Курсовая работа: Место кредитных операций в деятельности коммерческих банков
- Начисление процентов производится ежемесячно на фактический остаток долга.
- Проценты выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца.
Задолженность по обязательству возможно погашать двумя способами:
- автоматическое безакцептное списание со счета заемщика по мере наличия на нем свободного остатка (овердрафт, п.1.1.);
- Списание со чета осуществляется на основании распоряжения Клиента (ВКЛ, п.1.2, п.1.3.).
Инвестиционное кредитование.
- Кредит или невозобновляемая кредитная линия с установлением графика выборки и графика погашения
- Кредит на покупку внеоборотных активов под залог приобретаемого внеоборотного актива
- Ломбардный кредит на покупку/капремонт внеоборотных активов
| Валюта кредита | Кредиты предоставляются в любой валюте по выбору заемщика. |
| Сумма кредита | Минимальная сумма кредита составляет 10 000 000 рублей (или эквивалент в иной валюте). Максимальная сумма кредита зависит от финансово-экономических параметров кредитуемого проекта. |
| % по кредиту | Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Начисление и уплата процентов производится ежемесячно или в иной согласованный срок. |
| Обеспечение кредита | · Банк применяет гибкие подходы к оформлению обеспечения по кредитам. В качестве залога по кредитам рассматриваются принадлежащие заемщику, владельцам бизнеса и/или другим лицам:готовая продукция, товары, сырье, материалы,полуфабрикаты; автотранспорт; оборудование, машины, механизмы, технологические линии; жилая и нежилая недвижимость; залог ценных бумаг, акций, долей. |
| Предмет залога | Предмет залога должен быть застрахован в одной из рекомендуемых банком страховых компаний. Обеспечением могут служить также поручительства юридических и физических лиц. Используется комбинирование залогов и поручительств. |
| Сроки кредита | Кредиты выдаются на срок до 3 лет. В случае кредитования под залог ликвидной недвижимости в Москве возможно увеличение срока кредитования. |
Банк активно осуществляет операции по кредитованию клиентов.
Предоставляя кредит мы финансируем:
· Приобретение, строительство и ремонт объектов недвижимости;
· Приобретение долей в бизнесе, ценных бумаг;
· Предоставление займов компаниям, собственником которых являетесь;
· Ваши потребительские цели.
| Сроки кредитвоания | до 5 лет (погашение по установленному графику); |
| Размер кредитования | до 150 млн. рублей; |
| Валюта кредитования | рубли, доллары США, евро; |
| Источники погашения | доходы, продажа активов; |
| Обеспечение | жилая или коммерческая недвижимость в Москве или Московской области; земля в Московской области; залог акций/долей компании. |
2.2 Место кредитных операций в финансовой системе
Исходя из того, что финансы являются неотъемлемой частью денежных отношений, можно сказать, что роль и значение финансов зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях. Деньги – всеобщий эквивалент стоимости, а финансы – экономический инструмент распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП) и национального дохода, орудие контроля за образованием и использованием фондов денежных средств. Главное их назначение состоит в том, чтобы путём образования денежных доходов и фондов обеспечить не только потребности государства и предприятий в денежных средствах, но и контроль за расходованием финансовых ресурсов. Кредит представляет собой движение ссудного фонда, осуществляемого через банковскую систему и специальные финансово-кредитные институты. Банки аккумулируют временно свободные денежные средства предприятий и населения и передают их на основе возвратности, обеспеченности, срочности и платности предприятиям, нуждающимся в них. Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в том состоит их "коммерческий интерес" в системе рыночных отношений). Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Финансовые посредники выполняют, таким образом, важную функцию, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д. Этим они отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.
Заключение
За последнее десятилетие система кредитования в России проделала значительный путь развития. По существу, изменилась не только философия банковского дела, но и технология кредитных операций. Кредитные операции - наиболее рисковые операции банка. Поэтому кредитная политика ориентируется на надежность заранее проверенных заемщиков, с которыми банк в течение длительного времени работает и знает их финансовое состояние. Главной целью Банка в 2010 году является обеспечение высокого качества активов и надежности Банка в условиях спада экономики, а также укрепление его рыночных позиций.
Кредитный портфель представляет собой состав и структуру выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам.Сущность кредитной политики определяется как стратегия и тактика банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. Предметной стороной реализации кредитной политики являются функциональные формы и виды кредитной политики банка. В основу классификации видов кредитной политики положены различные критерии: срок, цена кредита, тип рынка и др. Независимо от вида кредитная политика банка имеет внутреннюю структуру. Основными элементами кредитной политики коммерческого банка являются:
1) стратегия банка по разработке основных направлений кредитно го процесса;
2) тактика банка по организации кредитования;
3) контроль за реализацией кредитной политики.
В ходе написания курсовой работы были рассмотрены виды кредитных операций, правовое регулирования кредитных операций, на примере банка “Держава”,мы увидели основные формы кредитования и виды предоставляемых кредитов.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
кредитный операция банк коммерческий
1. “Банковское дело”под ред.Лаврушина О.И.изд. КНОРУС 2010 г
2. “Банковское дело” учебник МФПА под ред.Моисеева С.Р. 2008 г
3. http://www.vedomosti.ru
4. http://www.eracredit.ru
5. http://www.derzhava.ru
6. http://www.consultant.ru
[1] http://www.eracredit.ru/aktivnye-operaczii-bankov/38-kreditnye-operaczii-bankov.html
[2] http://www.vedomosti.ru/glossary/21460
[3] “Банковское дело”под ред.Лаврушина О.И.2010 г.стр.167