2. выдача лицензий на право осуществления деятельности кредитных бюро;

3. проведение проверок деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;

4. направление письменных предписаний кредитным бюро, банкам, юридическим лицам, имеющим лицензию на проведение банковских заемных операций (далее - организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций), об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй, а также в случае не предоставления информации в установленные сроки;

5. наложение санкции на кредитные бюро и их должностных лиц;

6. рассмотрение обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности кредитных бюро, в том числе связанных с формированием кредитных историй.

Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро:

· Основными видами деятельности кредитных бюро являются формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.

· К дополнительным видам деятельности кредитного бюро относятся: 1) реализация специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования; 2) реализация специальной литературы и иных информационных материалов, относящихся к деятельности кредитного бюро; 3) предоставление консультационных услуг, связанных с информационным обеспечением участников системы формирования кредитных историй и их использования; 4) оценка кредитоспособности субъектов кредитных историй, осуществляемая на основании разработанной ими методики; 5) маркетинговые и статистические исследования; 6) формирование и ведение базы данных по страхованию в соответствии с договорами кредитного бюро со страховыми (перестраховочными) организациями и предоставление им информации на условиях договоров.

· Кредитные бюро не вправе осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящей статьей.

Обязанности кредитного бюро:

1) осуществлять формирование кредитных историй;

2) предоставлять кредитные отчеты при наличии подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории;

3) не допускать раскрытия информации, содержащейся в кредитных историях, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом;

4) предоставлять получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленный кредитный отчет в случае, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действия или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной в кредитное бюро поставщиками информации, в течение пяти дней с момента обнаружения указанного несоответствия.

В случае необходимости подтверждения поставщиком информации факта несоответствия выданного кредитным бюро кредитного отчета исчисление срока предоставления получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленного кредитного отчета осуществляется с момента получения кредитным бюро соответствующей информации от поставщика;

5) по заявлению субъекта кредитной истории представить ему сведения о поставщике информации, предоставившем информацию, оспариваемую субъектом кредитной истории;

6) отказывать в предоставлении кредитного отчета, если запрос о его предоставлении составлен с нарушением требований, установленных законодательством Республики Казахстан;

7) вести учет и представлять отчетность о своей деятельности в соответствии с законодательством Республики Казахстана

8) обращаться к поставщику информации с требованием о корректировке, дополнении поступившей информации, подлежащей при наличии соответствующих оснований переоформлению или уточнению;

9) использовать информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

10) обеспечивать равенство всех поставщиков информации и получателей кредитных отчетов, составляющих группу по основному виду деятельности;

11) соблюдать иные требования, установленные законодательством Республики Казахстан и договорами о предоставлении информации и о получении кредитных отчетов.

2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ БЮРО НА ПРИМЕРЕ ТОО «ПЕРВОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО»

2.1 О компании

ТОО «Первое кредитное бюро» (далее - ПКБ) образовано 2 сентября 2004 года в форме коммерческой организации, осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом и законодательством о кредитных бюро. ПКБ – первое в Казахстане кредитное бюро, осуществляющее централизованный сбор, хранение и процессинг информации, а также формирование кредитных историй и выдачу кредитных отчетов.

Клиентами ПКБ являются более 60-ти организаций Казахстана, что позволило сформировать значительную Базу данных, насчитывающую на сегодняшний день более 3,9 млн. кредитных историй, содержащих информацию о более чем 11 млн. кредитных контрактов. Учредителями/участниками ПКБ являются семь крупнейших банков второго уровня Республики Казахстан, финансовая организация и компания CreditInfo Schufa Group.

Клиенты:

АО «Альянс Банк»050000, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Фурманова, 50	АО «Астана Финанс»473000, Республика Казахстан, г. Астана, ул. Бигельдинова, 54
АО «АТФ Банк»050000, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Фурманова, 100	АО «БТА Банк»050051, Республика Казахстан, г. Алматы, мкн. Самал-2, ул. Жолдасбекова, 97
АО «Банк ЦентрКредит»050000, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Панфилова, 98	АО «Казкоммерцбанк»050060, Республика Казахстан, г. Алматы, пр. Гагарина, 135 «ж»
АО «Народный Банк Казахстана»050046, Республика Казахстанг. Алматы, пр. Абая, 109 «в»	АО «ЦеснаБанк»473000, Республика Казахстан, г. Астана, ул. Бейбiтшiлiк, 43
Компания CreditInfo Schufa GroupРегистрационный номер компании 24083Налоговый номер НДС DE264563875Адрес: Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden, Germany.

Миссия ПКБ

· Формирование кредитных историй по юридическим и физическим лицам с целью предоставления информации о них в виде кредитных отчетов;

· Содействие банкам и другим кредиторам в своевременном выявлении и снижении правовых, экономических и репутационных рисков при работе с клиентами;