Курсовая работа: Иностранное страхование

Иностранные компании с самого начала работали в России по особым правилам, определенным правительственными постановлениями и под контролем созданного в 1894 страхового комитета Министерства внутренних дел, осуществлявшего надзор за деятельностью всех страховых учреждений в Империи.

Средства страхового фонда, формируемого иностранными страховыми компаниями в обязательном порядке и состоящего из залога в 0,5 млн. руб., запасного капитала и, главным образом, из резервов премий, помещались в русские государственные и гарантированные правительством ценные бумаги, которые хранились в Государственном банке. По балансу общества «Нью-Йорк» за 1914 г. в Государственном банке находились принадлежащие компании русские процентные бумаги на сумму 41,8 млн. руб., в том числе по счету резервов премий на 40,4 млн. руб. Эти бумаги не могли быть выданы обществу без разрешения министерства внутренних дел. Ответственность за все операции в России несли главные агентства общества в Санкт-Петербурге. Агентства, помимо прочего, должны были ежегодно публиковать в печати специальные отчеты об операциях в России, содержащие подробный баланс и счет прихода и расхода, с указанием суммы поступивших премий, платежей и прибыли.

Период с конца 1880-х гг. до 1914 г. был временем планомерного роста российских отделений американских обществ, но при сравнении этих двух обществ можно заметить следующее: по сравнению с «Эквитебль», «Нью-Йорк» имел почти в два раза больший объем операций, более густую сеть представительств (помимо Петербурга и Москвы, в Киеве, Харькове, Одессе, Ростове-на-Дону, Риге, Варшаве и Лодзи) и более широкий круг обслуживающих банков – начиная от Волжско-Камского и «Лионского Кредита» до таких местных банков как Варшавский торговый, Рижский биржевой и коммерческий банк в Лодзи.

Россия быстро заняла второе по важности место среди зарубежных отделений общества «Нью-Йорк» и удерживала его до конца рассматриваемого периода, а по своему размаху операции общества к 1913 г. уступали только страховому обществу «Россия».

В 1910 г. капитал иностранных страховых обществ в России составлял 66,2 млн. рублей. В 1912 г. в портфеле иностранных компаний насчитывалось 56286 договоров личного страхования на страховую сумму около 121 млн. рублей (26%). Столь активная позиция на рынке личного страхования составляла серьезную конкуренцию восьми российским обществам, осуществлявшим страхование жизни: они имели в том же году 162638 договоров на сумму около 467млн. рублей. Действительно, тарифы иностранных страховых обществ были выше российских, да и размеры страхования были у них крупнее. Так, средняя сумма полиса составляла: у государственных сберегательных касс – 1,5 тысяч рублей, у российских акционерных страховых обществ – 2,5 тысяч рублей, у иностранных – 4,3 тысяч рублей. На 1 января 1915г. общий российский страховой портфель по страхованию жизни включал 484 тыс. полисов на сумму 1077 млн. рублей. На иностранные общества приходилось 59 тысяч полисов на сумму 255 млн. рублей (12% полисов и 24% страховой суммы).

Интересно отметить, что только обществу «Урбэн», которое увеличило впоследствии свой залог с 0,5 до 1 млн. рублей, было разрешено обратить часть своих средств на покупку домов и заключать страховые сделки на золото. Вообще, это общество успешно действовало в России и власти благосклонно относились к его страховым действиям и принимали различные правовые акты на разрешение каких-либо дополнительных действий.

2. Иностранные страховщики на рынке перестрахования

Перестраховочные операции получили распространение в России начиная с 1851 г. Вначале перестрахования из России принимали английские страховые компании, и довольно успешно для себя – целых двадцать лет финансовые результаты от принятия русских рисков оказывались вполне удовлетворительными. Затем, уже в 70-х гг. XIX века, положение резко изменилось. Под давлением угрозы английских обществ, грозивших прекратить перестраховочные операции, русские общества вынуждены были согласиться на целый ряд ограничительных условий, например, на исключение из перестрахования наиболее убыточных рисков, на исключение максимальных сумм и, наконец, на понижение размеров получаемого обществами комиссионного вознаграждения. Кроме того, премии по наиболее опасным категориям риска были повышены на 50%. Тем не менее, англичане стали уходить с российского страхового рынка, а их место постепенно занимали германские общества. До половины 80-х гг. в России работало одно лишь Магдебургское общество, и лишь к концу 90-х гг. наблюдается усиленный прилив немецких обществ в Россию. Проведенная С. Ю. Витте в 1895–1897 гг. денежная реформа, в результате которой были введены золотой монометаллизм и свободная конвертируемость рубля, создала благоприятные предпосылки не только для работы иностранных акционерных страховых обществ в стране, но и для активизации перестраховочной деятельности. Лидерами среди иностранных страховщиков, занимавшихся перестрахованием были Мюнхенское, Кельнское, Швейцарское (Цюрихское) перестраховочные общества.

Но в начале 90-х годов в широкой российской печати стали появляться статьи с рассуждениями о пагубных последствиях передачи за границу перестрахований.В административных сферах, а также в образованном обществе, всерьез полагали, будто бы российские страховые компании превратились в комиссионерские конторы которые, передавая большую часть ответственности за границу, жируют за счет перестраховочной комиссии. В прессе можно было встретить такие высказывания: «Отличительной чертой русского акционерного страхования является особая практика пе?