Курсовая работа: Денежная система России и ее функционирования в современных условиях

В повседневной жизни мы все пользуемся кредитными деньгами в виде билетов Центрального банка. При этом многие фирмы и домашние хозяйства большую или меньшую часть своих денег кладут в банки (делают вклады).

Сумма денег, которая сдана банку на хранение и которую банк обязан вернуть вкладчику по его первому требованию или в установленный срок, называется депозитом .

Широко распространённой формой вклада является депозит до востребования. В этом случае банк обязан вернуть вкладчику принадлежащие ему деньги полностью или частично (по желанию вкладчика) по первому требованию вкладчика в любое время. Вкладчик получает чековую книжку и право расплачиваться с продавцом товара, со своим кредитором и т.д. не наличными деньгами, а чеками.

Другой не менее распространённой формой вклада является срочный, или сберегательный депозит. Эта форма депозита предполагает, что вкладчик не имеет права снять деньги со счёта в любое время по своему усмотрению, так как срочный депозит предполагает установление точной даты, когда вкладчик получает возможность снять деньги со своего депозита. Важным отличием срочного вклада является сравнительно высокая процентная ставка, которая устанавливается по этим видам вкладов.

Итак, депозиты, наряду с наличными деньгами, выполняют денежные функции, но выступают в форме безналичных денег .

Важнейшим свойством денег является их высокая ликвидность . Под ликвидностью понимается способность какого-либо имущества, т.е. активов, непосредственно служить в качестве средства платежа или превращаться в средство платежа. Свойством ликвидности обладают многие виды активов. Например, высокой ликвидностью обладают золотые слитки, несмотря на то, что золото перестало играть роль денег. Золото сравнительно легко может быть обращено в валюту любой страны, которая может служить в качестве средства платежа. Наличные деньги, банкноты, непосредственно служат средством платежа, поэтому они обладают абсолютной ликвидностью. Согласно критерию ликвидности современные кредитные деньги сгруппированы в несколько денежных агрегатов. Денежный агрегат - это показатель денежной массы, определяемый уровнем её ликвидности. Существуют следующие денежные агрегаты:

М0 - наличные деньги;

М1 - наличные деньги + депозиты до востребования;

М2 - наличные деньги + депозиты до востребования + сберегательные депозиты + мелкие срочные депозиты;

М3 - наличные деньги + депозиты до востребования + сберегательные депозиты + мелкие срочные депозиты + крупные срочные депозиты;

L - вся денежная масса, выраженная агрегатом М3 + сберегательные облигации + краткосрочные государственные обязательства (векселя) + коммерческие векселя.

Таким образом, денежная масса, циркулирующая в экономике стран с развитой рыночной системой, имеет достаточно сложную структуру.

Рассмотрение структуры денежной массы показывает, что главную роль в функционировании развитой рыночной системы играют не наличные, а безналичные деньги.

Функция денег как меры стоимости. Эта функция предполагает приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает коли­чественное измерение величины стоимости (ценности) товара. Деньги становятся универсальным измерителем всех экономических явлений: товаров, услуг, капитала, долгов, природных ресурсов, ин­теллектуальной собственности и т.д. Являясь универсальным изме­рителем, деньги обеспечивают непрерывность производства и по­требления, их развитие.

Для измерения стоимости товара достаточно мысленно прирав­нять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следо­вательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропро­изводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

Количественная оценка товара в деньгах называется ценой.

Классическая экономическая теория считает, что в основе це­ны, которая устанавливается в ходе обмена товара на другие ценно­сти, лежат затраты на производство этого товара. Цена товара фор­мируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товар и зависит от ценности товара и стоимости денег (при металличе­ских деньгах).

Если между спросом и предложением нет соответствия на рын­ке, то цена неизбежно отклоняется от его стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произ­ведено недостаточно, а каких — в избытке.

При одинаковых ценах на отдельные виды товаров производи­тели с более низкими затратами на изготовление продукции имеют на рынке определенные преимущества в конкурентной борьбе.

И наоборот, при расходах на производство, превышающих допус­тимые, возникают убытки, которые могут привести даже к прекра­щению производства таких товаров. Следовательно, проявляется активное воздействие денег на процесс производства.

При золотом обращении цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара-денег была относительно постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в де­нежных знаках, не обладающих стоимостью. Поэтому они не отра­жают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

Функция денег — мера стоимости — реализуется на основе мас­штаба цен. Масштабом цен при металлическом обращении называ­ется весовое количество металла, принятое в данной стране за еди­ницу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и вы­ступают как фиксированное весовое количество металла, изменяю­щееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содер­жание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, англий­ский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт сереб­ра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от ве­сового содержания.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г золота, в 1934 г. - к 0,888671 г, в 1973 г. (февраль) - к 0,736 г.

В России золотое содержание рубля было установлено в конце XIX в. Оно равнялось 0,774234 г, в 1950 г. (март) — 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0,98741 г.

Страны — участницы Международного валютного фонда в 1980-х го­дах отменили официальную цену золота и золотое содержание де­нежных единиц. Теперь официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставления стоимости това­ров посредством цены. В России также с 1992 г. отсутствует офици­альное соотношение рубля и золота.

В современных условиях произошел процесс демонетизации зо­лота, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами.

С господства неразменных кредитных денег масштаб цен пре­терпел существенные изменения. Государство устанавливает: