Курсовая работа: Основы организации страхования в России
Таблица 1
| Возраст X, лет | Количество доживающих до возраста X лет, Lx | Количество умирающих при переходе от возраста X к возрасту X+1 год, dx | Вероятность умереть в течение предстоящего года жизни, qx | Средняя продолжительность предстоящей жизни, ex |
| 0 | 10000 | 4060 | 0,04060 | 68,59 |
| 1 | 95940 | 860 | 0,00840 | 70,48 |
| … | … | … | … | … |
| 20 | 92917 | 150 | 0,00161 | 53,57 |
| … | … | … | … | … |
| 40 | 88565 | 319 | 0,00360 | 35,65 |
| 41 | 88246 | 336 | 0,00381 | 34,78 |
| 42 | 87910 | 352 | 0,00400 | 33,91 |
| 43 | 87558 | 369 | 0,00421 | 33,05 |
| 44 | 87189 | 384 | 0,00440 | 32,18 |
| 45 | 87064 | 400 | 0,00461 | 31,32 |
| … | … | … | … | … |
| 50 | 86805 | 735 | 0,00844 | 25,38 |
| … | … | … | … | … |
| 60 | 77018 | 1340 | 0,01740 | 17,97 |
1. Планируется количество выплат страховых сумм через 19 лет: из таблицы смертности (табл.1) следует, что до 60 лет доживает 77018 человек. Значит, теоретически выплат будет 77018.
2. Рассчитывается величина страхового фонда для обеспечения страховых выплат через 19 лет: страховая сумма каждого договора 100 руб., таким образом, страховой фонд через 19 лет должен составить 77018*100 = 7701800 руб.
3. Определяется современная стоимость страхового фонда (при условии, что каждый год на него будет нарастать 15 % годового дохода): для того чтобы найти текущий страховой фонд, воспользуемся формулой
K = Kt*1/ (1+i), где K – современная стоимость страхового фонда, руб., Kt – величина страхового фонда через t лет; (1+i) – дисконтирующий множитель за t лет; t – срок страхования, лет; I – норма процента.
По формуле K = 7701800*1/(1+0,12) = 7701800*1/(1,12) = 7701800*1/9,6 = 7701800/9,6 = 802271 руб.
Следовательно, чтобы через 19 лет иметь средства для выплаты страховых сумм, страховщик в начале страхования должен иметь страховой фонд в размере 802271 руб. Эту надо единовременно собрать со страхователей. Разница между величиной сбора – 802271 руб. и суммой выплат – 7701800 руб. будет покрыта за счет 12% дохода на собранные средства при использовании их в качестве вложенного капитала.
4. Определяется взнос каждого страхователя на 100 руб. страховой суммы, что составит нетто-ставку со 100 руб. страховой суммы: для этого надо страховой фонд в сумме 802271 руб. разделить на количество страхователей, т.е число человек, доживающих по таблице смертности до начала страхования,