Курсовая работа: Имущественное страхование: понятие, виды и основные условия

мебель, ковры, паласы, занавески, одежда, белье, обувь, посуда,

хозяйственный инвентарь, телевизоры, радиоприемники, холодильники, стиральные машины, пишущие машинки, электроприборы,

музыкальные инструменты, книги, картины, запасы продуктов питания, топливо, фураж,

строительные материалы, приобретенные для ремонта и строительства в своем хозяйстве, велосипеды, мопеды,

часы, фотоаппараты, видеокамеры, видеомагнитофоны, магнитолы, игрушки, швейные машины, пошивочный материал.

Все эти предметы могут быть застрахованы на условиях общего или специального договора.

По специальному договору принимаются на страхование изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, а также коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы, если имеется документ об оценке их стоимости. По такому же договору принимаются на страхование запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам и другое имущество, хранящееся в индивидуальном гараже, строительные материалы, находящиеся в личном хозяйстве для индивидуального жилищного строительства. По специальному договору могут быть приняты на страхование отдельные предметы домашнего имущества, представляющие наибольшую ценность для владельца.

Не страхуются предметы, факт гибели которых от пожара или стихийного бедствия либо похищения трудно установить, например, денежные знаки, ценные бумаги, слайды, фотоснимки, документы, рукописи. Предметы домашнего имущества считаются застрахованными

по постоянному месту жительства страхователя во всех жилых и подсобных помещениях, принадлежащих или выделенных страхователю в индивидуальное пользование,

на приусадебном, дачном или садовом участке, или гараже по адресу, указанному в страховом полисе,

если иное не предусмотрено договором страхования.

При перемене страхователем постоянного места жительства перемещенное в связи с этим домашнее имущество считается застрахованным по новому месту жительства страхователя без переоформления страхового полиса до конца срока, предусмотренного договором. Предметы имущества, временно оставленные по прежнему месту жительства страхователя, считаются застрахованными только в течение десяти дней со дня переезда страхователя на новое место жительства. Предметы домашнего имущества считаются застрахованными также на время их перевозки на новое постоянное место жительства в пределах территории РФ.

Домашнее имущество, находящееся на даче, в летнем садовом домике, а также предметы имущества граждан, находящихся на отдыхе или в командировке, не считаются застрахованными по договору страхования, заключенному по постоянному месту жительства страхователя. Они могут быть застрахованы только по отдельному договору. Имущество, перешедшее по наследству другому лицу и находящееся по постоянному месту жительства страхователя, считается застрахованным до конца срока действия договора. Не считается застрахованным имущество, переданное лицу, совместно не проживающему со страхователем.

Страховая ответственность охватывает случаи уничтожения или повреждения имущества в результате стихийных природных бедствий, таких как наводнение, буря, ураган, смерч, цунами, шторм, ливень, град и другие,

уничтожения или повреждения имущества в результате несчастных случаев, вызванных пожаром, взрывом, наездом транспортного средства, падением дерева или летательного аппарата, аварией системы отопления, водоснабжения или канализации, проникновением воды из соседних помещений, похищением, а также противоправными действиями других лиц, связанными с порчей имущества.

По договору страхования всего домашнего имущества по постоянному месту жительства до определенной страховой суммы ниже действительной стоимости всего имущества семьи можно застраховать предметы домашнего имущества без разбивки по группам от всех страховых случаев. Если страховая сумма по страхованию домашнего имущества высока, то ее целесообразно устанавливать с разбивкой по группам имущества, например, мебель, видеоаппаратура, радиоаппаратура, музыкальные предметы, одежда. Такие договоры страхования могут заключаться с ответственностью страховщика от всех страховых случаев или от отдельных рисков.

Разбивка страховой суммы по группам имущества способствует установлению более правильных взаимоотношений между страховщиком и страхователем при наступлении страхового события, когда определяется причиненный ущерб за уничтоженные или поврежденные предметы.

Не принимается на страхование домашнее имущество, если оно находится в аварийных строениях, проживание в которых запрещено. Домашнее имущество, находящееся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы, может быть принято на страхование соответственно от всех событий, за исключением события, об угрозе которого объявлено.

Исключение составляют случаи, когда договор страхования оформляется на новый срок до истечения действия предыдущего договора. При этом страховая сумма по новому договору не может превышать размера страховой суммы, установленной прежним договором. При заключении договора страхования страхователь оплачивает страховой риск. Страховые взносы устанавливаются страховщиком по тарифным ставкам, размер которых зависит

от вида договора,

от варианта страхования,

от срока страхования,

от страховой суммы,

от местонахождения имущества.

По договорам, заключенным на срок менее года, взносы уплачиваются из расчета одной двенадцатой годового взноса за каждый месяц, при этом неполный месяц оплачивается как полный. Страховая сумма устанавливается по желанию страхователя в пределах действительной стоимости имущества на день заключения договора страхования. Коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы принимаются на страхование только в размере их действительной стоимости, указанной в соответствующем документе, выданном компетентной организацией.

Если в период действия договора страхователь пожелает увеличить страховую сумму, то заключается дополнительный договор в пределах действительной стоимости имущества на срок, оставшийся до окончания действия основного договора. Договор страхования домашнего имущества заключается на основании устного или письменного заявления страхователя с осмотром или без осмотра имущества в зависимости от вида договора и размера страховой суммы. При осмотре в присутствии страхователя проверяется соответствие заявленной им страховой суммы наличию и действительной стоимости домашнего имущества.

Договоры страхования изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, а также коллекций, картин, уникальных и антикварных предметов заключается с осмотром и описью предметов.

Договор страхования заключается сроком на один год, если иное не предусмотрено его условиями. Он вступает в силу страховых взносов наличными деньгами со следующего дня после уплаты страховых взносов, путем безналичного расчета - со дня поступления взносов на счет страховой организации. При заключении договора на новый срок до истечения действия предыдущего договора или возобновлении новый договор вступает в силу с момент окончания действия предыдущего договора. Действие договора оканчивается через год или договорное число месяцев по истечении дня предшествующего числу, с которого договор вступил в силу.

Действие дополнительного договора оканчивается одновременно с окончанием действия основного договора того же варианта страхования.