Курсовая работа: Банковские услуги в Российской Федерации

Самостоятельная форма оказания банковских услуг - предоставление клиентам (физическим и юридическим лицам) возможности вести многие банковские операции с использованием современной электронной техники с удаленного рабочего места - из дома (так называемый home-banking), конторы фирмы, автомобиля и т.д.

Заключив с банком соответствующий специальный договор или отразив соответствующие положения в обычном договоре банковского счета, пользователи таких банковских услуг самостоятельно приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует их по вопросам оборудования соответствующих терминалов и приобретения необходимого программного обеспечения. Банк также гарантирует техническую и методическую поддержку при установке системы и начальном обучении персонала клиента, обновлении программного обеспечения, а в дальнейшем также консультации и рекомендации.

Подобные технические системы (обычно их именуют системами "Банк - клиент") позволяют клиенту, используя персональный компьютер, подключаться по телекоммуникационным линиям связи к банковскому компьютеру и проводить нужные ему операции круглосуточно 7 дней в неделю. Перед началом каждой операции владелец счета использует свой секретный ключ, без знания которого подключиться к системе невозможно.

Система "Банк - клиент" в классическом варианте позволяет клиенту:

- знакомиться с банковскими правилами;

- получать справочную информацию (перечень выполняемых банком операций, курсы валют и т.д.);

- получать сведения о состоянии своего счета в форме соответствующих выписок;

- передавать в банк платежные поручения;

- получать электронные копии платежных документов о зачислении средств в пользу клиента;

- обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями и финансовой информацией;

- зачислять средства на счет (если это допускается) и перечислять средства со счета (оплата товаров и услуг, выполнение налоговых и иных обязательных платежей);

- перечислять деньги с одного счета на другой счет;

- заказать чековую книжку и отчет о движении средств на счете за определенный период времени;

- покупать и продавать ценные бумаги и др.

Таблица 3

Достоинства и недостатки внедрения системы "клиент-банк" для банка

Достоинства	Недостатки
· Экономит время операционистов на прием и обработку документов клиентов · Позволяет унифицировать работу с документами клиентов и обеспечение их разнообразной справочной информацией · Выступает мощным фактором в конкурентной борьбе за клиентов · Позволяет получать дополнительные средства в виде платы за использование системы клиентами	· Требует затрат на обслуживание (в том числе и каналов связи с высокой пропускной способностью при обслуживании большого числа клиентов) · Требует затрат на приобретение либо создание системы, ее внедрение и обучение сотрудников

Таблица 4

Достоинства и недостатки внедрения системы "клиент-банк" для клиента

Достоинства	Недостатки
· Позволяет клиенту выбирать банк, не обращая особого внимания на территориальную близость · Обеспечивает более полную защиту информации о счетах, чем по факсу либо телефону · Позволяет получать разнообразную справочную информацию из банка в едином связанном виде · Позволяет работать со своими счетами, не выходя из офиса	· Как правило, банки взимают плату за пользование такой системой · Часто требует некоторого времени для переквалификации сотрудников на работу с электронными документами · Иногда требует дополнительного оборудования и более высокой квалификации пользователей компьютера

Система "Телебанк"

Дистанционное обслуживание клиентов может вестись также с помощью телефона и специальных программ, при наличии которых компьютер способен самостоятельно отвечать на вопросы клиента. Такой вид банковского обслуживания клиентов называется телефонным банкингом.

Телебанк (ТБ) — старейшая в России система дистанционного обслуживания. Изначально сервис представлял из себя телефонный банкинг, работающий по технологии IVR (Interactive Voice Response), что и послужило основой для названия «Телебанк».