Курсовая работа: Кредитование юридических лиц

– не имеет активов в залоге кроме известных банку;

В разделе "Характеристика ссуды" подробно излагаются условия кредита, а именно вид ссуды, сумма, процентная ставка, шкала погашения и обеспечение. Указаны все участники сделки, делается ссылка на долговое обязательство и документ об обеспечении кредита.

В разделе "Обязывающие условия" сформулированы правила, которых должен придерживаться заемщик в течение всего периода действия ссуды:

В разделе "Невыполнение условий кредитного соглашения" приводятся случаи, которые следует трактовать как "невыполнение" или "нарушение" договора:

Не все кредитные соглашения содержат все указанные разделы и пункты, но некоторые моменты – характеристика кредита, обязанности кредитора и заемщика, что понимается под нарушением договора – обязательно присутствуют в документе о кредитной сделке.

Соглашение подписывают представители банка и компании, а если нужно – гарант. После этого комплект всех документов передается клиенту, а другой комплект с сопроводительными документами идет в кредитное досье банка. Потом в это досье подшиваются все отчеты компании, переписка, записи телефонных переговоров и т.д.

5. Обеспечение выполнения обязательств по кредитным договорам

Предоставляемые Банком кредиты, как правило, обеспечиваются залогом, поручительством, банковской гарантией, неустойкой. Указанные виды обеспечения могут использоваться как порознь, так и в сочетании. При этом размер обеспечения обязательств по кредитному договору должен быть не менее суммы кредита, причитающихся по нему процентов, а также возможных убытков Банка.

5.1 Обеспечение исполнения обязательств залогом

Предоставление Залогодателем имущества в залог Банку оформляется договором залога. Договор залога оформляется работником кредитной службы. Предметом залога может быть любое имущество Залогодателя, не ограниченное в гражданском обороте, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления, которое в соответствии с законодательством РФ и учредительными документами может быть им отчуждено самостоятельно. Недвижимое имущество, принадлежащее Залогодателю на праве хозяйственного ведения (государственное, муниципальное унитарное предприятие), Банк принимает в залог только с согласия собственника этого имущества или уполномоченного им органа. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, Банк принимает в залог только с согласия всех собственников, если иное не установлено Законом или учредительными документами. Залог имущества подлежит государственной регистрации и нотариальному удостоверению. *

Имущество, находящееся в оперативном управлении (казенные предприятия, учреждения) принимается в залог только с согласия собственника.

Право собственности на имущество подтверждается следующими документами:

объекты недвижимости (здания, сооружения, и т.д.) выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество по состоянию на дату подачи заявки о выдаче кредита и свидетельством о праве собственности;

автотранспорт, предназначенный для движения по автомобильным дорогам общего пользования - свидетельством о регистрации в ГАИ, паспортом транспортного средства

тракторы, бульдозеры, самоходные дорожно-строительные, мелиоративные, сельскохозяйственные и другие машины, не подлежащие регистрации в ГАИ, а также номерные агрегаты и прицепы (полуприцепы) этих машин.

гражданские воздушные суда, зарегистрированные в РФ - свидетельством о праве собственности, выданным Управлением государственного надзора за безопасностью полетов Федеральной службы воздушного транспорта России

морские суда, зарегистрированные в РФ - “Свидетельством о праве собственности на судно”, выданное портом, в котором судно внесено в Государственный судовой реестр или судовым билетом;

товары в обороте (товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция) - договорами, первичными документами и данными бухгалтерского учета, платежными документами об оплате;

Передаваемое в залог имущество, как правило, должно быть застраховано Залогодателем на срок действия кредитного договора с назначением Банка выгодоприобретателем. Страховой полис передается Залогодержателю.

Договоры о залоге гражданских воздушных, морских и речных судов подлежат обязательной регистрации в органах, которые выдают документ о праве собственности.

Отсутствие необходимой регистрации в предусмотренных законом случаях влечет за собой недействительность договора.

Ипотека (залог недвижимого имущества) зданий, сооружений производится только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка или прав на земельный участок, на котором находится это здание (строение, сооружение). При оформлении договора залога строений, зданий, сооружений и иных объектов, непосредственно связанных с землей (ипотека), Банк (филиал) проверяет следующие документы:

свидетельство о государственной регистрации права на недвижимое имущество;

документ подтверждающий переход права собственности на недвижимое имущество с отметкой о его регистрации;

выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним надлежаще оформленный технический паспорт на здание, строение (сооружение) и иные объекты;

договор аренды земель с отметкой о его регистрации, либо документ, подтверждающий переход права собственности на землю.

свидетельство о государственной регистрации права собственности (аренды) на земельный участок.

нотариально заверенное согласие супруги (супруга) (в случае если залогодатель – физическое лицо).

При положительном решении вопроса в Банке (филиале) остаются копии: свидетельства о регистрации прав, акта на право пользования землей, оригинал технического паспорта.

Договор залога подлежит обязательной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав.

Рассматривая вопрос об обеспечении кредита залогом, необходимо учитывать ликвидность предмета залога, возможность его быстрой реализации.