем обязательств Банка вырос в 1,2 раза и по состоянию на 1 января 2010 г. составил 630,9 млрд. руб.