Курсовая работа: Оценка кредитоспособности заемщика

Особенности предоставления отдельных видов кредитных продуктов и особенности кредитования в рамках установленных лимитов самостоятельного кредитования определяются отдельными нормативными документами Банка.

Подразделения Банка/филиала, принимающие участие в процессе кредитования:

кредитное подразделение – кредитные специалисты, отдел, управление, департамент, в функции, которых в соответствии с положением о подразделении (должностной инструкцией) входит кредитование;

служба по работе с залогами (залоговая служба – специалисты по работе с залогами, отдел, управление, в функции которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входит работа с залогами;

юридическая служба – юрисконсульты, отдел, управление, департамент в функции которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входит правовое обеспечение банковской деятельности;

служба безопасности – специалисты, отдел, служба, департамент, в обязанности которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входит обеспечение безопасности;

подразделение по контролю кредитных рисков – подразделение, на которое в соответствии с положением возложены функции контроля кредитных рисков;

подразделение по развитию бизнеса (бизнес-подразделение) – специалисты, отдел, департамент, в функции которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входит развитие бизнеса с клиентами;

бухгалтерская служба – специалисты, отдел, департамент, в функции которых в соответствии с положением (должностной инструкцией) входят учетные операции;

подразделение по работе с проблемными активами, в функции которого в соответствии с положением входят обязанности по работе с проблемными активами.

Основные функции подразделений в процессе кредитования:

кредитное подразделение:

подготовка заключения (представления) для принятия решения Кредитным комитетом филиала или Банка в соответствии с установленным уровнем полномочий;

оформление кредитных документов после принятия решения о предоставлении кредитного продукта, в т.ч. соответствующих договоров и требуемых распоряжений для бухгалтерии; занесение необходимой информации в базу данных о заемщиках, сопровождение базы данных кредитных договоров;

сопровождение кредитного продукта, контроль исполнения условий договоров, подготовка документов для изменения условий договоров,

контроль финансового состояния заемщика, контроль платежей в погашение основного долга и процентов, оценка кредитного риска, классификация и оценка ссудной задолженности, определение расчетного резерва и резерва на основе профессионального суждения;

подготовка внутренних отчетов и отчетов для Банка России;

выявление проблемной задолженности, работа по возврату проблемной задолженности во взаимодействии с ответственным подразделением Банка;

закрытие кредитного досье, сдача документов в архив.

служба по работе с залогами:

экспертная оценка предполагаемого залога, возможности принятия имущества в залог, оценка ликвидности залога, подготовка заключения для принятия решения Кредитным комитетом филиала или Банка в соответствии с установленным уровнем полномочий;

оформление договоров ипотеки, а при необходимости и других договоров залога, контроль соответствия залога принятому решению;

контроль наличия и сохранности залога, контроль рыночной стоимости залога.

юридическая служба:

анализ учредительных и иных документов клиента,

анализ контрактов/договоров, связанных с предоставлением кредитного продукта – по запросу кредитного подразделения;

подготовка заключения для рассмотрения, принятия решения Кредитным комитетом Банка/филиала и предоставления кредитного продукта;

контроль оформления кредитных и обеспечивающих договоров, разработка условий договоров, отличных от типовых, рекомендации кредитному подразделению по оформлению конкретной кредитной сделки;

содействие в работе по взысканию долга при невозврате во взаимодействии с ответственными подразделениями Банка, юридическое сопровождение реализации залога.