Курсовая работа: Информационное обеспечение и механизм работы электронных денег

______________________________________________

1. Квашин С.С., Кокин А.С. Электронные деньги как перспектива развития налично-денежного оборота в РФ. Н.Новгород , изд. Нижегородского госуниверситета – с. 37

2. http://money.yandex.ru

Вопрос № 3 Риски, присущие обращению электронных денег

Отдельно стоит упомянуть о рисках, присущих электронным деньгам при их обращении. В основном эти риски имеют технический характер и подразделяются на мошенничество и неисправность устройств, хранящих электронные деньги.

Мошенничество совершается, как правило, с целью получения финансовой выгоды. Мошенники могут создать фальшивые электронные деньги, которые будут потом выданы за настоящие, украсть запоминающее устройство или информацию с него. Если затем полученные электронные деньги будут истрачены, это нанесет материальный ущерб истинном владельцу или эмитенту. Возможно несколько способов мошенничества с электронными деньгами:

1. Подделка устройства, хранящего электронные деньги. При использовании смарт-карт возможно создание их дубликатов, которые затем будут выдаваться за оригиналы. Причем копируется как сама карта, так и информация в ее памяти. Другой вариант предполагает создание карты с фальшивыми деньгами, которые на самом деле не были выпущены эмитентом. Этот способ мошенничества технически трудно осуществим, поскольку требует детального изучения оригинальной карты, а ее копирование требует серьезных навыков.

2. Замена информации, хранящейся в электронном устройстве. Этот способ заключается в фальсификации данных в памяти подлинной смарт-карты. При этом мошенники увеличивают баланс денежных средств на карте, который потом идентифицируется как подлинный. Особо усложненный вариант предполагает изменение алгоритма работы чипа с выгодой для владельца карты. Результат достигается путем взлома защиты чипа или программного обеспечения ( если деньги хранятся в компьютере ).

3. Замена сообщений при совершении платежа. В момент обмена информацией между двумя платежными устройствами мошенники могут перехватывать данные с целью их удаления, корректировки, замены, повтора или просто изучения. Это достигается путем скрытого вторжения в канал связи ( будь то телефонная линия, Интернет или радиосвязь ). Мошенники могут также изменить пункт назначения отправленной информации , то есть перенаправить посланные деньги на другое платежное устройство.

4. Кража. Самый примитивный способ мошенничества с электронными деньгами заключается в краже платежного устройства с целью использования хранящихся в нем средств. Также возможна кража подлинных электронных денег с устройства другого пользователя. Персонал организации-эмитента может воровать электронные деньги еще до того, как они будут «проданы» клиентам. Особую ценность представляет алгоритм защиты электронных денег, который может стать доступен посторонним лицам.

5. Непризнание сделки. В отдельных случаях мошенники могут создать видимость неполучения денег в процессе платежа и спровоцировать платеж. Это может нанести материальный урон как другим пользователям платежной системы, так и эмитенту.

Кроме случаев мошенничества возможны и технические неисправности, приводящие к утрате средств. Например. В случае повреждения платежного устройства электронные деньги. хранящиеся в нем. Могут быть потеряны безвозвратно. Сюда же относятся и случаи стирания памяти устройств по различным причинам ( от механического разрушения до неумелых действий самого пользователя).

Также следует обратить внимание на тот факт, что нередко расчеты с помощью электронных денег осуществляются в мошеннических целях, используя возможности глобальной сети Интернет. Так например в июле 2004г. в отдел «К» ГУВД по Нижегородской области поступило обращение гр-на К. проживающего по адресу: г. Южноуральск Челябинской обл., ул. Строителей 16-8 по факту обмана его неизвестными лицами посредством подставного Интернет сайта с информацие?