Курсовая работа: Банковские услуги

Межбанковские электронные переводы денежных средств в торговых организациях.

Важным направлением обслуживания клиентов банков с использованием новейшей электронной техники является предоставление им электронных услуг в магазинах. В системах межбанковских электронных переводов денежных средств в торговых организациях перечисляются средства со счета покупателя на счет продавца в момент покупки или в отдельных случаях с отсрочкой платежа по желанию клиента. Большая часть операций выполняется при помощи пластиковых карт, которые вышли на первое место в организации платежного оборота высокоразвитых стран Запада, постепенно вытесняя чеки и чековые книжки. В последние годы ведутся работы по внедрению многоцелевых карт, которые можно использовать как кредитные, платежные, чековые гарантийные карты.

Карты для пользования данными системами — необходимый элемент процедуры перечисления средств. Продавец пропускает карту через специальный терминал и проверяет ее покупательную способность, после чего осуществляется платеж. Вся операция занимает не более 30 секунд.

HomeBanking – банковское обслуживание клиентов на дому и на их рабочем месте.

Наряду с использованием банкоматов, электронных систем расчетов и платежей ведение банковских операций на дому представляет собой самостоятельную форму банковских услуг населению, основанных на использовании электронной техники.

Пользователи систем электронных банковских услуг на дому самостоятельно приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует клиентов по вопросам оборудования домашних терминалов и приобретения необходимого программного обеспечения. Подобные системы позволяют клиенту банка подключиться по телекоммуникационным линиям связи (телефон или видео) к банковскому компьютеру. В данном случае банковские операции могут осуществляться семь дней в неделю круглосуточно. Перед началом каждой операции владелец счета использует ключ в коде защиты от неправомочного подключения к системе. Пользование данной системой позволяет управлять текущим счетом, вкладом, расчетами клиента с бюджетом, счетами платежей и сбережений.

Аналогичные услуги предоставляют своим клиентам и коммерческие банки, работающие в тесном контакте с компаниями — разработчиками новейшего программного обеспечения и компьютерных систем.

Система «Клиент — Банк» позволяет:

• передавать в банк платежные документы;

• получать выписки со счетов клиентов;

• получать электронные копии платежных документов по зачислению средств на счета клиентов;

• обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями;

• получать справочную информацию (перечень выполняемых банковских операций, курсы валют и т.д.);

• осуществлять импорт (экспорт) информации с системой автоматизации предприятия клиента.

«Клиент — Банк» обладает многоуровневой системой защиты и обеспечивает достоверность, сохранность и конфиденциальность передаваемой информации. Для клиента банка сдерживающим моментом для вступления в число пользователей подобных систем остается плата за пользование услугами системы.

Практическая часть.

Проанализировать деятельность коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст», рассчитать все необходимые показатели и предложить меры по улучшению деятельности банка.

Таблица 1

Анализ кредитного портфеля

Структура кредитного портфеля по срокам	Тыс. руб.	%	Структура кредитного портфеля по категории заемщиков	Тыс. руб.	%
Кредиты до востребования и до 30 дней	5 339	0,64	Госсектор	0
			Коммерческие организации	274 215	32,88
Кредиты от 31 до 90 дней	5 215	0,62	Некоммерческие организации	381	0,04
Кредиты от 91 до 180 дней	155 540	18,65	Индивидуальные предприниматели	7 073	0,85
Кредиты от 181 до 1 года	339 667	40,73	Физ. лица – всего, в том числе потребительские ссуды	552 346	66,23
				498 523
Кредиты от 1 до 3 лет	211 380	25,34
Кредиты свыше 3 лет	116 874	14,02	МБК	-	-
Просроченные кредиты	29 486	-	Учтенные векселя	1 090	-
Итого	834 015	100	Итого	834 015	100

Исходя из таблицы 1 «Анализ кредитного портфеля» общая величина размещенных кредитных средств исследуемого коммерческого банка составляет 834015 тыс. рублей. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле занимают кредиты выданные на срок от 181 до 1 года исходя из этого можно предположить, что анализируемый коммерческий банк ориентируется на краткосрочном кредитовании физических лиц, что подтверждает вторая часть представленной таблицы согласно которой удельный вес кредитов выданных физическим лицам составляет 66,23% общего кредитного портфеля.

В составе заемщиков практически отсутствуют государственный сектор и другие коммерческие банки, незначительна доля кредитов выданных индивидуальным предпринимателям, что говорит о слабой диверсификации кредитного портфеля.

Обращает на себя внимание наличие задолженности по кредитам. На 1 рубль выданны